Elke maand stuurt u uw zuurverdiende geld in om uw hypotheek te betalen. Wanneer de geldschieter de betaling ontvangt, wordt een deel ervan gebruikt voor rentelasten, een ander deel voor het hoofdsaldo van de hypothecaire lening. Hoe sneller het saldo van de hoofdsom wordt verlaagd, hoe sneller het door de hypotheek gedekte onroerend goed van u wordt. Als u de kenmerken van het hoofdsaldo van een hypothecaire lening begrijpt, kunt u bepalen hoe u de vermindering ervan kunt beheren.

Definitie

Het hoofdsaldo van een hypothecaire lening is het openstaande saldo van het oorspronkelijke geleende bedrag. Als een hypotheek is ontstaan ​​in het geleende bedrag van $ 200.000, dan zal de eerste hypotheekverklaring het hoofdsaldo van $ 200.000 laten zien. Na verloop van tijd, ervan uitgaande dat u regelmatig maandelijkse hypotheekbetalingen doet en dat u geen aflossingsvrije betalingen doet, zal het saldo van de hoofdsom afnemen.

Vind het hoofdsaldo

Hoofdsaldi moeten duidelijk worden weergegeven op uw maandelijkse papieren of online hypotheekafschriften. De hypotheekverstrekker of -beheerder toont het totale resterende saldo van de hoofdsom, ook wel het huidige geleende bedrag genoemd, en kan het oorspronkelijke leningsaldo tonen. Het overzicht toont meestal een uitsplitsing van de maandelijkse betalingen, waarin wordt aangegeven hoeveel van uw totale maandelijkse hypotheekbetaling naar de aflossing van de hoofdsom gaat en hoeveel naar de rente van die maand die aan de geldschieter verschuldigd is. De maandelijkse rentekosten zijn het bedrag dat de geldschieter in rekening brengt om u het hypotheekbedrag te lenen en u dit in een bepaalde periode terug te betalen.

Afschrijving

Volgens de Federal National Mortgage Association, gewoonlijk Fannie Mae genoemd, is aflossing "een schuld afbetalen door regelmatige afbetalingen te doen gedurende een bepaalde periode, aan het einde waarvan het saldo van de lening nul is." Als een hypotheek over 30 jaar wordt afgeschreven, betekent dit dat de geldschieter voldoende maandelijkse hoofdsom en rentebetalingen zal plannen voor de lener om het volledige geleende saldo binnen 30 jaar te betalen. Nadat het hoofdsaldo volledig is terugbetaald, geeft het hypotheekbedrijf de akte, of volledige zekerheid, vrij aan de eigenaar, die het huis nu vrij en duidelijk zal bezitten. Aflossingsschema's zorgen er doorgaans voor dat een groter percentage van een maandelijkse betaling naar het hoofdsaldo gaat naarmate de lening afloopt.

De hoofdsom betalen

Als u extra betaalt voor een hoofdsom, wordt uw hypotheek sneller afgelost, wordt uw eigendom volledig eigendom en bespaart u toekomstige rentelasten. Als een maandelijkse betaling $ 1.200 is en u $ 1.350 instuurt, moet de geldschieter de extra $ 150 toepassen op het hoofdsaldo. Er zijn online tools (zie bronnen) die de impact van extra betalingen op de looptijd van de lening laten zien. Een algemene regel is dat één extra jaarlijkse betaling op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar de aflossingstijd verkort tot 23 jaar, terwijl een extra betaling per jaar op een hypotheek met een looptijd van 15 jaar de lening in 12 jaar zal afbetalen.

Hypotheekregels begrijpen

Zorg ervoor dat uw maandelijkse betalingen voldoende zijn om de rente te dekken en de hoofdsom af te betalen. Hypotheken met vaste rente en de meeste aanpasbare rente plannen de hoofdsom en rente dienovereenkomstig. Voor sommige hypotheken met aflossingsvrije of negatieve aflossingskenmerken hoeven echter alleen de rente of maandelijkse financieringskosten te worden betaald, zonder hoofdsomvermindering, en kan dit ertoe leiden dat geld wordt toegevoegd aan het saldo van de hoofdsom. Wees voorzichtig, aangezien deze risicovolle betalingsopties geen eigen vermogen opbouwen en, als de waarde van het huis in de loop van de tijd niet stijgt, er ook toe kan leiden dat de hoofdsom hoger is dan de waarde van het onroerend goed.