Als u nieuw bent met krediet, kan het moeilijker zijn om goedgekeurd te worden voor een lening of creditcard, maar het is niet onmogelijk.
Er zijn echter enkele mogelijke beperkingen waarmee u rekening moet houden wanneer u voor het eerst gaat lenen, zoals beperkte opties, vereisten voor medeondertekenaars en hogere rentetarieven. Maar met de juiste strategie kunt u de financiering krijgen die u nodig hebt zonder een arm en een been te betalen.
Er is een verschil tussen het hebben van geen kredietgeschiedenis en het hebben van een slecht krediet, en kredietverstrekkers begrijpen dit.
Zonder kredietgeschiedenis kunnen kredietverstrekkers u als een risicovolle lener beschouwen, simpelweg omdat er geen informatie in een kredietdossier is over hoe u met schulden bent omgegaan. Die onzekerheid zal uw kansen waarschijnlijk niet zoveel schaden als een kredietgeschiedenis die wordt ontsierd door late betalingen, wanbetaling of faillissement.
Met andere woorden, alleen omdat u nieuw bent met krediet, betekent niet dat u een slechte kredietwaardigheid hebt.
Als u nieuw bent met krediet, is het belangrijkste om te weten waar u moet zoeken wanneer u een lening probeert te vinden. Grote nationale banken hebben meestal niet veel opties voor mensen met een mager kredietbestand. Breid uw zoekopdracht uit met uw lokale kredietverenigingen en online kredietverstrekkers.
Veel kredietverstrekkers bieden prekwalificatie aan, waardoor u een idee krijgt of u wordt goedgekeurd en wat uw rentetarief en andere voorwaarden kunnen zijn voordat u zich aanmeldt. Dit proces omvat meestal een zachte kredietcontrole, die geen invloed heeft op uw kredietscores.
Voordat u een lening accepteert, moet u ervoor zorgen dat u duidelijk bent over de voorwaarden en uw vermogen om deze terug te betalen. Als u op het verkeerde been wordt gezet met een lening die u niet kunt terugbetalen, kan het een uitdaging zijn om later op het juiste pad te komen en het moeilijker maken om in de toekomst te lenen.
Zelfs als u nog nooit eerder een lening hebt afgesloten, is het toch een goed idee om uw kredietscore en uw kredietrapport te controleren voordat u zich aanmeldt. Als iemand uw persoonlijke gegevens heeft gestolen en frauduleuze rekeningen op uw naam heeft geopend, moet u dat wellicht oplossen voordat u geld probeert te lenen.
Als alles goed is, kunt u echter eenvoudig een bericht krijgen dat u niet genoeg kredietrapportinformatie hebt om een kredietscore te berekenen, en u kunt beginnen om dat aan te pakken.
In het ideale geval heb je wat aanlooptijd voordat je moet lenen, wat je meer landingsbaan geeft om je kredietwaardigheid vast te stellen. Terwijl u eraan werkt om uw kredietwaardigheid in de loop van de tijd op te bouwen, moet u regelmatig uw kredietscore controleren voordat u een aanvraag indient om er zeker van te zijn dat u vooruitgang boekt, en nota nemen van hoe deze overeenkomt met de vereisten van de kredietverstrekker.
Het is mogelijk om in aanmerking te komen voor een breed scala aan leningen als u nieuw bent met krediet, zelfs zonder de tijd te nemen om uw kredietgeschiedenis vast te stellen. Over het algemeen heeft u echter meestal een medeondertekenaar nodig - een geliefde met een solide kredietgeschiedenis - om bij u te solliciteren.
Medeondertekenaars stemmen ermee in om de lening te betalen als u dat niet kunt, dus verminderen ze het risico dat u vormt voor de geldschieter als iemand zonder kredietervaring. Dat verminderde risico vergroot uw kansen om goedgekeurd te worden en kan de deur openen naar een gunstige rentevoet.
Als u echter geen medeondertekenaar heeft, zijn dit uw beste opties.
Beveiligde creditcards werken hetzelfde als traditionele creditcards, maar met één belangrijk verschil:u moet een borg betalen - meestal gelijk aan uw kredietlimiet - om goedgekeurd te worden. Afhankelijk van de kaart kunt u dit geld terugkrijgen nadat u uw account heeft gesloten of mogelijk zelfs eerder.
Beveiligde kaarten kunnen een uitstekende manier zijn om krediet op te bouwen, zolang u elke maandelijkse betaling op tijd doet en voorkomt dat u een hoog saldo oploopt. Bovendien, als u uw saldo elke maand volledig betaalt, betaalt u nooit rente over uw aankopen. Als u echter minder dan het volledige bedrag betaalt, loopt u het risico op rentetarieven van meer dan 20%.
Sommige onbeveiligde creditcards zijn zelfs speciaal ontworpen voor mensen die nog niet bekend zijn met krediet. Een voorbeeld is de Petal ® Visa ® Creditcard, die kan concurreren met enkele van de beste kaarten op de markt op het gebied van beloningen en vergoedingen. Dus dat kan een goede kaart zijn om eerst te proberen, en overweeg dan beveiligde kaarten als u niet kunt worden goedgekeurd.
Kredietopbouwleningen werken iets anders dan de meeste leningen. In plaats van u het geleende geld vooraf te geven, stort de geldschieter het geld op een beveiligde spaarrekening terwijl u betalingen doet.
De geldschieter rapporteert uw betalingen aan de drie nationale kredietinformatiebureaus (Experian, TransUnion en Equifax) en geeft het geleende bedrag aan u vrij zodra u uw terugbetalingstermijn hebt voltooid.
Het is niet mogelijk om rentelasten te vermijden met kredietopbouwende leningen zoals u kunt met creditcards. Maar deze leningen brengen doorgaans lagere rentetarieven in rekening dan wat u zou krijgen met persoonlijke leningen met een slecht krediet.
Of uw kredietgeschiedenis nu beperkt of goed ingeburgerd is, negatieve cijfers kunnen uw vermogen om goedgekeurd te worden voor betaalbaar krediet verstikken.
Hoewel betaaldagleningen en autoleningen gemakkelijk te krijgen kunnen zijn, rekenen ze torenhoge rentetarieven en hebben ze meestal extreem korte terugbetalingstermijnen. Deze twee elementen maken het moeilijker voor leners om hun leningen op tijd terug te betalen, wat hen kan dwingen om steeds opnieuw te lenen of anders geconfronteerd wordt met wanbetaling en mogelijke juridische stappen.
Als zodanig is het het beste om deze opties helemaal te vermijden. Hier zijn enkele goedkopere alternatieven.
Sommige online kredietverstrekkers en andere financiële instellingen zijn bereid om persoonlijke leningen aan te bieden zonder een harde kredietcontrole. Ze kunnen zelfs alternatieve gegevens gebruiken, zoals uw bankrekeninggeschiedenis, om uw kredietwaardigheid te bepalen.
Het is echter belangrijk op te merken dat sommige van deze kredietverstrekkers driecijferige rentetarieven in rekening brengen, wat erg hoog is, hoewel de rente op betaaldag- en autoleningen nog steeds niet zo hoog is.
Deze zijn nog steeds een waardige optie om na te streven, zolang u de tijd neemt om uw opties te onderzoeken en de voorwaarden te vergelijken.
Betaaldag-alternatieve leningen (PAL's) zijn kortetermijnleningen die worden aangeboden via geselecteerde kredietverenigingen die veel lagere tarieven en genereuzere terugbetalingsvoorwaarden bieden dan bij een persoonlijke lening.
Leningbedragen variëren doorgaans van $ 200 tot $ 1.000, met een terugbetalingstermijn van één tot zes maanden en een jaarlijks percentage (JKP) dat maximaal 28% bedraagt. Het voorbehoud is dat je een maand lid moet zijn van de kredietunie om je te kwalificeren, wat niet helpt als je nu contant geld nodig hebt.
In 2019 heeft de National Credit Union Administration een andere leningoptie toegevoegd, PALs II genaamd. Deze nieuwe categorie van betaaldag-alternatieve leningen biedt tot $ 2.000, met terugbetalingstermijnen variërend van één tot twaalf maanden. Er is ook geen wachttijd nadat u lid bent geworden van een kredietvereniging voordat u zich kunt aanmelden.
Neem contact op met uw plaatselijke kredietverenigingen om te zien of zij PAL's aanbieden en wat u moet doen om in aanmerking te komen voor een PAL.
Als je nieuw bent met krediet, heb je misschien het gevoel dat je vastzit in een Catch-22 - je kunt geen lening krijgen zonder krediet, maar je kunt geen krediet opbouwen zonder een lening.
Gelukkig zijn er andere manieren om voor het eerst krediet te krijgen.
De eenvoudigste manier is om een geautoriseerde gebruiker te worden van de creditcardrekening van een geliefde. Nadat u bent toegevoegd, wordt de volledige geschiedenis van het account toegevoegd aan uw kredietrapport, dus het is belangrijk om dit alleen te doen als u weet dat het account een positieve geschiedenis heeft en een laag saldo ten opzichte van de kredietlimiet.
U kunt ook een beveiligde creditcard of een onbeveiligde kaart voor beperkt krediet overwegen, zoals de Petal ® Visa ® Creditcard hierboven vermeld. Voordat u een creditcard opent om uw tegoed op te bouwen, moet u ervoor zorgen dat de kaartuitgever maandelijkse betalingen aan alle drie de kredietbureaus rapporteert.
Controleer na verloop van tijd uw kredietrapport en kredietscores regelmatig om uw voortgang te bekijken en indien nodig aanpassingen aan te brengen. Door al uw betalingen op tijd te doen en uw saldo laag te houden, wordt de positieve impact van een creditcard op uw kredietscores gemaximaliseerd.
Door uw kredietdossier op te bouwen en uw kredietscore te verbeteren, krijgt u meer mogelijkheden om goedgekeurd te worden voor een lening tegen een redelijk tarief.
Zelfs als u niet van plan bent snel geld te lenen, is het een goed idee om uw kredietwaardigheid bij te houden. De kredietbewakingsservice van Experian geeft u gratis toegang tot uw FICO ® Score ☉ aangedreven door Experian-gegevens, plus realtime waarschuwingen bij elke nieuwe aanvraag en elk nieuw account.
De service maakt het niet alleen gemakkelijker om uw kredietscore te zien groeien en te zien welke factoren deze beïnvloeden, maar het kan u ook helpen mogelijk frauduleuze of onnauwkeurige informatie op te sporen en te verwijderen.
Omdat u prioriteit geeft aan het opbouwen en onderhouden van een goede kredietgeschiedenis, profiteert u zowel nu als in de toekomst door lagere rentetarieven en betere voorwaarden elke keer dat u geld leent.
Hoe u creditcardschulden kunt afbetalen als u een tekort aan contanten heeft?
Hoe u vooraf goedgekeurd kunt worden voor een hypotheek
Hoe kan ik geprekwalificeerd worden voor een hypothecaire lening?
Goedgekeurd worden voor een appartement
Hoe u de juiste autolening voor u kiest
Hoe een eerste leningnemer te worden?
Hoe te kwalificeren voor een 0% APR autolening