Wanneer je snel wat geld nodig hebt, kan een persoonlijke lening uitkomst bieden. Deze leningen bieden een manier om grote uitgaven af ​​te handelen met lagere rentetarieven dan de meeste creditcards en kunnen voor vrijwel elke reden worden gebruikt, van het financieren van uw huwelijksreis tot het betalen van uw blindedarmoperatie.

Een persoonlijke lening betaal je terug in vaste maandelijkse termijnen, maar hoeveel tijd je ervoor neemt om deze af te lossen, bepaal je vaak zelf. De persoonlijke leentermijn die u kiest, heeft invloed op uw maandelijkse betalingsbedrag en hoeveel u aan rente betaalt gedurende de looptijd van de lening. Dit is wat u moet weten om de leentermijn te kiezen die het beste bij uw situatie past.

Hoe u de duur van een persoonlijke lening kiest

De looptijd van een persoonlijke lening is de tijd die u heeft om de lening terug te betalen. U kunt persoonlijke leningen vinden met een looptijd van 12 tot 60 maanden en soms langer. Een langere looptijd betekent lagere maandlasten, maar op de lange termijn hogere rentekosten. Om de kosten van de lening laag te houden, moet u zoeken naar de kortste leentermijn die u kunt krijgen, terwijl u toch de maandelijkse betalingen beheersbaar houdt.

De looptijd is niet de enige factor om rekening mee te houden bij het aanvragen van een persoonlijke lening. Let ook op deze andere factoren:

• Rentepercentage :Het rentepercentage van een persoonlijke lening wordt meestal weergegeven als een jaarlijks percentage (JKP), dat naast rente ook vergoedingen en andere kosten omvat. Een hoger JKP betekent dat de lening u meer kost, dus het is voordelig om de laagste rente te krijgen die u kunt vinden. Lenders publiceren doorgaans APR-bereiken voor persoonlijke leningen online, waardoor het gemakkelijk is om verschillende kredietverstrekkerssites te bekijken om te vergelijken. Volgens gegevens van Experian was de gemiddelde rentevoet voor een persoonlijke lening in het tweede kwartaal van 2019 9,41%.
• Kosten :Naast rente brengen kredietverstrekkers doorgaans kosten in rekening wanneer ze een persoonlijke lening verstrekken. Deze worden ofwel opgeteld bij het leensaldo of afgetrokken van wat aan u wordt uitbetaald; de kosten van vergoedingen worden uitgedrukt in het JKP.
• Financieringstijd :Hoe lang duurt het goedkeuringsproces van de lening, en als u eenmaal bent goedgekeurd, hoe snel kunt u uw geld krijgen? Het hangt er van af. Online kredietverstrekkers betalen doorgaans zeer snel uit, en sommige bieden zelfs deposito's op dezelfde dag aan. Banken en kredietverenigingen hebben echter meer tijd nodig om leningen goed te keuren en uit te betalen, dus het kan zijn dat u een paar weken moet wachten om het proces te voltooien.
• Extra's :Zoek naar speciale incentives die geldschieters kunnen bieden of andere manieren om uw rentetarief of vergoedingen te verlagen. Sommige kredietverstrekkers geven je bijvoorbeeld korting voor het online aanvragen of het instellen van automatische betalingen. Anderen verlagen uw rentetarief als uw kredietscore stijgt of als u voor een bepaalde periode op tijd betaalt.

Hoe krijg ik een persoonlijke lening

U kunt persoonlijke leningen krijgen van banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers, maar er zijn een paar belangrijke verschillen tussen de drie bronnen.

• Banken kan een goed begin zijn bij het onderzoeken van persoonlijke leningen, vooral als je er al een relatie mee hebt. Banken rekenen echter doorgaans hogere rentetarieven voor persoonlijke leningen dan kredietverenigingen of online kredietverstrekkers; ze hebben ook de neiging om strengere kredietnormen te hanteren. Als u een goede kredietwaardigheid heeft en als het belangrijk voor u is om uw geldschieter persoonlijk te bezoeken of de flexibiliteit te hebben om online, per cheque of persoonlijk te betalen, kan een bank u helpen.
• Kredietverenigingen zijn financiële instellingen zonder winstoogmerk die zijn ontworpen om bepaalde leden te dienen, zoals leraren, leden van een vereniging of mensen die in een bepaald gebied wonen. Ze bieden meestal lagere rentetarieven en minder strenge kredietvereisten dan banken, wat het voor mensen met een minder dan perfect krediet gemakkelijker kan maken om goedgekeurd te worden voor een persoonlijke lening. U moet lid worden van een kredietvereniging voordat u een persoonlijke lening aanvraagt; meestal gaat het om het openen van een rekening en het storten van een minimumbedrag. Houd er rekening mee dat kredietverenigingen mogelijk geen gemaksfuncties zoals een mobiele app bieden en dat u uw betalingen mogelijk per cheque moet doen.
• Online kredietverstrekkers geen fysieke vestigingen hebben die je kunt bezoeken. Dit betekent dat ze met minder overhead kunnen werken dan kredietverenigingen of banken en op hun beurt die besparingen kunnen doorgeven aan kredietnemers in de vorm van lagere rentetarieven op persoonlijke leningen. Sommige online kredietverstrekkers richten zich op mensen met een slechte kredietwaardigheid, wat handig kan zijn als je ergens anders moeite hebt gehad om een ​​persoonlijke lening te krijgen. Snelheid is een ander pluspunt voor online kredietverstrekkers:in sommige gevallen kunt u online een persoonlijke lening aanvragen, een beslissing nemen en toegang krijgen tot uw leningsgelden allemaal op dezelfde dag. Als volledig online geld lenen riskant voor je klinkt, kan het werken met een gerenommeerde online geldschieter je angsten verlichten.

Welke kredietscore heeft u nodig om een ​​persoonlijke lening te krijgen?

Omdat verschillende kredietverstrekkers verschillende criteria hebben voor het verstrekken van persoonlijke leningen, is het mogelijk om een ​​persoonlijke lening te krijgen met een lagere credit score. Echter, het hebben van een FICO ^® Score ^☉ van 670 of hoger geeft u veel meer opties, waaronder meer kredietverstrekkers om uit te kiezen, lagere rentetarieven en betere leenvoorwaarden. Als uw krediet redelijk of slecht is, zullen kredietverstrekkers u als een risicovollere kredietnemer beschouwen. U kunt misschien nog steeds een persoonlijke lening krijgen, maar u zult waarschijnlijk een hogere rente en hogere kosten moeten accepteren.

Naast uw kredietscore en kredietgeschiedenis, zullen kredietverstrekkers die uw financiële verantwoordelijkheid beoordelen ook rekening houden met de hoeveelheid spaargeld of andere activa die u beschikbaar heeft, hoe stabiel uw inkomen is en hoeveel van uw inkomen naar schulden gaat (uw verhouding). Als u geen spaargeld heeft en de helft van uw inkomen de creditcardschuld gaat afbetalen, wordt u gezien als een groter kredietrisico dan iemand met een flinke spaarrekening en weinig tot geen creditcardschuld.

U moet uw kredietscore controleren en uw kredietrapport bekijken voordat u een persoonlijke lening aanvraagt. Als u bang bent dat uw score u ervan weerhoudt een persoonlijke lening te krijgen, zijn hier enkele dingen die u kunt doen om uw kredietscore te verbeteren:

• Betaal uw rekeningen op tijd. Dit is de belangrijkste factor in uw kredietscore, dus markeer uw agenda - of beter nog, stel automatische betalingen in.
• Verlaag uw kredietgebruiksratio. Deze ratio, die het percentage van het beschikbare krediet meet dat u daadwerkelijk gebruikt, kan uw kredietscores schaden als deze de 30% nadert of stijgt. Beperk uw gebruik van doorlopend krediet, zoals creditcards - hoe lager uw ratio, hoe beter het is voor uw scores. Houd een laag saldo of, beter nog, betaal de kaarten elke maand volledig af.
• Vermijd het aanvragen van nieuwe creditcards. Elke aanvraag betekent een hard onderzoek naar uw kredietrapport, wat een tijdelijke dip in uw kredietscore kan veroorzaken.
• Houd oude kredietrekeningen open, zelfs als u ze niet gebruikt. Als u oudere accounts in uw kredietgeschiedenis heeft, laat dit zien dat u al heel lang tegoed gebruikt, wat helpt om uw kredietscore te verbeteren.
• Meld je aan voor Experian Boost™ ^† . Deze gratis service rapporteert uw tijdige mobiele telefoon- en nutsbetalingen aan Experian. Aangezien deze betalingen doorgaans niet aan kredietbureaus worden gerapporteerd, kan het toevoegen ervan uw kredietscore helpen verbeteren.

Als u eenmaal een persoonlijke lening heeft gekregen, zal het op tijd en volledig doen van uw betalingen helpen om uw positieve kredietscore te behouden.

De juiste persoonlijke leentermijn vinden

De looptijd van de persoonlijke lening die u kiest, kan van invloed zijn op hoeveel u elke maand betaalt en hoeveel u aan totale rente betaalt gedurende de looptijd van de lening. De duur van de looptijd is echter niet de enige factor waarmee rekening moet worden gehouden bij het afwegen van verschillende persoonlijke leningen. De kredietverstrekker die u kiest, uw schuld-inkomensratio en uw kredietscore kunnen ook een grote impact hebben op hoeveel uw persoonlijke lening zal kosten. Door uw kredietscore te controleren en indien nodig te verbeteren voordat u een persoonlijke lening aanvraagt, kunt u niet alleen de lening krijgen die u nodig heeft, maar ook de best mogelijke leningsvoorwaarden krijgen.