Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Net zoals u niet op een cross-country roadtrip zou gaan zonder eerst de banden van uw auto te controleren en de tank te vullen, moet u er niet op uit gaan om een ​​nieuwe auto te financieren totdat u zeker weet dat uw krediet in goede staat is. U kunt uw tegoed klaarmaken om een ​​auto te kopen door uw rekeningen op tijd te betalen, schulden af ​​te lossen en andere aanvragen voor nieuw krediet te minimaliseren.

Wanneer kredietverstrekkers beoordelen of u in aanmerking komt voor een autolening, willen ze zien dat u een stabiele bron van inkomsten heeft, een lage schuld-inkomensverhouding en een goede kredietscore. Deze zeven stappen helpen u om uw tegoed klaar te maken om een ​​auto te kopen.

1. Controleer uw kredietrapport en scores

Het is mogelijk om een ​​autolening te krijgen, zelfs met een minder dan ideale kredietscore, maar kredietverstrekkers kunnen u een hogere rente in rekening brengen of iemand vragen om de lening met u mee te ondertekenen. Door uw kredietrapport en kredietscore te controleren, ziet u waar u aan toe bent.

Wat is een goede kredietscore? De normen van kredietverstrekkers variëren, maar veel kredietverstrekkers geven er de voorkeur aan dat kredietnemers een score van ten minste 700 hebben op de FICO ^® Score ^☉ bereik van 300 tot 850. Een goede FICO ^® Score varieert van 670 tot 739; een score van 740 tot 799 wordt als zeer goed beschouwd; en een score van 800 of meer wordt als uitzonderlijk beschouwd. Automatische kredietverstrekkers gebruiken een gespecialiseerd kredietscoremodel dat afwijkt van het standaard FICO ^® Scoren. Scores voor algemeen gebruik en specifieke scores voor autoleningen worden echter beïnvloed door vergelijkbare factoren, dus als u een goede FICO 8-score heeft, heeft u waarschijnlijk ook een goede op auto's gerichte kredietscore.

U kunt uw credit score gratis controleren via Experian. Als je dat doet, kijk dan eens naar de vermelde risicofactoren om te zien wat je score zou kunnen tegenhouden. Door risicofactoren aan te pakken, zoals een hoog kredietgebruik, kunt u uw scores verbeteren.

Naast het controleren van uw kredietscore, moet u ook uw kredietrapporten controleren bij alle drie kredietinformatiebureaus (Experian, TransUnion en Equifax). U kunt uw kredietrapporten tot april 2021 één keer per week gratis controleren op AnnualCreditReport.com. Bekijk de rapporten om ervoor te zorgen dat alle informatie juist is. Als u iets verkeerd vindt, neem dan contact op met het juiste kredietbureau om de fout te betwisten en te kijken of deze kan worden gecorrigeerd.

Maar wat als uw credit score nog steeds niet is waar u zou willen zijn? Als u de volgende stappen volgt, kunt u uw kredietscore verbeteren en uw kansen vergroten om in aanmerking te komen voor een autolening.

2. Betaal uw rekeningen altijd op tijd

Uw betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor in uw kredietscore, goed voor 35% van uw FICO ^® Scoren. Als u uw scores wilt verbeteren, begin dan met het actueel houden van eventuele achterstallige betalingen. Als u eenmaal bent ingehaald met betalingen, zorg er dan voor dat u uw rekeningen in de toekomst altijd op tijd betaalt.

Als u veel rekeningen moet bijhouden, kan het gemakkelijk zijn om een ​​vervaldatum te vergeten. Overweeg automatische betalingen in te stellen of herinneringen op uw telefoon of agenda te gebruiken om u te helpen op de hoogte te blijven van uw betalingen.

Rekeningen voor nutsvoorzieningen, mobiele telefoons en andere maandelijkse betalingen worden normaal gesproken niet gerapporteerd aan kredietbureaus, maar u kunt krediet krijgen voor het op tijd betalen van deze rekeningen door u aan te melden voor Experian Boost™ ^† . Deze gratis service rapporteert uw tijdige factuurbetalingen, zelfs Netflix ^® —aan kredietrapportagebureaus, die de kredietscores onmiddellijk kunnen verbeteren op basis van uw Experian-kredietrapport.

3. Focus op het afbetalen van creditcardschuld

Terwijl u zich klaarmaakt om een ​​autolening aan te vragen, moet u ervoor zorgen dat u geen nieuwe schulden aangaat. Als u een bestaande creditcardschuld heeft, kan het verminderen van deze uw kredietscore verbeteren door uw kredietgebruiksratio te verlagen. Uw kredietgebruiksratio is een maatstaf voor hoeveel van het beschikbare krediet op uw creditcards u daadwerkelijk gebruikt; het is de op één na belangrijkste factor in uw kredietscores, na alleen de betalingsgeschiedenis.

Om uw kredietgebruiksratio te berekenen, vergelijkt u de totale limieten op uw kredietrekeningen met de saldi. Kredietverstrekkers zien doorgaans graag een kredietgebruiksratio van 30% of minder. Als uw totale beschikbare tegoed bijvoorbeeld $ 12.000 is, kan het hebben van een saldo van $ 5.000 (41% van het beschikbare tegoed) uw scores beschadigen. De verhouding tussen saldo en limiet op afzonderlijke kaarten is ook belangrijk, zelfs als een hoog kredietgebruik op de ene kaart wordt gecompenseerd door een laag gebruik op de andere.

Een hoog kredietgebruik verhoogt het risico dat u loopt in de ogen van kredietverstrekkers, waardoor ze meer op hun hoede kunnen zijn om u als kredietnemer aan te nemen. Door uw kredietgebruik te verminderen, wordt ook uw schuld / inkomensratio (DTI) verlaagd, die uw maandelijkse bruto-inkomen vergelijkt met uw totale terugkerende maandelijkse schuld. Kredietverstrekkers kijken naar DTI om te beslissen of u maandelijkse betalingen voor een lening of creditcard kunt betalen.

4. Vraag alleen krediet aan als dat echt nodig is

Wanneer u krediet aanvraagt, kan dit resulteren in een moeilijk onderzoek, wat uw kredietscore tijdelijk kan verlagen. De impact van een enkele harde aanvraag op uw kredietscore is meestal minimaal en duurt meestal slechts een paar maanden. Als uw kredietrapport echter binnen een korte tijd meerdere harde vragen laat zien, lijkt het erop dat u meer kredietrisico loopt.

Hoe kunt u rondkijken voor een autolening zonder al te veel harde vragen te stellen? Kredietscoremodellen weten dat mensen die leningen aanvragen de tarieven van verschillende kredietverstrekkers willen vergelijken. Als u binnen een bepaald tijdsbestek meerdere aanvragen voor hetzelfde type lening indient, behandelen kredietscoremodellen deze doorgaans als één harde aanvraag. Het aanvraagvenster verschilt per scorende onderneming:VantageScore ^® gebruikt een periode van 14 dagen, terwijl FICO soortgelijke aanvragen die in een periode van 45 dagen zijn gedaan, groepeert.

U kunt leningaanbiedingen vergelijken zonder harde vragen te stellen door vooraf goedgekeurd te worden voor een autolening. Wanneer een bedrijf uw kredietwaardigheid controleert om u vooraf goed te keuren, wordt dit over het algemeen als een zachte aanvraag beschouwd en wordt het dus niet weergegeven op uw kredietrapport.

Houd er rekening mee dat voorafgaande goedkeuring slechts een voorwaardelijk leenaanbod is. U moet nog wel de definitieve goedkeuring krijgen van de kredietverstrekker. Voorafgaande goedkeuring kan echter een duidelijk idee geven van hoeveel auto u zich kunt veroorloven en hoeveel de lening u zal kosten. Het kan u ook meer onderhandelingsmacht geven bij de dealer.

5. Onnauwkeurigheden in uw kredietrapport betwisten

Als u iets vindt waarvan u denkt dat het onjuist is in uw kredietrapport, kunt u dit betwisten. Het betwisten van een item op uw kredietrapport zal uw kredietwaardigheid niet schaden en kan helpen als een fout die uw kredietscore heeft verlaagd, wordt verwijderd. Als een betaling die u op tijd heeft gedaan bijvoorbeeld door de kredietverstrekker als te laat wordt gemeld, kan dit een negatieve invloed hebben op uw kredietscore.

Neem contact op met het kredietrapportagebureau dat de fout heeft gemeld om een ​​geschil telefonisch, per post of online in te dienen. Het kredietbureau zal samen met de schuldeiser een onderzoek instellen om de informatie te verifiëren. Als de informatie niet kan worden geverifieerd, wordt deze bijgewerkt of verwijderd. Als het fout is, wordt het gecorrigeerd; als het is geverifieerd, blijft het op uw kredietrapport staan.

Houd er echter rekening mee dat u geen informatie uit uw kredietrapport kunt laten verwijderen, simpelweg omdat deze negatief is. Als uw schuldeiser verifieert dat een betwist item correct is, blijft het in uw kredietrapporten staan ​​en wordt het nog steeds meegenomen in kredietscores.

6. Sparen voor een aanbetaling

Een aanbetaling is geld dat u aan de aankoop besteedt wanneer u een auto financiert. Meestal moet u een aanbetaling doen van ten minste 10% van de aankoopprijs. Als u bijvoorbeeld een auto financiert die $ 25.000 kost, moet u $ 2.500 sparen voor de aanbetaling.

Een grotere aanbetaling vermindert het bedrag dat u moet lenen, waardoor u op verschillende manieren geld kunt besparen gedurende de looptijd van de lening. Zelfs als u verwacht in aanmerking te komen voor uitstekende leenvoorwaarden, zijn er enkele goede redenen om te sparen voor een aanbetaling van minimaal 10% of beter nog, 20%.

• Lagere rente :Een hogere aanbetaling verlaagt het bedrag dat u moet lenen, waardoor het risico voor de geldschieter afneemt. Ze vertalen dat doorgaans in een lagere rente op de lening, waardoor het totale bedrag dat u voor de auto betaalt, daalt door de rentekosten te verlagen.
• Lagere maandelijkse betalingen :Met een kleiner leenbedrag en een lagere rente, zijn uw maandlasten lager dan anders het geval zou zijn geweest. Dit betekent dat u meer ruimte in uw budget heeft om andere doelen te bereiken, zoals het kopen van een huis.
• Minder risico om "ondersteboven" te gaan met de lening :Auto's verliezen over het algemeen een deel van hun waarde in het eerste jaar. Door een grote aanbetaling te doen (in de buurt van 20%), verkleint u het risico dat u uiteindelijk meer verschuldigd bent dan de auto waard is, wat problemen kan veroorzaken als de auto total loss raakt bij een ongeval of u wilt verkoop het voordat het is afbetaald.

Sparen voor een aanbetaling is technisch gezien geen manier om uw kredietscore te verbeteren. Als uw krediet echter niet geweldig is, kan een grotere aanbetaling een aarzelende geldschieter ertoe brengen uw leningaanvraag goed te keuren of u betere voorwaarden voor een lening aan te bieden.

Klaar, klaar, koop

Slecht krediet kan een grote wegversperring zijn wanneer u een autolening aanvraagt. Een goede kredietscore kan het gemakkelijker maken om een ​​lening te krijgen met lagere rentetarieven en betere voorwaarden. Om de weg naar uw nieuwe auto te vergemakkelijken, moet u ervoor zorgen dat uw kredietrapport en kredietscore in goede staat zijn voordat u naar de dealer gaat.