Oké jongens, stel je dit voor:je ouders hebben hun hele leven hard gewerkt. Ze hebben hun gezin onderhouden, hun huis afbetaald en zelfs een leuk klein nestje opzij gezet om van hun pensioenjaren te genieten. Het is een ongelooflijke plek om te zijn en ze hebben het verdiend!
Op een dag gaat de telefoon en de persoon aan de andere kant van de lijn zegt dat ze van de bank of zorgverzekeraar van je ouders zijn of iets super officieels, en dat ze maar een paar dingen moeten verifiëren. Ze klinken als iemand die weet waar ze het over hebben, dus je ouders delen financiële privégegevens met hen.
En voordat je het weet, is het nest van je ouders en al die decennia van hard werken voorbij.
Het klinkt als iets dat nooit zou zijn gebeurt er met je familie, toch? Helaas gebeuren dit soort dingen elke dag bij miljoenen oudere Amerikanen. Hier is het ding, mensen zoals je bejaarde ouders en grootouders lopen een veel groter risico om opgelicht of opgelicht te worden van hun geld dan jij. Mensen van 70-79 jaar zijn de leeftijdsgroep die het hardst worden getroffen door dit soort oplichting. En als ze worden opgelicht, verliezen ze gemiddeld meer dan $ 45.000. 1 Dat is niet oké!
Maar u kunt uw oudere dierbaren helpen beschermen tegen ouderenfraude, oplichting en marketingtrucs die bedoeld zijn om hun geld te stelen. Nu is het niet altijd gemakkelijk om met je familie over hun geld te praten, maar het is echt een daad van liefde als je dat doet. Dus ik ga je door de meest voorkomende oplichting van ouderenfraude leiden, zodat iedereen op dezelfde lijn zit.
Er is regelrechte fraude (zoals iemand die de bankrekeninggegevens van je oma uit haar mailbox steelt), en dan zijn er ook gewoon grove marketingstrategieën gericht op senioren om ze dingen te laten kopen die ze niet nodig hebben (zoals prepaid begrafenissen). We gaan het allemaal bespreken, zodat u uw oudere dierbaren kunt helpen deze valstrikken te vermijden.
Deze is nu een biggie. Toen de federale regering dit jaar een coronavirushulp- en stimuleringsplan van $ 2 biljoen goedkeurde, kreeg elke griezelige enge oplichter die er was onmiddellijk dollartekens in hun ogen. Natuurlijk zijn deze oplichting bedoeld om mensen te bedriegen met hun betalingen voor economische impact. En deze oplichters zullen alle mogelijke middelen proberen:e-mail, telefoon, sms, sociale media, snail mail, noem maar op.
Maar onthoud dat geen enkele overheidsinstantie, inclusief de IRS, ooit uw dierbaren zal bellen en om hun persoonlijke gegevens zal vragen. En over het algemeen is een van de beste manieren waarop uw oudere dierbaren zichzelf kunnen beschermen, door nooit hun persoonlijke gegevens aan iemand te geven, tenzij ze precies weten wie de persoon is en waarom ze deze nodig hebben.
Diefstal van belastingidentiteit is een van de grootste oplichtingspraktijken waarmee de IRS elk jaar te maken heeft. Oplichters stelen iemands burgerservicenummer, dienen belasting in met behulp van de gestolen identiteit en stelen vervolgens de belastingteruggave. Bah. Deze mensen zijn lager dan laag. Ze stelen graag de terugbetaling van je ouders, maar zullen zeker niet tussenkomen om te helpen als ze verschuldigd zijn geld!
Een van de beste manieren om identiteitsdiefstal te voorkomen, is door uw belastingen zo vroeg mogelijk in te dienen. Moedig uw oudere dierbaren aan of help ze zelfs om zo snel mogelijk aangifte te doen. Hoe eerder ze aangifte doen en hun geld terugkrijgen, hoe eerder ze geen doelwit zijn.
Een deel van de reden waarom ouderen een doelwit zijn voor oplichters, is omdat ze gemakkelijker te bereiken zijn. Terwijl jongere generaties elke dag naar hun werk gaan of 's avonds en in het weekend andere verplichtingen hebben, hebben oudere mensen de neiging om wat meer tijd over te hebben.
Dat betekent dat ze misschien midden op de dag thuis zijn om een robocall te beantwoorden of te chatten met een vlotte telefoonoplichter. En deze telefoonoplichters zijn goed . Ze klinken officieel en gebruiken vaak angst ("Het is niet veilig om zonder onze medische dekking te gaan") en urgentie ("We zullen nooit meer dekking bieden in dit tempo") om oudere mensen ertoe te brengen persoonlijke of financiële informatie te verstrekken.
Hetzelfde geldt voor e-mail en postfraude. Fraudeurs rekenen erop dat oudere mensen niet zo technisch onderlegd zijn en e-mail zullen gebruiken als een manier om toegang te krijgen tot gevoelige informatie. Of oplichters sturen 'officiële' papieren per post die er legitiem uitzien, maar dat helemaal niet zijn.
Een goede vuistregel hier (en het klinkt nu misschien als een no-brainer) is:geef niemand persoonlijke informatie via de telefoon, via e-mail, in een post-in envelop—niets - als u niet weet bij welk bedrijf ze zijn en waarom ze om deze informatie vragen. Het is zo simpel. En als een verzoek echt is, zouden ze er geen probleem mee moeten hebben dat u de klantenservice of uw persoonlijke accountvertegenwoordiger belt om hun verzoek te bevestigen.
Het is logisch dat naarmate mensen ouder worden, hun zorgbehoeften toenemen. Dit maakt ouderen een belangrijk doelwit voor fraude in de gezondheidszorg.
Denk er zo over na:als je jong en gezond bent, heb je waarschijnlijk niet zoveel contact met artsen, je zorgverzekeraar of andere zorggerelateerde diensten. Maar als u ouder bent of veel gezondheidsproblemen heeft, wordt uw persoonlijke, financiële en medische informatie vaak doorgegeven. En helaas betekent dat een grotere kans dat de informatie van uw oudere dierbaren in verkeerde handen valt.
Houd rekeningen, verzekeringsclaims en medische rekeningen goed in de gaten. Zie je een dienst waarvan je weet dat mama of papa die niet hebben gekregen? Bel zo snel mogelijk hun provider en zorgverzekeraar om het probleem te melden.
Sommige mensen zijn erop uit om identiteiten te stelen, zodat ze het geld van uw oudere dierbaren kunnen stelen. Maar vaker dan dat, zijn er gewoon een heleboel slordige bedrijven die niet technisch zijn iets illegaals doen, maar zijn niet minder een oplichter. En omgekeerde hypotheekverstrekkers zijn het perfecte voorbeeld.
Oké, ten eerste, als het gaat om omgekeerde hypotheken, zegt de naam het al. Je gaat achteruit! En hallo, willen we niet vooruit? Ja! Omgekeerde hypotheken zijn dus een grote, dikke N-O.
Omgekeerde hypotheken zijn alleen beschikbaar voor mensen van 62 jaar en ouder. (Meteen uit de poort, dit is een opzet voor senioren.) Met een omgekeerde hypotheek krijgt u een lening die uw eigen vermogen gebruikt om het geld voor de lening zelf te verstrekken. Het zit zo:in plaats van maken afbetalingen op een woonlening zoals u zou doen met een traditionele hypotheek, u neemt betalingen uit het eigen vermogen dat u hebt opgebouwd. De bank leent u het geld terug dat u al in uw huis heeft gestopt en u rente in rekening brengen. Zien? Grote, dikke N-O.
Niet alleen zijn omgekeerde hypotheken een zwart gat van kosten, maar uw oudere dierbaren kunnen ook meer van hun huis verschuldigd zijn dan het waard is, of erger nog, hun huis helemaal kwijtraken.
Deze verkooppraatjes van goud en zilver die je elke tien seconden op tv ziet, zijn ontworpen om angst te jagen. De mensen die handelswaar verkopen (zoals goud en zilver) zijn bodemeters. Er is geen reden—nul— goud of zilver kopen. Het slaat zelfs nergens op!
Oké, stel dat er een zombie-apocalyps plaatsvindt en de economie instort. Natuurlijk zombies hebben geen contant geld, dus zouden we niet allemaal ruilen voor onderdak en voedsel, en niet handelen in kleine goudstaven? Ik bedoel, dat is wat ik zou doen! Help uw oudere dierbaren door hen aan te moedigen om in plaats daarvan hun geld te investeren.
Hier is wat snel echt praten. Je sterft maar een keer. Dat klopt, het is gek maar waar. Iedereen die probeert uw oudere dierbaren te verkopen op een overlijdensverzekering door een ongeval, probeert u in feite te overtuigen van een dubbele dood. Sorry, dat is niets.
U heeft geen overlijdensrisicoverzekering nodig, deze keert uit als u door een ongeval overlijdt. Hoe u overlijdt, verandert niets aan de financiële behoeften van uw gezin. Een goede levensverzekering zal aan hun behoeften voldoen. Uw dierbaren verspillen geld voor dubbele dekking als ze een overlijdensverzekering kopen.
Ja, het is altijd een goed idee om je voor te bereiden op toekomstige uitgaven. Maar voorbereiden en vooruitbetalen zijn totaal verschillende dingen.
Het is normaal om meer na te denken over de dood (en de kosten die daarmee gepaard gaan) naarmate je ouder wordt. Het is dus niet helemaal gek als je ouders of grootouders erover nadenken om hun uitvaart vooruit te betalen. Maar eigenlijk is vooruitbetalen voor begrafenissen een verspilling van een goede investeringsmogelijkheid.
Help uw oudere dierbaren de prepaid-begrafenis over te slaan. (Het is een verkoopgimmick voor mensen in de uitvaartbranche om nu contant geld bij de hand te hebben.) Stel ze vervolgens samen met een gekwalificeerde beleggingsprofessional die hen zal leren hoe ze kunnen investeren en hun geld kunnen laten groeien. Als het tijd is voor een begrafenis, zal er meer dan genoeg zijn voor de begrafenis en nog wat.
Ziektespecifieke dekking is gewoon niet iets dat uw dierbaren nodig hebben. Nogmaals, het is een manier voor bedrijven om angst te verzilveren door uw gezin iets te verkopen waarvoor u waarschijnlijk al ergens anders dekking voor heeft. Denk er eens over na - heb je een hartaanvalverzekering? Beroerte verzekering? Gebroken arm verzekering? Nee. Omdat de meeste verzekeringen dit soort gebeurtenissen al dekken. En zo is het ook met kanker.
Als de verzekering van uw oudere dierbaren niet kankerzorg dekken, raad ik nog steeds niet aan om een kankerverzekering af te sluiten. Neem in plaats daarvan contact op met een van onze zorgverzekeringsexperts die uw dierbaren kan helpen bij het kiezen van de beste polis voor hun behoeften. Koop echter geen speciale dekking!
Laten we eerlijk zijn, zowat elke familie heeft een joker (of twee of drie). Misschien knijpen mama en papa een oogje dicht voor de capriolen van je 40-jarige broer die geen baan kunnen houden en toch zijn huur voor hem betalen. Of oma en opa financieren je tante Sally al tientallen jaren. Als het op familie aankomt, is het erg moeilijk om het hoofd helder te houden.
Maar het is ook erg belangrijk dat de wildcard van uw gezin de levensduur van werken en sparen van moeder of oma niet laat ontsporen. Er moet ten minste één persoon in de familie zijn die de zaken nauwlettend in de gaten houdt en uw oudere dierbaren helpt bij het nemen van belangrijke financiële beslissingen met hun hoofd in plaats van met hun hart.
Help uw oudere dierbaren een financiële volmacht te noemen. Dit wordt meestal gedaan wanneer mensen een testament maken, maar u kunt het op elk moment doen. Een financiële volmacht is een document waarmee iemand namens uw dierbaren geldbeslissingen kan nemen in het geval ze die beslissingen niet voor zichzelf kunnen nemen.
Stel dat oma een auto-ongeluk heeft gehad en in coma ligt. Haar financiële volmacht is wettelijk in staat om haar geldzaken te regelen, zoals het betalen van de hypotheek en ziekenhuisrekeningen als ze dat niet kan. Het is geen prettig gesprek om te hebben, dat weet ik. Maar als het erop aankomt, wil je een betrouwbaar persoon in die positie - geen Wild Card William of gekke tante Sally.
Praten over ouderenfraude en oplichting met uw dierbaren is zo belangrijk. Is het leuk? Nee, meestal niet. Is het een manier om ze te laten zien hoeveel je om ze geeft? Ja, 100%.
Een van de belangrijkste stappen die u kunt nemen om uw ouders of grootouders te beschermen tegen verschillende soorten ouderenfraude, is om ze in te stellen met bescherming tegen identiteitsdiefstal. We raden aan om samen te werken met RamseyTrusted provider Zander Insurance. Met bescherming tegen identiteitsdiefstal kunnen ze zich concentreren op datgene waar ze hun hele leven aan hebben gewerkt:pensioen, vakanties, tijd met kleinkinderen en nog veel meer. U kunt ze vandaag nog helpen om beschermd te worden en te blijven!
Een fraudewaarschuwing van Equifax verwijderen
Een geërfd huis kopen van andere broers en zussen
Hoe beschermen we de volgende generatie tegen het opblazen van ons geld?
Hoe u uw pensioen kunt beschermen tegen een marktdaling
Hoe u uw huis kunt beschermen tegen diefstal
Hoe u uw kleine bedrijf kunt beschermen als u vertrekt
Hoe bouw je de perfecte boekhoudpraktijk