Lijfrenten zijn een waardevol instrument voor het pensioeninkomen. Ze veranderen uw rekeningsaldo in een stroom van maandelijkse betalingen die een belegger niet kan overleven. Het grote nadeel van een lijfrente is echter dat, als de rekeninghouder snel overlijdt, de meeste begunstigden niets ontvangen. Een lijfrente met contante terugbetaling lost dit probleem op door ervoor te zorgen dat het landgoed zelfs breekt met het bedrag dat in de lijfrente is geïnvesteerd. Een financieel adviseur kan u helpen erachter te komen of lijfrentes geschikt zijn voor uw pensioen.

Wat is een lijfrente voor contante terugbetaling?

Een lijfrente met contante terugbetaling richt zich op de grootste zorg van lijfrentebeleggers over wat er met hun investering gebeurt als ze snel overlijden. In traditionele lijfrentes, als de rekeninghouder overlijdt, stoppen de maandelijkse betalingen en wordt hun investering overgedragen aan de verzekeringsmaatschappij. Als u bij een lijfrente in contanten minder hebt ontvangen dan uw oorspronkelijke investeringsbedrag, wordt het verschil aan uw begunstigden gegeven als uitkering bij overlijden.

Annuïteiten met contante terugbetaling werken net als een traditionele lijfrente zolang de rekeninghouder in leven is. In ruil voor een forfaitair bedrag ontvang je de rest van je leven maandelijks een inkomen. Als u echter overlijdt voordat u ten minste uw oorspronkelijke aanbetaling heeft ontvangen, wordt het verschil aan uw begunstigden verstrekt.

Laten we zeggen dat u een lijfrente koopt voor $ 100.000. Voordat u overlijdt, ontvangt u in totaal $ 70.000 aan maandelijkse betalingen van de verzekeringsmaatschappij. Een lijfrente voor contante terugbetaling biedt uw begunstigden een uitbetaling van $ 30.000. Ter vergelijking:een traditionele lijfrente zou hen niets opleveren.

Door deze gegarandeerde uitkering van de verzekeringsmaatschappij zal het maandbedrag lager zijn dan bij een traditionele lijfrente.

Typen annuïteiten voor contante terugbetaling

Er zijn drie hoofdtypen annuïteiten voor contante terugbetaling:alleenstaanden, gezamenlijk leven en terugbetaling in termijnen.

Eenmalig leven met contante terugbetaling

Een single-life met contante terugbetaling lijfrente is een lijfrente die is gebaseerd op het leven van één persoon. Het maandinkomen loopt door zolang deze persoon in leven is. Als ze overlijden voordat ze tenminste hebben ontvangen wat ze in de lijfrente hebben gestopt, wordt het verschil uitbetaald aan hun begunstigden.

Gezamenlijk leven met contante terugbetaling

Een gezamenlijk leven met een lijfrente in contanten lijkt erg op een alleenstaand leven met een lijfrente in contanten. Het grote verschil is dat de maandelijkse betalingen doorlopen zolang beide lijfrentetrekkers in leven zijn. Overlijden beide rekeninghouders voordat de oorspronkelijke investering is uitbetaald, dan krijgen hun begunstigden het verschil. Omdat een gezamenlijke lijfrente is gebaseerd op het leven van twee personen, is de maandelijkse uitkering over het algemeen lager dan die van een enkele lijfrente.

Lijfrente op afbetaling

Bij lijfrentes met contante terugbetaling ontvangen begunstigden over het algemeen een forfaitair bedrag als de lijfrentetrekker overlijdt voordat hij zijn lijfrente heeft verbroken. Gespreide lijfrentes spreiden dat forfaitaire bedrag over een bepaalde periode. Omdat deze functie de verzekeringsmaatschappij in staat stelt de betalingen te spreiden, is de maandelijkse lijfrente-uitkering aan de rekeninghouders over het algemeen hoger tijdens het leven.

Alternatieven voor lijfrentes met contante terugbetaling

Bij het overwegen van een lijfrente voor contante terugbetaling, loont het om andere opties te evalueren. Afhankelijk van uw leeftijd, geslacht, investeringsbedrag, huidige rentetarieven en andere factoren, kunnen andere opties aantrekkelijker zijn

• Lijfrente met bepaalde periode . Een "periodezekere" lijfrente biedt inkomensuitkeringen voor het leven van de rekeninghouder. Als ze binnen een bepaald aantal jaren (bijvoorbeeld 10 jaar) overlijden, blijven de begunstigden voor die periode maandelijkse betalingen ontvangen. Het kan zijn dat je niet je volledige bijdrage terugkrijgt, maar je hebt wel financiële zekerheid tegen vroegtijdig overlijden.
• Uitgestelde lijfrente met gegarandeerde levenslange uitbetaling . Overweeg een uitgestelde lijfrente in plaats van uw rekening annuïtair te maken. Met deze rekening kunt u uw saldo flexibel houden en regelmatig geld van uw saldo opnemen. Met deze optionele rijder kunt u boetevrij uit uw lijfrente stappen en het rekeningsaldo gaat naar uw begunstigden wanneer u overlijdt.

Waar het op neerkomt

Traditionele lijfrentes vereisen dat u uw rekeningsaldo omzet in een maandelijkse inkomstenstroom. Deze omzetting geeft geen enkele zekerheid over hoeveel u (of uw nalatenschap) terugkrijgt. Overlijdt u snel, dan heeft u nog maar een fractie van uw oorspronkelijke investeringsbedrag ontvangen. Een lijfrente met contante terugbetaling lost dit probleem op door ervoor te zorgen dat u en uw begunstigden ten minste het bedrag van uw oorspronkelijke investering ontvangen.

Tips voor pensioen

• Werken met een financieel adviseur biedt beleggers meer mogelijkheden. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Lijfrenten zijn een populaire keuze voor gepensioneerden omdat ze een gegarandeerd inkomen bieden. Met onze pensioencalculator kunt u bepalen hoeveel geld u na uw pensionering nodig heeft om uw rekeningen te betalen en van uw favoriete bezigheden te genieten.

Fotocredit:©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/blackdovfx, ©iStock.com/Ildo Frazao