Niemand vindt het leuk om kosten te betalen. Gelukkig kun je bij het kopen van een persoonlijke lening mogelijk ten minste één vergoeding vermijden:de startvergoeding. Om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening zonder opstartkosten, kiest u een kredietverstrekker die deze eenmalige vergoeding niet in rekening brengt.
Een originatievergoeding dekt de administratieve kosten van een geldschieter die verband houden met het lenen van geld, zoals het opmaken van uw kredietrapport en het verifiëren van documenten. Informatie over deze vergoeding vindt u op de 'Truth in Lending Act'-verklaring die u ontvangt als u een persoonlijke lening aanvraagt.
Een vergoeding voor het aangaan van een persoonlijke lening, meestal berekend als een percentage van het geleende geldbedrag, varieert van 1% tot 8%. Het bedrag dat u in rekening wordt gebracht, kan gedeeltelijk afhangen van uw kredietscore en de uitbetalingsperiode van de lening. Door een gezond krediet te behouden en rond te kijken voor een persoonlijke lening, kunt u de opstartkosten mogelijk helemaal verlagen of overslaan.
Uw kredietscore is een van de factoren die van invloed kunnen zijn op de oprichtingskosten van een persoonlijke lening. Kredietverstrekkers hechten veel waarde aan kredietwaardigheid bij het beoordelen van een aanvraag voor een persoonlijke lening. Dat komt omdat een persoonlijke lening meestal ongedekt is, wat betekent dat de geldschieter geen onderpand (zoals een huis of auto) heeft om beslag op te leggen als u uw leningbetalingen niet bijhoudt.
Bij de beslissing om iemand goed te keuren voor een persoonlijke lening, is een geldschieter idealiter op zoek naar een solide kredietscore. Een goede kredietscore kan erop wijzen dat de lener eerder zijn schuld zal terugbetalen dan iemand met een lagere kredietscore.
Kredietverstrekkers die geen opstartkosten in rekening brengen, kunnen hogere eisen stellen aan de kredietscore dan degenen die wel kosten in rekening brengen. Dus als u een goede tot uitstekende kredietscore heeft, kunt u mogelijk een persoonlijke lening krijgen zonder opstartkosten. Als u een minder dan ideaal krediet heeft, zit u mogelijk vast aan deze vergoeding, hoewel u mogelijk uw kredietscore kunt verhogen om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening zonder opstartkosten.
Als u rondkijkt voor een persoonlijke lening, kunt u een geldschieter vinden die geen opstartkosten in rekening brengt voor persoonlijke leningen en lage rentetarieven biedt.
Als een persoonlijke lening wel een originatievergoeding heeft, wordt de vergoeding weerspiegeld in het jaarlijkse percentage van de lening (JKP). Het JKP meet de totale jaarlijkse kosten van een persoonlijke lening, inclusief rente en vergoedingen. Het is vermeldenswaard dat een persoonlijke lening met een lage APR en een hoge startvergoeding u op de lange termijn meer kan kosten dan een lening met een hoge APR maar een lage opstartvergoeding.
De oprichtingskosten en APR zijn twee dingen om af te wegen bij het vergelijken van kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen. Andere overwegingen zijn:
Bij een aantal kredietverstrekkers kunt u zich online prekwalificeren voor een persoonlijke lening, zodat u een goed beeld krijgt van de rentetarieven, vergoedingen en andere aspecten van persoonlijke leningen die beschikbaar zijn. Prekwalificatie omvat het indienen van een aanvraag die zaken kan omvatten als:
Prekwalificatie kan ook inhouden dat u uw kredietwaardigheid controleert door middel van wat bekend staat als een zachte aanvraag. Dit soort onderzoek heeft geen invloed op uw credit score.
Als u geprekwalificeerd bent, kunt u doorgaan met een meer formeel aanvraagproces. Deze keer moet u mogelijk een aantal documenten indienen en een hard onderzoek ondergaan. Een hard onderzoek is een kredietcontrole die een paar punten van uw kredietscore kan halen, hoewel uw score meestal binnen een paar maanden terugkomt, terwijl alle andere dingen gelijk blijven.
Houd er rekening mee dat geprekwalificeerd zijn niet automatisch betekent dat u wordt goedgekeurd voor een persoonlijke lening.
Afgezien van de kosten van de vergoeding zelf, is een andere reden om een originatievergoeding te vermijden, dat deze vaak wordt afgetrokken van het bedrag waarvoor u bent goedgekeurd.
Als de startvergoeding voor een persoonlijke lening bijvoorbeeld 5% is en het bedrag dat u leent $ 7.500 is, kan de vergoeding van $ 375 worden afgetrokken van het geleende bedrag, zodat u $ 7.125 ontvangt. U betaalt echter nog steeds rente over het volledige geleende bedrag, of $ 7.500 in dit geval.
Andere kredietverstrekkers kunnen ervoor kiezen om de vergoeding in uw lening te storten in plaats van deze af te trekken van het bedrag dat u leent of de vergoeding vooraf in rekening te brengen als onderdeel van de afsluitingskosten. Lees uw leenovereenkomst goed door om te bepalen welke methode uw gekozen kredietverstrekker gebruikt.
Wanneer je winkelt voor een persoonlijke lening, is het belangrijk om te weten of de kredietverstrekker een starttarief in rekening brengt. Maar zorg ervoor dat u kredietverstrekkers vergelijkt op meer dan alleen hun oprichtingskosten. U moet ook kijken naar de APR van de lening, de terugbetalingsperiode en andere elementen voordat u een keuze maakt.
Overweeg om als onderdeel van het winkelen voor persoonlijke leningen Experian CreditMatch™ te gebruiken, waarmee u kredietverstrekkers kunt vergelijken. Zodra u bent aangemeld, kunt u vooraf gekwalificeerde aanbiedingen van de persoonlijke leningpartners van Experian bekijken.