Er zijn allerlei soorten ouders:ouders die jonge kinderen opvoeden, ouders van tieners, ouders van studenten, ouders die grootouders zijn geworden en ouders die hebben geleefd om hun achterkleinkinderen te zien. We hebben verschillende delen nodig om ouders van alle leeftijden advies te geven over het kopen van een verzekering, dus we gaan ons concentreren op ouders van kinderen van 0 tot 18 jaar, die kinderen dekken vanaf de geboorte tot aan de universiteit.
Er zijn veel verschillende soorten verzekeringen die ouders in deze jaren moeten kopen, en we gaan ons op vijf daarvan concentreren:
In deze gids gaan we niet uitgebreid in op de kosten, maar we zullen er wel op ingaan. We gaan ons voornamelijk concentreren op de kwaliteit van de dekking, aangezien de prijs van secundair belang is wanneer u een claim moet indienen.
Levensverzekeringen zijn het eerste type verzekering dat we dekken, omdat het het eerste type verzekering is dat mensen je vertellen te kopen als je pas getrouwd bent of een nieuwe ouder bent. Van goedbedoelende ouders tot enthousiaste levensverzekeringsagenten, zowat iedereen zal u vertellen dat het kopen van een levensverzekering het verantwoordelijke is om als ouder te doen. Het is misschien niet de belangrijkste dekking die u als ouder koopt, maar het is passend dat ouders deze hebben.
Hoewel de meeste mensen het erover eens zullen zijn dat verantwoordelijke ouders een levensverzekering hebben, zijn ze het niet allemaal eens over het soort levensverzekering dat u zou moeten hebben. Hele leven, universeel leven, variabel leven, variabel universeel leven, overlijdensrisicoverzekering, begrafenisverzekering... de lijst is lang. Laten we eens kijken naar de twee primaire categorieën van levensverzekeringen:permanente levensverzekeringen en overlijdensrisicoverzekeringen.
Permanente levensverzekeringen zijn de levensverzekeringen die verzekeringsmaatschappijen en agenten graag verkopen. De redenen:hoge premies en hoge commissies. Dit wil niet zeggen dat een permanente verzekering niet op zijn plaats is, maar waarschijnlijk niet als je jong en gezond bent.
Een permanente levensverzekering is bedoeld om, zoals de naam al aangeeft, te gebruiken als permanente bescherming tegen financiële schade voor iemand wanneer u sterft. Eén type permanente verzekering, het hele leven, is daar het beste voorbeeld van; je bewaart het je hele leven.
Naast het verstrekken van een overlijdensuitkering aan uw gezin wanneer u overlijdt, bouwen permanente levensverzekeringen ook contante waarde op, die kan worden vergeleken met een spaarrekening. Een deel van elke premiebetaling die u doet, betaalt de kosten van levensverzekeringen, en een deel gaat naar de contante waarderekening, die rente of dividenden verdient als het een levensverzekering is.
Veel mensen kopen een permanente verzekering omdat ze het spaarelement van de polis leuk vinden en het feit dat de contante waarde kan worden opgenomen of geleend als een lening met een lage of renteloze lening. Hoewel de polis bescherming biedt zodat uw partner en kinderen in hun huis kunnen blijven wonen met een levensstijl die vergelijkbaar is met die van toen u nog leefde, kan de polis later in uw leven ook contant geld opleveren om uw pensioensparen aan te vullen of geld beschikbaar te hebben om te helpen met studeren kosten naarmate de kinderen ouder worden.
Je hebt misschien iemand horen zeggen:"Koop termijn en investeer het verschil." De reden? Een overlijdensrisicoverzekering is veel goedkoper dan een permanente polis als je jonger bent en kinderen opvoedt. U kunt het verschil in premie gebruiken om in uw 401(k) of IRA te stoppen en een beter rendement te behalen dan u kunt via de contante waarde van een permanente levensverzekering.
Een overlijdensrisicoverzekering is precies wat het zegt:het is een levensverzekering die u voor een bepaalde termijn of periode aanhoudt. De meeste termijnpolissen worden verkocht als jaarlijkse hernieuwbare termijn, waarbij de premies elk jaar toenemen dat u ouder wordt, of een overlijdensrisicoverzekering met gelijkblijvende premies voor 10, 20 of 30 jaar. Een overlijdensrisicoverzekering is geweldig om een financiële verplichting te dekken die je voor een bepaalde periode hebt, zoals wanneer je kinderen jong zijn of je een 30-jarige hypotheek hebt die je wilt aflossen als je zou overlijden.
Het kostenverschil is aanzienlijk. Een levenslange polis voor een 35-jarige niet-rokende man van een vooraanstaande verzekeringsmaatschappij met een overlijdensuitkering van $ 300.000 zou bijvoorbeeld ongeveer $ 7.000 per jaar kosten. Daarentegen zou een termijnpolis voor dezelfde man met dezelfde uitkering bij overlijden ongeveer $ 600 per jaar kosten.
Meer informatie:
Om ervoor te zorgen dat u en uw gezin goede medische zorg krijgen als een gezinslid ziek of gewond raakt, heeft u als ouder een zorgverzekering nodig. Er is een goede reden waarom u uw zorgverzekeringskaart overal mee naartoe neemt - u weet nooit wanneer u hem nodig zult hebben. Wanneer uw kind zijn blindedarm moet verwijderen of een arm breekt door van zijn skateboard te vallen, wilt u dat hij de best mogelijke zorg krijgt. Een ziektekostenverzekering helpt daarbij.
Een andere zeer goede reden om een uitgebreide ziektekostenverzekering te hebben, is om u financieel te beschermen tegen de ongelooflijk hoge kosten van medische zorg. Het verwijderen van de appendix kan u gemakkelijk meer dan $ 15.000 kosten voor een ziekenhuisopname van slechts een paar dagen, en als de gebroken arm een samengestelde breuk is, kunnen de ziekenhuis- en doktersrekeningen gemakkelijk de $ 5.000 overschrijden.
Elk jaar worden meer dan 500.000 faillissementen ingediend vanwege schulden die zijn opgebouwd uit onbetaalde medische rekeningen. Een goede zorgverzekering beschermt tegen financiële calamiteiten.
Dit is waarschijnlijk het meest over het hoofd gezien van alle soorten verzekeringen die ouders nodig hebben. Als u een levensverzekering nodig heeft omdat mensen van u afhankelijk zijn, heeft u waarschijnlijk nog meer een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig.
In de kern biedt een arbeidsongeschiktheidsverzekering u een salaris wanneer u het niet kunt verdienen. Veel gezinnen in Amerika leven van salaris tot salaris, en het missen van slechts één kan leiden tot hongerige kinderen en de reële mogelijkheid om op straat te leven. Werkgevers staan er niet om bekend werknemers uit de goedheid van hun hart te betalen als ze een hartaanval of kanker hebben en maandenlang niet kunnen werken.
Als uw werkgever een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering aanbiedt als arbeidsongeschiktheidsuitkering, maak daar dan gebruik van. Statistisch gezien is de kans groter dat je gehandicapt raakt en salaris misloopt als je kinderen opvoedt dan dat je sterft. Verzekering is bedoeld om u te beschermen tegen worstcasescenario's, dus zorg voor zoveel mogelijk dekking tegen lagere groepstarieven.
Als u werkt voor een bedrijf dat geen collectieve arbeidsongeschiktheidsdekking biedt, of als u zelfstandige bent, sluit dan een individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering af. Afhankelijk van je leeftijd en beroep zijn ze niet goedkoop, maar ze zijn een veel beter alternatief dan zes maanden of langer zonder salaris.
Breeze helpt ouders bij het vinden van een betaalbare arbeidsongeschiktheidsverzekering. Ontvang direct een offerte.En plan niet dat de Social Security Disability Insurance (SSDI) een mogelijke oplossing is. Je moet GEEN ENKELE baan kunnen uitvoeren om in aanmerking te komen, en het duurt minimaal zes maanden voordat je ooit een dollar aan voordelen zult zien. Je kunt beter doen alsof het er niet is.
Verzekeringen voor auto's en huiseigenaren zijn misschien wel de meest uitdagende om erachter te komen en te kopen, omdat je het zo zelden doet en er zoveel beslissingen moeten worden genomen als je het koopt.
Het onderwerp kan in dit artikel geen recht worden gedaan; het is een onderwerp dat zijn eigen ruimte verdient. Maar hier zijn drie tips voor het kopen van auto- en huiseigenarenverzekeringen die u geld en mogelijke hoofdpijn kunnen besparen:
Als u een ouder bent met schoolgaande kinderen, bestaat de kans dat u nog niet klaar bent om zelf een verzekering voor langdurige zorg te gaan zoeken. En je ouders kunnen nog steeds zo'n energiek en energiek niveau hebben dat je er niet aan denkt dat ze in een verpleeghuis moeten wonen.
Maar een verzekering voor langdurige zorg (LTC) helpt meer oudere volwassenen buiten verpleeghuizen dan binnen henzelf. De American Association for Long-Term Care Insurance meldt dat meer dan 7,5 miljoen mensen momenteel thuis zorg ontvangen vanwege acute ziekten, langdurige gezondheidsproblemen, blijvende invaliditeit of terminale ziekte. Dat is een aanzienlijk grotere groep mensen dan de 1,8 miljoen mensen in verpleeghuizen.
Thuiszorg is duur en wordt elk jaar duurder. De jaarlijkse kosten van langdurige zorg zullen naar verwachting meer dan verdrievoudigen in de komende decennia, waardoor een huishoudhulp meer dan $ 200.000 per jaar kost. Veel volwassenen zullen hun persoonlijke spaar- en pensioenrekeningen moeten opgebruiken om voor zorg te betalen, waardoor LTC een intelligente investering is in de toekomstige veiligheid en onafhankelijkheid van uw ouders.
Deze gids is bedoeld als startpunt voor u als ouder. Verzekeren heeft alles te maken met het financieel beschermen van u en uw gezin bij schade. Praat met gerenommeerde agenten die gespecialiseerd zijn in het type dekking dat u koopt. Er zijn maar weinig eigendoms- en ongevallenagenten die de fijne kneepjes van een arbeidsongeschiktheidsverzekering begrijpen. Krijg deskundig advies van een deskundige. Het is de tijd en moeite waard.
Bob Phillips is opgegroeid in de staat New York, heeft meer dan 15 jaar in de financiële dienstverlening gewerkt en levert sinds 2007 freelance bijdragen aan blogs en websites. Hij woont in Noord-Texas met zijn vrouw en Doberman-puppy. em>
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.
Review coronavirusverzekering:5 soorten dekking voor COVID-19
Verzekeringen voor zelfstandigen:7 belangrijke dekkingstypes
Verzekering voor alleenstaande ouders:wat je nodig hebt als je het alleen doet
Verzekering voor advocaten en advocaten:5 belangrijke dekkingen
6 soorten verzekeringen voor onafhankelijke contractanten in 2021
Vijf situaties die erop wijzen dat een levensverzekering nodig is
Levensverzekering voor rokers versus niet-rokers