Wat is uw goedkoopste optie als u een lening nodig heeft? Het antwoord is niet altijd de methode met de laagste rente. De kosten van een lening kunnen sterk variëren, dus tel alle vergoedingen en rente bij elkaar op - en begrijp de kleine lettertjes. Beschikbaarheid en kredietvereisten zijn ook kritische factoren. Dat gezegd hebbende, sommige leningen zijn beslist minder duur dan andere. Hier zijn enkele van de goedkoopste opties en hoe u ze kunt vinden.
De rentevoet van een lening is meestal de grootste factor die de kosten van een lening bepaalt, en de tarieven kunnen nogal variëren, tussen leningtypes, kredietverstrekkers, leningen en kredietnemers. Om beter te begrijpen hoe de rentekosten van een lening uw totale kosten beïnvloeden, kunt u een persoonlijke leningcalculator gebruiken om te berekenen hoeveel u betaalt.
Naast rente brengen veel leningen kosten in rekening. Enkele van de meest voorkomende zijn opstartkosten, te late vergoedingen en vergoedingen voor het afbetalen van de lening voordat u ermee instemde (boetes voor vervroegde aflossing). Zorg ervoor dat u alle kosten die van toepassing zijn op de lening volledig begrijpt en neem deze mee in de totale kosten wanneer u uw opties vergelijkt.
Uw kredietwaardigheid speelt een grote rol bij het bepalen van hoeveel u voor een lening betaalt. De beste tarieven en voorwaarden gaan over het algemeen naar leners met het beste krediet. Als u op zoek bent naar een lening, moet u eerst uw kredietscore bekijken en rapporteren. Als u weet waar uw krediet op de schaal terechtkomt, kunt u anticiperen op uw haalbare opties.
Als uw credit score een verbetering nodig heeft, overweeg dan om een paar maanden de tijd te nemen om u te concentreren op het op tijd betalen van uw rekeningen en het verminderen van creditcardsaldi voordat u een lening aanvraagt. Bekijk ook Experian Boost™ † , een gratis service waarmee u op tijd betalingen voor hulpprogramma's, telefoons en streamingdiensten kunt toevoegen aan uw Experian-tegoedbestand en mogelijk uw FICO ® kunt opheffen Score ☉ .
Als alles gelijk is, zijn de goedkoopste leenopties ofwel een renteloze lening of een creditcard met een promotionele 0% APR-aanbieding. Deze leningen kunnen gepaard gaan met kosten, maar 0% rente (voor een beperkte tijd, tenminste) maakt ze moeilijk te verslaan. Als u uw saldo binnen de rentevrije periode kunt afbetalen, is dit mogelijk de goedkoopste die u kunt vinden. Lees meer over wat een APR is en hoe kredietverstrekkers uw kredietscore gebruiken en rapporteren om te bepalen wat uw APR zal zijn.
Omdat lenen zonder rente op zichzelf niet erg winstgevend is, zijn deze aanbiedingen meestal beschikbaar als stimulans om zaken te doen. Hier zijn een paar voorbeelden van renteloze leningen die u kunt tegenkomen:
Natuurlijk zijn er kanttekeningen. Deze aanbiedingen zijn niet overal beschikbaar en je hebt meestal een goed krediet nodig om in aanmerking te komen. Je moet ook de kleine lettertjes lezen. Sommige renteloze leningen hebben uitgestelde rente. Als u aan het einde van de actieperiode niet uw volledige saldo betaalt, kan er met terugwerkende kracht rente in rekening worden gebracht. In sommige gevallen kunnen late betalingen leiden tot boeterentes:doe één te late betaling en er kan in de toekomst rente in rekening worden gebracht, mogelijk tegen een hoger tarief dan wat u voor een andere lening zou hebben betaald.
Als een renteloze lening niet voor u beschikbaar is, zijn persoonlijke leningen een werkbaar alternatief. Hoewel er veel soorten persoonlijke leningen zijn - sommige gericht op schuldconsolidatie of ander specifiek gebruik, sommige zonder gebruiksbeperkingen - bieden deze leningen over het algemeen toegang tot een bescheiden hoeveelheid contant geld tegen lagere rentetarieven dan creditcardtarieven.
Als u op zoek bent naar de beste manier om te lenen, weet dan dat er twee brede manieren zijn om schulden te categoriseren:of de schuld onderpand vereist en hoe deze moet worden terugbetaald. Het type schuld dat u leent, kan van invloed zijn op uw rentetarief, en het is belangrijk om te weten wanneer u een beslissing neemt om te lenen.
Beveiligde versus ongedekte leningen: Een hypotheek is een voorbeeld van een beveiligde lening:als u niet betaalt, geeft u uw eigendom op. Gedekte leningen brengen minder financieel risico met zich mee voor kredietverstrekkers omdat ze een mechanisme bieden om hun geld terug te verdienen als een kredietnemer in gebreke blijft. Omdat ongedekte leningen geen onderpand als reserve gebruiken, rekenen kredietverstrekkers doorgaans een hogere rente om dit goed te maken. De meeste persoonlijke leningen zijn ongedekt. Een paar kredietverstrekkers bieden persoonlijke leningen aan die gedekt zijn door spaar- of beleggingsrekeningen, wat vooral handig kan zijn voor kredietnemers die nog steeds een goed krediet opbouwen of een concurrerender tarief willen.
Doorlopend krediet versus leningen op afbetaling: Creditcards zijn het bekendste voorbeeld van doorlopende schulden. De geldschieter verlengt een kredietlijn die u kunt gebruiken wanneer u geld nodig heeft. U betaalt geen rente op een doorlopende rekening, tenzij u uw kredietlimiet gebruikt. Zolang u ten minste de minimaal vereiste betaling doet, heeft u ook veel flexibiliteit over hoe u de schuld terugbetaalt - beetje bij beetje, in verschillende betalingsbedragen of allemaal tegelijk. Lees meer over hoe de rentekosten van creditcards uw totale kosten bepalen door onze creditcarduitbetalingscalculator te gebruiken. In ruil voor deze flexibiliteit betaalt u doorgaans een hogere rente op doorlopende schulden. Persoonlijke kredietlijnen zijn een alternatief met een lagere rente voor kredietnemers die de voorkeur geven aan dit type lening. De meeste persoonlijke leningen zijn leningen op afbetaling:u vraagt een bepaald leenbedrag aan en stemt ermee in dit in vaste bedragen met rente over een afgesproken periode terug te betalen.
Het vinden van uw beste persoonlijke lening betekent meestal dat u een reeks opties doorloopt. Een van de meest efficiënte manieren om dit te doen, is door online te winkelen. Voordat u begint met online winkelen voor leningen, bekijkt u hoe online leningen werken. Experian CreditMatch™ kan een gratis gepersonaliseerde lijst met leningopties bieden op basis van uw kredietprofiel, maar u kunt uw eigen vergelijkingen maken. Misschien wilt u ook de tarieven en voorwaarden van traditionele banken en kredietverenigingen vergelijken.
Houd de impact op uw kredietscore tot een minimum beperkt door u aan voorafgaande goedkeuringen te houden totdat u klaar bent om een aanvraag in te dienen. Voorafgaande goedkeuringen zullen er niet voor zorgen dat er een moeilijk onderzoek op uw krediet verschijnt, zoals een leningaanvraag zou doen. Elke harde aanvraag kan uw kredietscore met een paar punten verlagen, hoewel het effect doorgaans gering en van korte duur is. Kredietbureaus groeperen over het algemeen soortgelijke vragen als ze binnen een kort tijdsbestek worden afgehandeld, maar er is geen reden om aanvragen in te dienen om uw opties te vergelijken.
Wanneer u leningen vergelijkt, vergeet dan niet extra mogelijkheden om te besparen, zoals kortingen voor automatisch betalen. Controleer ook beoordelingen over klantenservice en ondersteuning:u kunt te weten komen dat andere leners problemen hebben met goedkeuring, financiering of onderhoud die kostbaar en vervelend kunnen zijn.
Omdat persoonlijke leningen een breed scala aan rentetarieven, voorwaarden, vergoedingen, soorten, kredietvereisten, functies en service kunnen omvatten, kan het hebben van informatie binnen handbereik u tijd en geld besparen. Het krijgen van gepersonaliseerde leningaanbiedingen via een dienst als Experian CreditMatch™ neemt een deel van de moeite weg bij het vinden van een goede (goedkope) lening - en kan u zelfs in contact brengen met kredietverstrekkers die u nooit zou hebben gevonden.