Ouder. De officiële definitie zou moeten zijn:'Verzorger van het kind. Synoniemen:nanny, tutor, launderer, chauffer, coach, verpleegkundige, therapeut, chef . . . ” En de lijst gaat maar door.
Deze definitie vooral geldt voor een thuisblijvende ouder (SAHP). Hoewel SAHP's misschien geen zescijferig inkomen halen uit een hoekkantoor, bieden ze veel van waardevolle diensten voor het gezin.
Laten we het hebben over waarom thuisblijvende ouders een levensverzekering nodig hebben, hoe groot die polis moet zijn en wat gezinnen moeten doen met de uitbetaling als het onvoorstelbare zou gebeuren.
Het hele punt van levensverzekeringen is om uw inkomen te vervangen, zodat uw gezin kan functioneren als er iets met u zou gebeuren. Dat is logisch voor de echtgenoot die elke dag naar kantoor gaat, maar wat betekent dat voor de thuisblijvende ouder? Waarom hebben SAHP's zelfs een overlijdensrisicoverzekering nodig als ze technisch gezien geen inkomen verdienen? Vanwege de diensten die ze leveren.
Hier zijn enkele van de banen die een thuisblijvende ouder dekt:
Het runnen van een huishouden lijkt veel op proberen een nest kittens te hoeden! Als er iets vreselijks met de SAHP zou gebeuren, wie zou dan voor deze behoeften zorgen? De langstlevende echtgenoot kan niet stoppen met werken - ze moeten nog steeds een inkomen mee naar huis nemen. Dat is waar overlijdensrisicoverzekeringen van pas komen.
Een levensverzekering voor een thuisblijvende ouder vervangt hun inkomen niet - het levert het geld op dat nodig is om alle banen te dekken die de SAHP deed voordat ze stierven.
We weten dat er geen manier is om ooit een ouder te vervangen. Niets zal dat gat ooit opvullen. Maar met het geld van een uitbetaling van een levensverzekering kan de langstlevende echtgenoot iemand inhuren om veel van de verantwoordelijkheden te dekken die de SAHP vroeger dekte.
Het is een kwestie van je gezin draaiende te houden in de ergste situaties. Het leven zal nooit meer normaal worden, maar door mensen in te huren om de hiaten op te vullen (althans tijdelijk), kun je ervoor zorgen dat niemands behoeften door de kieren vallen. En dat is waar het om gaat, toch?
Dus, wanneer moet je als thuisblijvende ouder een levensverzekering afsluiten?
Als je net afgestudeerd bent en geen schulden hebt, heb je het nog niet helemaal nodig. Maar als u getrouwd bent en kinderen op komst zijn, is het een goed idee om nu een polis af te sluiten.
Dan ben je gedekt, hoe lang het ook duurt voordat die kleine meekomt. Ze komen tenslotte meestal volgens hun eigen schema aan - en vaak eerder dan je had gepland!
De grote vraag is hoeveel overlijdensrisicoverzekeringen u moet afsluiten voor de thuisblijvende ouder. Er is hier geen pasklaar antwoord op, omdat elk gezin anders is, maar een beleid van 15 tot 20 jaar tussen $ 250.000 en 400.000 is een algemene regel. Na die tijd zijn de kinderen volwassen en het huis uit, dus dekking is niet nodig.
Je moet nadenken over wat je gaat doen op drie belangrijke gebieden:kinderopvang, onderwijs en huishoudelijke taken. Die beslissingen kunnen betekenen dat u een grotere polis krijgt om de extra kosten te dekken.
Kinderopvang. Als er iets met de SAHP zou gebeuren, hoeveel geld zou u dan nodig hebben om de kosten van kinderopvang te dekken? Volgens Care.com kost kinderopvang voor een baby ongeveer $ 200 per week voor een kinderdagverblijf en $ 600 per week voor een oppas. 1
Dus 50 weken zorg (je krijgt toch vakantie?) kan tussen $ 10.000 en $ 30.000 liggen. En dat is maar voor één kind. Natuurlijk verschillen die kosten afhankelijk van waar je woont, maar je snapt het idee.
Onderwijs. Veel gezinnen kiezen ervoor om hun kinderen thuisonderwijs te geven. Als dat het geval is in uw gezin, moeten u en uw echtgenoot beslissen waar de kinderen naar school gaan als er iets met de SAHP zou gebeuren.
Als u de privéschoolroute wilt volgen, moet u met die kosten rekening houden. Het nationale gemiddelde voor privéschoollessen is ongeveer $ 10.700. 2 Nogmaals, dat is maar voor één kind. En dat omvat niet alle extra kosten zoals benodigdheden, vergoedingen en buitenschoolse activiteiten.
Huishoudelijke taken. Wie is er verantwoordelijk voor het schoonmaken van het huis als er iets gebeurt met de thuisblijvende ouder? Als je iemand hebt betaald om schoon te maken en de was te doen, kost dat je ongeveer $ 26 per uur. 3 Dat is een gemiddelde, dus als je in Californië of New York woont, moet je misschien af en toe een arm en been aanbieden om deze kosten te betalen.
Onthoud dat hoeveel levensverzekering u voor de SAHP krijgt, afhangt van de behoeften van uw gezin.
Laten we denken aan Shauna, een moeder die thuis blijft om voor haar jonge kinderen te zorgen. Als er iets met haar zou gebeuren, zou het tussen de $ 25.000 en 40.000 per jaar kosten om de verschillende banen die ze wekelijks doet te betalen, zoals kinderopvang, de was en de maaltijdbereiding.
Shauna en haar man moeten sluit een levenslooppolis van 15 tot 20 jaar af op Shauna en zorg dat de polis tussen de $ 250.000 en 400.000 waard is. Dat is 10 keer de hoeveelheid werk die ze in een jaar doet.
Als het noodlot toeslaat en Shauna sterft, kan haar man samenwerken met een financieel adviseur om de levensverzekeringsuitkering in een goed beleggingsfonds te stoppen.
Elk jaar kon hij de groei van dat gemeenschappelijke fonds (dat zou kunnen oplopen tot ongeveer 10% per jaar) gebruiken om de kosten van kinderopvang, maaltijdbereiding, het schoonmaken van het huis en de andere banen die zijn vrouw vroeger deed te betalen. Dus die levensverzekering van $ 250.000–400.000 zou Shauna's familie tussen $ 25.000-40.000 kunnen geven een jaar om te zorgen voor de diensten die ze leverde.
Thuisblijvende ouders devalueren vaak de financiële rol die ze in hun gezin spelen. Maak die fout niet, vooral niet als het gaat om levensverzekeringen! Niemand zou ooit de plaats van de thuisblijvende ouder kunnen innemen, maar het vervangen van hun inkomen is belangrijk. Wij raden Ramsey aan. Vertrouwde provider Zander Insurance. Zorg ervoor dat aan de behoeften van uw gezin wordt voldaan door voor beide de juiste levensverzekering af te sluiten ouders
Heeft u een levensverzekering nodig tijdens uw pensioen?
De 4 verzekeringspolissen die u echt nodig heeft
Verzekering voor ouders:5 essentiële soorten dekking die ouders nodig hebben
Verzekering voor alleenstaande ouders:wat je nodig hebt als je het alleen doet
Waarom u meer dan SGLI levensverzekeringen nodig heeft
Levensverzekering boven de 50
Hoeveel levensverzekeringen heb ik echt nodig?