In maart 2020 reageerde het Federal Open Market Committee (FOMC) van de Federal Reserve op de COVID-19-pandemie door de rente te verlagen tot bijna 0%. Het doel van de renteverlaging was om de kredietstroom in stand te houden en de economische bloeding van de pandemie te beperken.

Twee jaar later, tot mei 2022, verhoogde de commissie de rentevoet van de federale fondsen - die veel kredietverstrekkers als basis gebruiken om hun tarieven vast te stellen - met 0,50%, nadat ze in maart een verhoging van 0,25% had aangekondigd. De laatste renteverhoging is de grootste in 22 jaar en komt als een reactie op een aantrekkende economie en oplopende inflatie. De Fed signaleert ook dat we in de toekomst meer stijgingen kunnen zien als de inflatie niet begint te dalen.

Terwijl stijgende rentetarieven lenen duurder maken, veranderen uw betalingen niet als u een lening met vaste rente heeft. De meeste persoonlijke leningen hebben vaste rentetarieven, maar de tarieven kunnen binnenkort stijgen voor nieuwe leningen. Laten we eens nader bekijken hoe het stijgen van de rentetarieven van invloed kan zijn op persoonlijke leningen en welke stappen u kunt nemen als u geld moet lenen.

Kunnen stijgende rentetarieven van invloed zijn op bestaande leningen?

Leningen op afbetaling met vaste rente, waaronder de meeste persoonlijke leningen, hebben per definitie een rentevoet die niet verandert gedurende de looptijd van de lening. En omdat je lening deels gebaseerd is op de rente, blijft ook je maandbedrag gelijk voor de hele looptijd van de lening.

Wanneer u een rentepercentage vastlegt voor een persoonlijke lening, beschermt u uw lening tegen toekomstige renteverhogingen door uw geldverstrekker. Dus als u bestaande persoonlijke leningen met vaste rente heeft, zou de verhoging van de rente door de Federal Reserve geen invloed moeten hebben op uw tarief of uw lening op enigerlei wijze beïnvloeden.

Hoewel de meeste persoonlijke leningen vaste rentetarieven hebben, bieden sommige kredietverstrekkers persoonlijke leningen met variabele tarieven aan. Wanneer de federale fondsenrente stijgt, zal de variabele rente op uw persoonlijke lening waarschijnlijk volgen. Als u een persoonlijke lening met variabele rente heeft, wilt u misschien de cijfers bekijken en kijken of het financieel zinvol is om uw saldo over te hevelen naar een lening met vaste rentevoet.

Hoe kunnen stijgende rentetarieven van invloed zijn op nieuwe leningen?

Hoewel stijgende rentetarieven geen invloed hebben op uw huidige leningen met vaste rente, kunnen ze wel van invloed zijn op de rentetarieven voor nieuwe leningen. Als u overweegt binnenkort een persoonlijke lening af te sluiten, kunt u geld besparen op rentelasten door nu een lagere rente vast te leggen voordat er dit jaar meer verwachte renteverhogingen plaatsvinden.

Veel geldschieters stellen hun prime rate vast - het tarief dat ze aanbieden aan de meest gekwalificeerde leners - op basis van het federale fondstarief. Banken en financiële instellingen voegen doorgaans 3% toe aan de federale fondsenrente bij het bepalen van de primaire rente voor hun kredietproducten. Met de recente aankondiging van de Fed ligt het streefpercentage van de federale fondsen nu op 0,75% tot 1%. Dienovereenkomstig hebben Amerikaanse banken de belangrijkste renteverhogingen aangekondigd van 3,5% vóór de verhoging van 3,5% naar 4%, wat een directe impact zou kunnen hebben op de rentetarieven voor nieuwe leningen. Als de Fed de tarieven blijft verhogen, zullen kredietnemers voor persoonlijke leningen de tarieven waarschijnlijk hoger zien stijgen.

Te nemen stappen wanneer de rente stijgt

Als u overweegt een persoonlijke lening af te sluiten, een grote aankoop zoals een auto of huis financiert, of als u gewoon nerveus naar uw creditcardsaldi kijkt, kan het verstandig zijn om potentiële rentestijgingen bij te houden. Aangezien de primaire rente die door kredietverstrekkers wordt aangeboden de neiging heeft om de federale fondsenrente te volgen, kunt u verwachten dat de rentetarieven op leningen, creditcards en andere kredietproducten zullen stijgen als de Fed verdere maatregelen neemt om de inflatie onder controle te houden.

Hier zijn een paar tips voor het beheren van rente als de tarieven blijven stijgen:

• Overweeg een lening voor schuldconsolidatie. De rentetarieven voor creditcards hebben de neiging en stijgen wanneer de Fed de rente verhoogt. Als u een goed krediet heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een lening voor schuldconsolidatie tegen een lager tarief dan het jaarlijkse percentage van uw creditcard (JKP). In dit geval kan een lening voor schuldconsolidatie u geld besparen op rentelasten, uw maandelijkse betaling verlagen en u mogelijk helpen uw schuld eerder af te lossen.
• Krijg een lening met vaste rente. Leningen met variabele rente kunnen beginnen met lagere rentetarieven dan leningen met vaste rente, maar ze lopen vaak op tot hogere tarieven. U kunt uzelf beschermen tegen toekomstige renteverhogingen door een vaste rente vast te leggen die gedurende de looptijd van de lening hetzelfde blijft.
• Doe een grote aanbetaling. Wanneer u een forse aanbetaling doet op een woning-, auto- of persoonlijke lening, verlaagt u tegelijkertijd uw leenbedrag en uw risiconiveau voor de geldschieter. U kunt dus een lager renteaanbod krijgen.
• Verkort uw terugbetalingstermijn. Hoe langer uw aflossingstermijn, hoe meer rente u betaalt. Bovendien resulteren langere terugbetalingstermijnen doorgaans in hogere rentetarieven, omdat uw geldschieter langer moet wachten om zijn investering terug te verdienen. Kiezen voor de kortste aflossingstermijn met maandelijkse betalingen die u zich kunt veroorloven, kan resulteren in een lagere rente en een kortere aflossingstermijn van de lening.
• Betaal creditcardsaldi. Als u een creditcardschuld heeft, zal het betalen van uw rekening op de vervaldag elke maand de rentekosten op uw saldo elimineren.

Het is ook verstandig om stappen te ondernemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren, aangezien kredietverstrekkers doorgaans de beste rentetarieven reserveren voor kredietnemers met een goede kredietwaardigheid. Krijg toegang tot uw Experian-kredietrapport en FICO ^® Score ^☉ gratis om te zien hoe u eruit zou kunnen zien voor een geldschieter. U krijgt een duidelijker beeld van uw kredietwaardigheid en u kunt specifieke scorefactoren bekijken die van invloed zijn op uw kredietscore.