Auto kredietverstrekkers houden rekening met een aantal factoren bij het bepalen van uw lening rente. Een van de meer invloedrijke factoren is uw credit score.

Als gevolg hiervan is het mogelijk om te weten wat een redelijke of gemiddelde rentevoet kan zijn op basis van uw kredietscorebereik. Als u dit weet voordat u naar een dealer gaat of een lening aanvraagt, krijgt u een idee van wat u kunt verwachten en kunt u een budget opstellen voor de aankoop van een voertuig. Over het algemeen correleren hogere kredietscores met lagere tarieven voor autoleningen, dus inzicht in het potentiële tarief dat u zou betalen, kan u helpen bepalen of het beter is om te wachten en uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u een lening aanvraagt.

Wat zijn de gemiddelde tarieven voor autoleningen per kredietscore?

Experian's driemaandelijkse State of the Automotive Finance Market kijkt naar de gemiddelde rente voor autoleningen die worden betaald door leners met scores in verschillende kredietscorebereiken.

Vanaf het eerste kwartaal van 2020 kregen leners met de hoogste kredietscores gemiddeld rentetarieven op nieuwe auto's van minder dan 4%. De rentetarieven voor gebruikte auto's waren gemiddeld iets hoger en kwamen uit op gemiddeld 4,29%. Dit is wat u kunt verwachten van autoleningen voor nieuwe en gebruikte auto's:

Houd er rekening mee dat uw rentepercentage ook kan variëren als u een voertuig financiert dat is gekocht via een franchisedealer in plaats van een onafhankelijke dealer. Over het algemeen kunnen franchisedealers u een iets lager tarief opleveren.

Hoe werken de tarieven voor automatische leningen?

De rentetarieven voor autoleningen worden bepaald door op risico gebaseerde prijzen. Als een geldschieter bepaalt dat u meer risico loopt om uw lening in gebreke te stellen vanwege uw kredietscore en andere factoren, zal deze doorgaans een hogere rente in rekening brengen om dat risico te compenseren.

Factoren die van invloed kunnen zijn op de rentevoet van uw autolening zijn:

• Kredietscore en geschiedenis :Zelfs als uw kredietscore relatief hoog is, kunt u toch een hogere rente krijgen als er negatieve items op uw kredietrapport staan. Voorbeelden hiervan zijn gemiste betalingen, incassorekeningen, inbeslagnames en faillissement.
• Leningstermijn :Hoe langer uw terugbetalingstermijn, des te groter het risico voor de kredietverstrekker - zowel dat u uw betalingen niet kunt nakomen als dat de marktrente kan stijgen, waardoor uw lening minder winstgevend wordt dan nieuwe leningen. U kunt mogelijk een lagere rente scoren door te kiezen voor een kortere aflossingstermijn.
• Aanbetaling :Als u meer geld neerlegt bij de aankoop van uw auto, vermindert u niet alleen het bedrag dat u verschuldigd bent, maar verkleint u ook het risico dat aan uw lening is verbonden. Als gevolg hiervan kan een hoge aanbetaling resulteren in een lagere rente.
• Nieuw versus gebruikt voertuig :Autofabrikanten bieden autokopers veel prikkels om nieuwe voertuigen te kopen, waaronder lagere rentetarieven via hun financieringsmaatschappijen. Andere kredietverstrekkers, waaronder banken en kredietverenigingen, kunnen ook hun tarieven verlagen om te kunnen concurreren. Als u daarentegen een gebruikte auto koopt, is er geen reden voor kredietverstrekkers om lagere tarieven aan te bieden, wat resulteert in gemiddeld hogere tarieven.
• Inkomen en schulden :Lenders houden ook rekening met uw schuld / inkomensratio (DTI), of hoeveel van uw bruto maandinkomen naar schuldbetalingen gaat. Een hoge DTI kan een teken zijn dat u geen schulden meer kunt aangaan zonder uw budget onder druk te zetten, en kan resulteren in een hogere rente.
• De geldschieter :Elke geldschieter heeft zijn eigen criteria voor het bepalen van de rentetarieven voor autoleningen en kan verschillende start- en maximumtarieven hebben.

Voor welk autoleningrentetarief u ook in aanmerking komt, het wordt weergegeven in de vorm van een jaarlijks percentage (JKP), dat de kosten van zowel rente als vergoedingen kan omvatten. De kredietverstrekker gebruikt uw rentepercentage om de kosten van de lening af te schrijven. Dit betekent dat u aan het begin van de looptijd meer rente betaalt dan aan het einde.

Waar kunt u de beste autoleningtarieven krijgen?

Er zijn verschillende manieren waarop u een autolening kunt krijgen, en sommige autokredietverstrekkers bieden mogelijk lagere rentetarieven dan andere.

Dealers

Alle franchisedealers en veel onafhankelijke dealers kunnen zogenaamde dealer-geregelde financiering aanbieden. Dit betekent dat u in plaats van rechtstreeks een lening bij kredietverstrekkers aan te vragen, een kredietaanvraag bij de dealer invult en dat de financieel manager voor u rondkijkt.

Door de dealer geregelde financiering is handig, maar in sommige gevallen kan het tarief hoger zijn dan wat u kunt krijgen via een directe autolening, omdat het de dealer ook compenseert voor het vinden van de lening.

Banken

Veel nationale en gemeenschapsbanken bieden autoleningen aan. In sommige gevallen kunt u mogelijk vooraf worden goedgekeurd voor een autolening van een bank voordat u ooit een dealerschap betreedt. Bij sommige banken kunt u echter alleen een lening krijgen via door de dealer geregelde financiering.

Sommige banken bieden leningen op nationaal niveau aan, maar bieden doorgaans niet de beste tarieven in vergelijking met andere kredietverstrekkers.

Kredietverenigingen

Over het algemeen rekenen kredietverenigingen lagere rentetarieven dan banken. Omdat het non-profitorganisaties zijn, gebruiken ze het geld dat ze verdienen meestal om lagere tarieven en vergoedingen en betere diensten aan hun leden te bieden.

Afhankelijk van de kredietvereniging kunt u mogelijk rechtstreeks, via een dealer of beide een lening aanvragen. Meestal moet u echter lid zijn van een kredietvereniging om een ​​lening aan te vragen. Neem dus contact op met uw plaatselijke kredietvereniging om te zien wat uw opties zijn.

Online geldschieters

Online kredietverstrekkers kunnen vaak lagere rentetarieven bieden dan banken en soms zelfs kredietverenigingen, omdat ze niet de overheadkosten hebben die gepaard gaan met een netwerk van fysieke filialen.

Ook zullen online kredietverstrekkers u doorgaans toestaan ​​om vooraf goedgekeurd te worden voordat u formeel een aanvraag indient, waardoor u gemakkelijker kunt rondkijken en autoleningen kunt vergelijken.

Hoe u de rentevoet van uw autolening kunt verlagen

Het verbeteren van uw credit score is een van de beste manieren om een ​​lagere rente voor autoleningen te scoren. U kunt dat doen door uw kredietscore en kredietrapport te controleren om een ​​idee te krijgen van welke gebieden u moet aanpakken.

Veelvoorkomende manieren om uw kredietscore te verbeteren, zijn onder meer achterstallige betalingen inhalen, creditcardschulden afbetalen, nieuwe kredietaanvragen beperken en onnauwkeurige informatie over uw kredietrapport betwisten.

Terwijl u werkt aan het opbouwen van uw tegoed, zijn hier enkele andere manieren waarop u uw automatische tarief kunt verlagen:

• Zoek rond. Een van de beste manieren om een ​​lager tarief op uw autolening te krijgen, is door aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers te vergelijken. Vraag vooraf goedkeuring aan om tarieven te krijgen van ten minste drie tot vijf kredietverstrekkers om een ​​goed idee te krijgen van waar u waarschijnlijk voor in aanmerking komt.
• Solliciteer met een medeondertekenaar. Als u geen tijd heeft om uw kredietwaardigheid te verbeteren, kan het aanvragen van een kredietwaardige medeondertekenaar uw kansen op het scoren van gunstige voorwaarden vergroten. De kredietverstrekker zal beide kredietprofielen in overweging nemen om het risico van de lening en uw rentepercentage te bepalen.
• Doe een grotere aanbetaling. Nogmaals, als u meer geld neerlegt, wordt het bedrag dat u verschuldigd bent en het risico van de lening voor de geldschieter verminderd. Als u het zich kunt veroorloven, kunt u overwegen een grotere aanbetaling te doen om geld te besparen met een lager tarief.
• Kies voor een kortere terugbetalingsperiode. Een kortere aflossingstermijn resulteert in een hogere maandlast. Maar als u het zich kunt veroorloven, kan het u helpen in aanmerking te komen voor een lager tarief op uw lening en uw totale rentekosten te verlagen.
• Herfinancier uw autolening. Hoewel u op dit moment misschien niet in aanmerking komt voor een laag tarief, kunt u uw lening op een later tijdstip herfinancieren zodra uw krediet- en financiële situatie is verbeterd. Veel kredietverstrekkers bieden opties voor het herfinancieren van autoleningen, zodat u kunt rondkijken om uw kans op een lage rente te vergroten.

Overweeg elk van deze opties en bepaal de juiste op basis van uw situatie, doelen en capaciteiten.

Behoud een goed krediet voor toekomstige auto-aankopen

Hoewel het verbeteren van uw kredietwaardigheid voor uw volgende auto-aankoop u op korte termijn geld kan besparen, kan het behouden van een goed of uitstekend krediet op de lange termijn zelfs meer besparingen opleveren, zowel op toekomstige auto-aankopen als op andere financieringsopties.

Maak er een doel van om uw kredietwaardigheid regelmatig te controleren om uw kredietscore en de verschillende factoren die daarop van invloed zijn in de gaten te houden. Door uw kredietwaardigheid bij te houden, kunt u ook potentiële fraude opsporen wanneer deze zich voordoet, zodat u deze snel kunt aanpakken om schade aan uw kredietscore te voorkomen.