Onthulling:dit artikel is gesponsord door Navy Mutual.
Heeft u wel eens aan langdurige zorg gedacht? Zo niet, dan zou je dat moeten doen. Een overweldigend groot percentage van de bevolking zal naarmate ze ouder worden enige vorm van langdurige zorg nodig hebben.
Maar liefst 69% van de mensen die dit jaar 65 worden, heeft een zekere mate van langdurige zorg nodig. 15% van die mensen zal $ 250.000 of meer uitgeven aan die zorgkosten.
Laat dat even bezinken. Zonder een goede planning kunnen uitgaven voor langdurige zorg een aanzienlijke impact hebben op uw spaargeld of een buitensporige financiële last voor familieleden veroorzaken.
Een goede planning kan u helpen deze financiële last te vermijden. Laten we eens kijken hoe u vandaag een plan voor langdurige zorg kunt opstellen en kunt genieten van de gemoedsrust die gepaard gaat met de wetenschap dat uw financiële toekomst veilig is.
Langdurige zorg wordt verleend door bekwame verpleegkundige diensten, hetzij thuis, hetzij in een instelling die is bedoeld om mensen te helpen bij het voltooien van de dagelijkse levensverrichtingen (ADL's). Er zijn zes algemeen erkende ADL's; eten, baden, aankleden, toiletgang, transfers en continentie.
Hoewel de ziektekostenverzekering onmiddellijke medische aandoeningen en doorlopende onderhoudsbehandelingen dekt, dekken maar heel weinig polissen langdurige zorg die nodig is voor bepaalde medische aandoeningen in een woon- of verpleeghuis. Deze zorg is meestal nodig als gevolg van een chronische lichamelijke aandoening, ziekte, handicap of cognitieve stoornis. In tegenstelling tot de meeste medische zorg, is langdurige zorg niet bedoeld om een medische aandoening te genezen.
De kosten van langdurige zorg zijn afhankelijk van verschillende factoren, waaronder uw leeftijd, geslacht, gezondheidstoestand en woonsituatie. De kosten stijgen over het algemeen op basis van leeftijd, het niveau van de benodigde medische zorg, de duur van de zorg en de plaats waar de zorg wordt verleend.
Voor ruwe planningsdoeleinden is de nationale mediaan momenteel $ 90.000 per jaar voor een semi-privékamer en $ 48.000 per jaar voor begeleid wonen of getrainde thuisdiensten. Deze kosten zullen naar verwachting in de toekomst stijgen met een inflatie van ongeveer 2,5% per jaar.
Het is belangrijk op te merken dat de meeste van deze kosten niet worden gedekt door de ziektekostenverzekering, Medicare of de VA. Doorgaans worden alleen beperkte en specifieke soorten langdurige zorg vergoed. Medicare en ziektekostenverzekering dekken over het algemeen langdurige zorgkosten die revalidatie, kortdurend en medisch noodzakelijk zijn. Medicare-, VA- en ziektekostenverzekeringen zijn niet ontworpen om de bewarings- of persoonlijke verzorgingsdiensten te dekken die worden geleverd door langdurige zorg.
Medicaid is een vangnet en zal een groot deel van de langdurige zorg betalen, maar om in aanmerking te komen, moet uw inkomen onder een bepaald niveau liggen en moet u voldoen aan de minimale staatsvereisten om in aanmerking te komen. De vereisten zijn gebaseerd op de hoeveelheid hulp die u nodig heeft bij ADL.
VA-diensten voor langdurige zorg zijn alleen beschikbaar voor veteranen die zijn ingeschreven in het VA-gezondheidssysteem, voor servicegerelateerde handicaps en voor bepaalde veteranen op basis van inkomen. Veteranen moeten mogelijk een minimaal invaliditeitsniveau hebben om in aanmerking te komen voor sommige diensten. De VA betaalt niet voor kost en inwoning in inwonende faciliteiten, maar heeft wel programma's om veteranen te helpen thuis te blijven met behulp van het Housebound Aid and Attendance Allowance Program en via het Veteran Directed Home and Community Based Services-programma (VD-HCBS) . Beide programma's zijn aanvullend, hebben deelnamevereisten en een eigen bijdrage die varieert met het inkomen van de veteraan. Bezoek de VA-website voor meer informatie.
Er zijn een paar verschillende strategieën om u voor te bereiden op de kosten van langdurige zorg, dus het is belangrijk om te overwegen welke het beste is voor uw gezin en financiële situatie.
Betaal zelf de kosten of vraag gezinsleden om ervoor te betalen. Dit plan wordt alleen aanbevolen voor degenen die al aanzienlijke besparingen hebben.
De meeste langdurige zorgverzekeringen dekken de zorgkosten als u twee ADL's niet kunt uitvoeren of bij cognitieve stoornissen. Veel van deze polissen vereisen een premiebetaling tot overlijden of een gekwalificeerde aanvraag voor langdurige zorg. De premie is meestal niet vast en kan oplopen. Bovendien, als de verzekerde stierf voordat de uitsluitingsperiode van 90-120 dagen werd bereikt, zou er geen uitkering aan iemand worden betaald in ruil voor die levenslange premiebetalingen. Het aantal verzekeraars dat traditionele polissen voor langdurige zorg aanbiedt, is ook gedaald van 125 in het begin van de jaren negentig tot ongeveer 15 vandaag.
Er zijn federale verzekeringsplannen voor langdurige zorg beschikbaar voor militairen in actieve dienst en hun echtgenoten. Houd er rekening mee dat er bij Federal Long Term Care en de meeste andere opties voor langdurige zorgverzekeringen medische acceptatie is en dat niet iedereen die zich aanmeldt is goedgekeurd. Zodra u het leger verlaat, kunt u uw federale langdurige zorgverzekering behouden zolang u de premies blijft betalen. Het is belangrijk om in gedachten te houden dat een verzekering voor langdurige zorg alleen de kosten voor langdurige zorg dekt, dus de kans bestaat dat u nooit voordeel zult zien van premiebetalingen.
Sommige levensverzekeringen, zoals onze Flagship Whole Life, hebben afwikkelingsopties die toegang geven tot uw overlijdensuitkering in het geval u niet in staat bent om twee ADL's uit te voeren; vergelijkbaar met een traditionele verzekering voor langdurige zorg.
Het belangrijkste voordeel van deze strategie voor langdurige zorg is dat de premiebetalingen resulteren in een gegarandeerde uitkering, zelfs als langdurige zorg niet nodig is. Met deze strategie zijn ook vaste premies mogelijk, in tegenstelling tot de meeste traditionele verzekeringen voor langdurige zorg.
Hoewel niet iedereen dekking nodig heeft of kan kopen, moet iedereen rekening houden met de mogelijkheid om langdurige zorg nodig te hebben. Meer specifiek, mensen met een gemiddeld inkomen en vermogen hebben de meeste kans om te profiteren van strategieën #2 en #3, aangezien ze activa hebben om te beschermen, maar uiteindelijk al hun spaargeld kunnen opgebruiken als langdurige zorg nodig is.
Door vooraf scenario's voor langdurige zorg te plannen, kunt u een beleidstype of combinatie van strategieën selecteren die aan uw specifieke behoeften voldoet en krijgt u meer controle over het type en de kwaliteit van de zorg. Het stelt u ook in staat minder afhankelijk te zijn van anderen en kan uw vermogen en financiële erfenis beschermen.
Neem voor meer informatie contact op met Navy Mutual.
Voor- en nadelen van termijnleningen
Langdurige zorg versus langdurige arbeidsongeschiktheid:wat is het verschil?
Decodering van de nieuwe vermogenswinstbelasting op lange termijn op aandelen
9 verrassende geheimen over langdurige zorg en Medicaid
Moet ik een langdurige zorgverzekering kopen?
Dit is de beste leeftijd om een langdurige zorgverzekering te kopen
Misvattingen en langdurige zorg