Misschien zat je gewoon in het kantoor van de dokter en luisterde naar hen om de diagnose uit te leggen.
De meeste mensen kunnen u het exacte moment vertellen waarop ze de diagnose diabetes hebben gekregen. Ze wisten niets over de ziekte voordat ze hem kregen.
Nadat u is verteld dat uw gezondheid ernstige problemen heeft, begint u na te denken over de toekomst. Je realiseert je dat je niet onverwoestbaar bent.
Dit is het moment waarop veel mensen gaan shoppen voor een levensverzekering, maar het is niet zo eenvoudig als het kopen van een nieuwe mobiele telefoon.
Het is niet onmogelijk om een levensverzekering af te sluiten met diabetes, maar je moet eerst je huiswerk doen.
Diabetes komt steeds vaker voor. Elk jaar stelt de Centers for Disease Control and Prevention (CDC) een rapport op over diabetes en de impact ervan op de Verenigde Staten.
De cijfers uit 2017 waren schokkender dan de meeste mensen hadden verwacht. Er zijn meer dan 23 miljoen mensen gediagnosticeerd met diabetes. De CDC meldt nog eens 7,2 miljoen Amerikanen met diabetes die niet is gediagnosticeerd.
Het is niet alleen gebruikelijk, maar het is ook dodelijk. Diabetes was de zevende belangrijkste doodsoorzaak in 2015, met bijna 80.000 overlijdens met diabetes als belangrijkste doodsoorzaak.
Hoewel iedereen de diagnose diabetes kan krijgen, zijn er groepen mensen die een hoger risico lopen dan anderen.
Voornamelijk Indiaanse, Afro-Amerikaanse en mensen van Spaanse afkomst. Amerikaanse Indianen waren maar liefst 15%, Afro-Amerikanen waren goed voor meer dan 12% en Hispanics waren nog eens 12%.
Levensverzekeringen zijn van levensbelang voor iedereen, ongeacht de gezondheidstoestand, maar dat geldt nog meer voor iedereen met een ernstig gezondheidsprobleem.
Als u met diabetes leeft, weet u dat het duur is voorwaarde. De medische rekeningen kunnen snel oplopen en u kunt tot aan uw oogappels in de schulden zitten.
Hoe slechter uw gezondheid is, hoe meer medische schulden u heeft. Als er iets zou gebeuren en u overlijdt, gaan al die medische rekeningen en diabetesgerelateerde kosten rechtstreeks naar uw gezinsleden.
Het hebben van een levensverzekeringsplan kan u gemoedsrust geven, wetende dat dit niet zal gebeuren. Uw diabetesdiagnose weerhoudt u er niet van om een van deze plannen te krijgen.
Niet alle diabetesdiagnoses zijn hetzelfde. Het soort en de ernst van de aandoening gaan een grote rol spelen bij de dekking van levensverzekeringen.
We gaan kijken naar de soorten en hoe ze de dekking zullen veranderen.
Type 1-diabetes (voorheen bekend als Juvenile Diabetes, maar ook T1D), is een van de minst voorkomende soorten diabetes, maar het is ook een van de meest ernstige. Ondanks al het onderzoek weten experts nog steeds niet 100% zeker wat de oorzaken van Type 1 zijn.
Type 1 vereist veel aandacht met insuline en medicijnen, omdat het lichaam geen insuline aanmaakt en het kan ernstige problemen veroorzaken.
Aanvragers kunnen nog steeds goedgekeurd worden voor een levensverzekering, zelfs met deze ernstige aandoening.
Type 2 is de meest voorkomende vorm van diabetes en kan voortkomen uit levensstijlkeuzes of erfelijke aandoeningen.
Je alvleesklier produceert de insuline, maar je lichaam gebruikt het niet effectief. Omdat insuline niet goed wordt gebruikt, kan het lichaam de bloedsuikerspiegel niet reguleren.
Tussen de twee belangrijkste soorten is een levensverzekering voor diabetes type 2 veel gemakkelijker te krijgen, en meestal ook tegen lagere kosten.
Als je zwanger bent, maakt je lichaam veel veranderingen door. Een daarvan is uw insulineresistentie.
Je lichaam gaat de baby zoveel mogelijk voeden, een deel hiervan is het maken van glucose voor de baby. Je lichaam heeft meer insuline nodig, maar soms kan het lichaam de extra behoeften niet aan, waardoor de bloedsuikerspiegel kan stijgen.
Voor de meeste mensen is zwangerschapsdiabetes geen permanente aandoening. Na de zwangerschap zou het lichaam weer normaal moeten worden en zouden de bloedsuikers moeten stabiliseren.
Advertenties door geld. We kunnen een vergoeding ontvangen als u op deze advertentie klikt.Advertentie
Met een levensverzekering kunt u op de juiste manier voor uw gezin zorgen. Mocht er iets met u gebeuren, dan wilt u uw dierbaren een financieel eitje voor hun welzijn nalaten. Klik op uw staat voor meer informatie. Get Started If you’ve never shopped for life insurance as an applicant with diabetes, you’re going to run into a few roadblocks.
Not every carrier is going to take the risk to give people with diabetes insurance protection.
Some companies have worked to tailor their plans to those with diabetes.
These carriers have done the research and tweaked their algorithms to ensure they are giving the best plans to those with any type of diabetes.
AIG is not only one of the largest carriers on our list, but they are also one of the best for people with diabetes. The beginning of AIG goes all the way back to 1919 in China. They are about to celebrate 100 years in the market.
There are a lot of factors they look at when you apply with AIG. Depending on when you were diagnosed (preferably after 60), and your A1C levels, you may be able to get standard rates for AIG. With most companies, you can’t get anywhere near standard rates.
You’ll probably recognize their mountain logo. They have spent a lot of money sponsoring events and marketing their products.
Prudential sells several guys of plans. All of their “Pru” options will give you plans you can afford. Through the years, they have carved niches in various kinds of high-risk applicants, like those with diabetes and they were the first to sell insurance to people living with HIV.
For years, they’ve been the leading force in giving less than perfect candidates perfect rates.
Protective was established in 1907, and they have excellent ratings. They hold an A+ grade from A.M. Best. They have been around for a long time, but they continue to impress all of the third-party grading companies.
Protective A1C views are more liberal than other carriers. We see a lot of applicants get better rate classes compared to what they received from other carriers.
They also tend to have faster underwriting than other companies. If you’re worried about having to twiddle your thumbs for months, Protective should be your go-to.
American National Insurance Company isn’t new. They aren’t the most well-known companies out there, but they have over 5 million policyholders across every state and Puerto Rico.
In 2017, they were rewarded with Forbes as a member of the’ “Most Trustworthy Financial Companies” list.
One area where ANICO shines is with their no exam options. They have great rates for anyone willing to skip the medical exam (they have good rates for traditional exam policies as well).
In general, Foresters has excelled at selling life insurance to anyone with health problems. Through the years, they have accepted applicants who would be rejected at just about every other company.
If you’ve had problems getting rejected by other companies, Foresters could be your backup options. The one negative of this company is their rates. While they might accept the extra risk, they are going to charge you for the protection.
More and more companies are boasted about their no exam options. In today’s culture, we don’t want to wait for anything.
With the traditional insurance plan, you could sit around waiting for life insurance for more than a month. One of the benefits of no exam life insurance is the speed.
Obviously, if you don’t have to go through as many steps, you’ll finish the process quicker.
Even without the medical exam, the company will still ask you about a hundred different questions. They will want to get as much information as possible to fill in the gaps.
The big caveat of no exam plans is the premiums that come along. Less info means more risk to the company. More risk means higher premiums .
As we mentioned earlier, carriers and agents are going to dive deep into your personal info. They are going to explore a lot of factors.
They will want to know:
Because there are so many factors, and each carrier will put different weights on these factors, the rate class you get could be wildly different depending on the company.
Each company has different rates and view towards people with diabetes.
The highest rate class an applicant with diabetes can get is standard. As long as the applicant is in “relatively good health” and has a reasonable A1C level (around 7).
If you have other health problems, aside from diabetes, then you’re going to be put in a substandard rate class.
Diabetes can add a lot of complications to daily life. It can make simple things a little more difficult, buying life insurance is no exception.
If you’ve applied before and you were declined, or you were accepted but with a massive price tag, don’t give up hope.
You probably picked the wrong carrier. Most people do.
You don’t have to be an insurance genius to find a company who sells cheap life insurance for diabetics. All it takes is the dedication and a little work.
You can start by contacting the 5 companies we mentioned above.
Levensverzekeringen kopen
6 soorten verzekeringen voor onafhankelijke contractanten in 2021
Overlijdensrisicoverzekering voor 40-jarigen
Beste verzekering voor studenten
Levensverzekering voor rokers versus niet-rokers
Strategieën om een levensverzekering met hoog cholesterol te krijgen
Levensverzekering voor millennials