Als de feestdagen rond zijn, wil je je dierbaren verwennen - en als je kinderen hebt, voel je je misschien onder druk gezet om hun uitgebreide verlanglijstje te vervullen. Het vinden van de juiste cadeaus en het vinden van tijd om familie te bezoeken is al stressvol genoeg, maar genoeg geld verzamelen om alles te betalen kan ronduit onmogelijk lijken.

Binnen je mogelijkheden leven is altijd optimaal, maar tijdens de feestdagen kunnen extra uitgaven ertoe leiden dat je overweegt om cadeaus op creditcards te zetten of zelfs een persoonlijke lening af te sluiten. Sommige financiële instellingen verkopen leningen zelfs als ideaal als cadeau voor de feestdagen, maar dat betekent niet dat het een verstandig idee is. Persoonlijke leningen kunnen meestal het beste worden gebruikt voor grote, eenmalige uitgaven in plaats van jaarlijkse kosten die uw budget te boven gaan. Lees verder om te beslissen of het gebruik van een persoonlijke lening voor vakantiekosten iets voor jou is.

Uitgaven voor vakanties kunnen budgetten onder druk zetten

Het is geen geheim dat Amerikaanse consumenten graag geld uitgeven aan vakantiegeschenken:in Gallup-peilingen van 2019 en 2020 schatten consumenten dat ze ongeveer $ 850 zouden uitgeven aan vakantiegeschenken, en andere onderzoeken tonen aan dat de kosten meer dan $ 1.000 bedragen. Het is het beste om ruim van tevoren te beginnen met sparen voor deze jaarlijkse uitgave, maar voor mensen met een krap budget kan het moeilijk zijn om voldoende geld opzij te zetten.

De pandemie en de bijbehorende financiële stress hebben ons verder uitgedaagd om genoeg te sparen voor vakantiegeschenken. Uit onderzoek van Experian in 2020 bleek dat 57% van de consumenten zei dat ze waarschijnlijk creditcards zouden gebruiken in plaats van contant geld bij het winkelen voor de feestdagen, wat 8 procentpunten hoger is dan het voorgaande jaar. Minder consumenten meldden dat ze spaargeld opzij konden zetten voor cadeaus:65% zei in 2019 dat ze geld opzij zouden zetten voor cadeaus in de aanloop naar de feestdagen, vergeleken met 55% die vorig jaar hetzelfde zei. Nu de pandemie nog lang niet voorbij is, kan dit jaar ook een strijd worden en ertoe leiden dat sommige kopers met een beperkt budget overgaan op leningen of andere opties waarmee ze vakantieaankopen kunnen afbetalen nadat de vakantie voorbij is.

Moet u een persoonlijke lening overwegen?

Persoonlijke leningen worden het meest gebruikt voor grote, eenmalige uitgaven zoals een bruiloft, medische procedure, verbouwing van het huis, schuldconsolidatie, een adoptie of een grote financiële noodsituatie. Ze zijn meestal ongedekt, hoewel sommige kredietverstrekkers onderpand kunnen eisen als de kredietnemer slecht krediet heeft. Na goedkeuring ontvangt u een bedrag ineens en betaalt u dit maandelijks in vaste termijnen terug. Sommige persoonlijke leningen zijn binnen een paar maanden opeisbaar, maar de meeste hebben een aflossingstermijn van meerdere jaren, dus u kunt ze tijdens de volgende vakantieperiode terugbetalen.

Persoonlijke leningen hebben ook invloed op uw credit score. Het op tijd terugbetalen van een persoonlijke lening kan helpen om een ​​goed krediet op te bouwen, en als u geen andere leningen op afbetaling heeft, kan dit u ten goede komen door uw kredietmix te verbeteren. Het missen van leningbetalingen of het doen van te late betalingen kan uw credit score echter schaden, en als u al een aanzienlijk bedrag aan schulden heeft, kan het toevoegen van meer aan uw kredietrapport ertoe leiden dat u riskant lijkt voor kredietverstrekkers.

Overweeg eerst deze alternatieven voordat u de route van een persoonlijke lening voor vakantieaankopen gaat:

• Begin vroeg met sparen. Het afsluiten van een persoonlijke lening betekent dat u deze maanden of jaren maandelijks terugbetaalt. Begin in plaats daarvan elke maand wat geld opzij te zetten om te sparen. Wanneer de feestdagen aanbreken, heb je het winkelgeld klaar om te gaan. Dit kan betekenen dat u een budget moet maken en iets moet bezuinigen om dit te bereiken, maar het kan de moeite waard zijn als u zich in het nieuwe jaar geen zorgen wilt maken over vakantieschulden.
• Ontvang een 0% intro APR-creditcard. Sommige creditcards bieden introductieperiodes van 0% rente op aankopen, waardoor de kaarthouder een saldo van enkele maanden tot meer dan een jaar kan hebben zonder rente te betalen. Je zou kunnen proberen om voor de feestdagen in aanmerking te komen voor een 0% APR-creditcard en deze te gebruiken voor je aankopen, en dan de komende maanden de tijd nemen om het af te betalen. Zorg ervoor dat u het saldo volledig betaalt voordat uw normale APR begint, want het kan steil zijn.
• Wees creatief. Als je liever geen geld leent, zoek dan andere manieren om de feestdagen te vieren zonder een fortuin uit te geven. Maak bijvoorbeeld handgemaakte cadeaus of bied diensten aan, zoals bakken voor je dierbaren of samen een beleving beleven. Een kleine donatie doen aan een non-profitorganisatie waar jij en je familie om geven of een boek kopen waar je van houdt voor een vriend en een afspraakje maken om het samen te bespreken, kan de feestdagen verrijken en je ook geld besparen.

De beste leningoptie vinden

Persoonlijke leningen zijn aanzienlijke financiële verplichtingen, dus overweeg de voor- en nadelen zorgvuldig voordat u besluit deze route te gaan. Als een persoonlijke lening de beste oplossing lijkt, doe dan uw onderzoek voordat u een aanvraag indient:

• Onderzoek je opties. Veel grote banken bieden geen persoonlijke leningen meer aan, maar je kunt ze vaak vinden bij gemeenschapsbanken en kredietverenigingen, naast een steeds groter wordende lijst van online-only kredietverstrekkers die soms soepelere kredietnemerscriteria bieden. Leningvoorwaarden, vergoedingen, financieringsopties en leenvereisten kunnen aanzienlijk verschillen per kredietverstrekker. Neem de tijd om kredietbeoordelingen te lezen, producten te vergelijken en een paar gratis offertes te krijgen voordat u zich vastlegt. Misschien wilt u beginnen met kijken naar uw lokale kredietvereniging of gemeenschapsbank, maar zorg ervoor dat u ook naar online kredietverstrekkers en nieuwe producten kijkt.
• Bepaal hoeveel je nodig hebt. Persoonlijke leningen hebben meestal minima, dus u kunt uiteindelijk meer lenen en verschuldigd zijn dan u nodig heeft. Maak eerst een begroting en sluit een zo klein mogelijke lening af. Het minimum voor een lening van OneMain Financial is bijvoorbeeld $ 1.500. Zorg ervoor dat u de duur van de lening weet (en of er boetes zijn voor het vervroegd aflossen), zodat u weet hoe lang u de lening zult afbetalen.
• Houd rekening met leenkosten. Bepaal welke rente en kosten u mogelijk betaalt. De tarieven van OneMain beginnen bij 18% APR en stijgen voor mensen met een minder groot krediet.
• Verbeter eerst uw tegoed. Hoe beter uw kredietvorm is, hoe lager het rentetarief en de opstartkosten die u betaalt voor een persoonlijke lening. Hogere rentetarieven verhogen de kosten van uw maandelijkse betalingen, dus neem indien mogelijk even de tijd om uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u een aanvraag indient om de kosten van een persoonlijke lening te verlagen. Als uw krediet in uitstekende staat is, kunt u een lagere rente voor persoonlijke leningen krijgen dan met een creditcard.
• Vermijd roofzuchtige leningen. Aangezien traditionele persoonlijke leningen een uitdaging kunnen zijn om voor in aanmerking te komen, wenden sommige mensen zich tot risicovolle alternatieven zoals betaaldagleningen of autoleningen. Hoewel ze gemakkelijk goedgekeurd kunnen worden, zijn deze kleine leningen snel opeisbaar en met gevaarlijk hoge kosten, dus beschouw ze als een laatste redmiddel.

Waar het om gaat

Door het hele jaar door geld opzij te zetten voor kerstcadeaus of zelfs een 0% intro APR-creditcard te gebruiken om aankopen af ​​te betalen zonder rente te betalen, kunt u maanden of jaren rentekosten vermijden. Maar als een lening voor u de beste keuze lijkt, bieden talloze online kredietverstrekkers leners nog meer opties, hoewel het gemakkelijk is om overweldigd te raken door zoveel keuzes. Om de zaken te verfijnen, kunt u overwegen Experian CreditMatch™ te gebruiken, een gratis service die u voorziet van persoonlijke leningopties die zijn afgestemd op uw kredietscore en leenbehoeften.