Er is geen juist antwoord op het al dan niet kopen van een langdurige zorgverzekering. In feite zijn de voor- en nadelen van langdurige zorgverzekeringen redelijk in evenwicht. Veel mensen kiezen ervoor om het niet te kopen omdat het te duur is of omdat ze er simpelweg niet genoeg vanaf weten. Terwijl anderen de verzekering willen dat er voor ze wordt gezorgd.

Dus, is een langdurige zorgverzekering de moeite waard?

Voor- en nadelen van een langdurige zorgverzekering

Hoewel Adam McCurdy, een financieel planner bij Foundation Capital Advisors, Inc. in Chicago, zegt dat het bepalen van "is een langdurige zorgverzekering de moeite waard is" volledig situationeel is, schetste hij de volgende voor- en nadelen van langdurige zorgverzekeringen om te overwegen bij het afwegen van uw opties .

Con:er is momenteel geen zekerheid over de prijs: 

Aangezien de verzekering voor langdurige zorg relatief nieuw is - volgens McCurdy bevindt het zich in de "tienerfase" - was de prijsstelling een grote zorg. De premies die nu worden aangeboden, kunnen in de loop van de tijd veranderen, en er is nog steeds veel discussie over de juiste prijs voor verschillende abonnementen.

"Het kan een groot risico zijn", zegt McCurdy. "Je weet niet zeker of de premies in de toekomst zullen stijgen en er is onzekerheid over de juiste prijs van de verzekering."

Pro:Langdurige zorg biedt gemoedsrust: 

Als u het zorgwekkende type bent, kan een langdurige zorgverzekering uw zenuwen verlichten. Als je eenmaal een abonnement hebt afgesloten, kun je er zeker van zijn dat je wat geld hebt om jou en je gezondheid te ondersteunen naarmate je ouder wordt.

"Eén ding dat het doet, is dat het gemoedsrust geeft, wetende dat ze geld beschikbaar zullen hebben als ze ooit begeleid moeten gaan wonen of thuiszorg nodig hebben", zegt McCurdy.

Con:Het is moeilijk om erachter te komen hoeveel verzekering u nodig heeft:

Omdat het moeilijk kan zijn om de omvang van de voordelen te bepalen die u in de loop van de tijd nodig heeft, wordt het afsluiten van een langdurige zorgverzekering een riskante onderneming, zegt McCurdy.

Langdurige zorgpolissen verzekeren u niet in alle gevallen. Ze betalen alleen een vast bedrag voor een bepaalde periode.

Als u bijvoorbeeld een plan vindt dat $ 200.000 aan voordelen garandeert, is er geen garantie dat dit voldoende zal zijn. Het tegenovergestelde geldt ook:als u meer voordelen aanschaft, bestaat de kans dat u ze niet allemaal gebruikt.

"Als je het onderweg niet gebruikt, heb je nu bijvoorbeeld $ 600.000 verspild", zegt McCurdy.

Pro:het is de moeite waard als je zeker weet dat je het gaat gebruiken: 

Het is natuurlijk onmogelijk om de toekomst te voorspellen, maar evalueren of u langdurige zorg nodig heeft, is cruciaal om te beslissen of een verzekering geschikt voor u is.

"Als je 100% wist dat een cliënt naar een verpleeghuis zou gaan, dan zou het logisch zijn", zegt McCurdy.

Hij raadt aan om naar de familiegeschiedenis te kijken om zo goed mogelijk in te schatten hoe groot de kans is dat u langdurige zorg nodig heeft als u ouder wordt.

Con:voordelen worden mogelijk niet geïmplementeerd als u ze nodig heeft: 

Zoals bij elke verzekering, heeft een verzekering voor langdurige zorg een eliminatieperiode, of een bepaalde tijdsduur tussen een letsel of gezondheidsepisode en de ontvangst van uitkeringen. Dus als je twee maanden naar een verpleeghuis gaat, zegt McCurdy, bestaat de kans dat je het hele verblijf zonder uitkering gaat, afhankelijk van je plan.

"Elke keer dat je gaat, is er een kans dat je niet de uitkering krijgt waarvoor je betaalt", zegt McCurdy.

Pro:U heeft waarschijnlijk langdurige zorg nodig:

Volgens de American Association for Long Term Care Insurance (AALTCI) heeft 68% van de mensen van 65 jaar en ouder langdurige zorg nodig.

Min:u komt mogelijk niet in aanmerking:

De meeste verzekeraars voor langdurige zorg vereisen dat u een lichamelijk onderzoek doorstaat voordat ze u verzekeren en ergens tussen 15-20% van de aanvragers wordt de dekking geweigerd. En eventuele gezondheidsproblemen zullen uw premie hoger maken.

Pro:out-of-pocket kosten voor langdurige zorg zijn duur:

Hoewel de kosten sterk variëren, meldt het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services dat de gemiddelde kosten van langdurige zorg $ 225 per dag of $ 6.844 per maand voor een semi-privékamer in een verpleeghuis zijn. Dit loopt echt snel op en maar weinigen kunnen deze kosten echt betalen. Een verzekering kan dus een goede manier zijn om te verzekeren dat er voor u wordt gezorgd (tenminste voor een bepaalde periode).

Meer informatie over kosten voor langdurige zorg.

Is een verzekering voor langdurige zorg de moeite waard? Het hangt misschien af ​​van je rijkdom

Of u een verzekering voor langdurige zorg nodig heeft of niet, kan het beste worden bepaald door uw financiële gezondheid.

Zeer rijk? Als u heel erg rijk bent, kunt u wellicht beter uw eigen geld gebruiken om de kosten van langdurige zorg te betalen. Financier langdurige zorg uit eigen zak.

Laag inkomen? Als u weinig inkomen heeft, kunt u de verzekering waarschijnlijk niet betalen. U zult waarschijnlijk alle activa die u heeft moeten doorlopen en dan in aanmerking komen voor Medicaid om de zorg te dekken.

Ergens tussenin? Als je ergens tussenin zit, is het lastig om te weten wat je moet doen.

Het gebruik van een pensioencalculator kan een handige manier zijn om erachter te komen of u een langdurige zorgverzekering nodig heeft of niet. Een goede rekenmachine geeft u een kijkje in uw financiën nu en in de toekomst - wanneer u de zorg misschien nodig heeft. U kunt uw cashflow en middelen op verschillende toekomstige data beoordelen en bepalen of deze toereikend zijn om een ​​langdurige zorgbehoefte te financieren.

Na het opzetten van een account en enkele basisgegevens, stelt de NewRetirement Pensioenplanner u in staat verschillende wat als-scenario's uit te proberen voor hoe u langdurige zorg kunt financieren. Dit is een zeer unieke tool waarmee je verschillende strategieën echt kunt uitproberen.

Wat zijn de andere manieren om te betalen voor langdurige zorg?

De realiteit is dat de meesten van ons op een bepaald moment in de toekomst langdurige zorg nodig zullen hebben.

Een ander feit is dat deze diensten erg duur zijn.

Dus, is een langdurige zorgverzekering echt de moeite waard? Welke andere opties heb je om niet failliet te gaan en de zorg te betalen?

Een uitgestelde levenslange lijfrente is een optie. Geld storten in een uitgestelde lijfrente - nu of rond de tijd dat u met pensioen gaat - kan ook een efficiënte manier zijn om langdurige zorg te financieren. Met deze strategie belegt u een bedrag dat als maandelijks inkomen wordt uitbetaald om te beginnen op een datum in de toekomst. Dus als je nu 63 bent, zou je $ 100.000 kunnen investeren om te worden uitbetaald vanaf een leeftijd waarop je denkt dat je langdurige zorg nodig hebt - misschien op 85-jarige leeftijd.   Als je 85 wordt, ontvang je maandelijkse betalingen die kunnen worden gebruikt om zorg te financieren of iets anders dat u op dat moment nodig heeft of wilt.

Schat de kosten van een uitgestelde lijfrente met een lijfrentecalculator. Ontdek 10 andere creatieve manieren om een ​​langdurige zorgbehoefte te financieren . Of probeer een strategie op uw eigen financiën uit met de NewRetirement Pensioenplanner.