Enkele dekking

Gezinsdekking

HSA-bijdragelimiet voor 2022

(Werknemer + Werkgever)

$3.650

$7.300

HSA-inhaalbijdragen voor 2022

(55 jaar en ouder)

+ $1.000

+ $1.000

Dus, wat betekent dat precies? Waarom zou je die $ 3.650 of $ 7.300 niet gewoon op een spaarrekening houden?

Belastingvrije bijdragen

Een van de meest aantrekkelijke kenmerken van een HSA zijn de belastingvrije bijdragen. U kunt rechtstreeks vanaf uw salaris aan uw HSA toevoegen door een loonaftrek vóór belasting te gebruiken. U raakt het geld nooit aan en het valt rechtstreeks in uw HSA. Of stel dat u zelfstandige bent of dat uw werkgever geen HSA aanbiedt, u kunt stortingen doen in uw HSA en deze vervolgens claimen als belastingaftrek in de belastingtijd komt. Dat kan niet met een gewone spaarrekening!

Maar let op, inwoners van Californië en New Jersey:deze staten bieden geen belastingaftrek van de staat voor uw HSA-bijdragen. Als u nog steeds niet zeker of in de war bent, neem dan contact op met een van onze Endorsed Local Providers (ELP's) die u door uw opties zullen leiden op basis van de regels van uw staat.

Belastingvrije rente

Niet alleen zijn uw bijdragen belastingvrij, maar ook de rente die u erover verdient. Of u nu de maximale jaarlijkse bijdrage haalt of niet, u begint rente te verdienen over wat u ook bijdraagt. Als je dat geld op een spaarrekening bij de bank had staan, zou je belast worden over de verdiende rente.

Woon je in Californië of New Jersey? Uw HSA-inkomsten worden beschouwd als belastbaar inkomen. En voor degenen onder u in Tennessee en New Hampshire, u wordt belast op uw HSA-inkomsten, zoals dividenden en rente, maar niet op uw bijdragen.

Inhaalbijdragen

Er is nog een kleine HSA-bonus als u aan het einde van het belastingjaar 55 jaar of ouder bent. Dit wordt een inhaalbijdrage genoemd en het betekent dat u $ 1.000 extra aan uw HSA kunt toevoegen. ² Die $ 1.000 is standaard voor eenpersoons- of gezinsdekking. (Vergeet niet dat u niet kunt worden ingeschreven in Medicare en niet kunt bijdragen aan een HSA.)

Wie kan een HSA krijgen?

Voordat u geld in een HSA kunt steken, moet u erachter komen of u er zelfs voor in aanmerking komt. HSA's zijn alleen beschikbaar voor individuen en gezinnen met een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP).

In 2022 is dat een plan met een minimaal jaarlijks eigen risico van $ 1.400 voor individuen en $ 2.800 voor gezinnen. ³ Het moet ook een maximale jaarlijkse contante uitgave hebben van $ 7.050 voor individuen en $ 14.100 voor gezinnen. ⁴ (Een eigen risico betekent het meeste dat u betaalt - voor eigen risico, eigen bijdrage en co-assurantie, maar niet uw premie - voor uw zorgverzekering dekt 100% van het resterende saldo.) ⁵ Als je aan die kwalificaties voldoet, doe je mee!

Als u bent ingeschreven voor Medicare of als iemand anders u als afhankelijke persoon kan claimen, mag u niet dobbelen. De federale overheid zegt dat je niet in aanmerking komt voor een HSA.

HSA-regels voor 2022

Aangezien er niet zoiets bestaat als een gratis lunch, zul je enkele regels moeten volgen om alle geweldige voordelen van een HSA te krijgen. Afgezien van de weinige kwalificaties waaraan u moet voldoen om in aanmerking te komen, hebben de meeste regels voor HSA's betrekking op opnames en investeringen. Laten we eens kijken.

Overtollige bijdragen

Ja, u kunt te veel bijdragen aan uw HSA. Als u de hierboven vermelde limieten overschrijdt, verwacht dan 6% belasting te betalen over de overtollige bijdrage. ⁶

Vergeet niet dat de bijdragen van uw werkgever meetellen voor uw totale premielimiet. Als u een enkele dekking heeft en uw werkgever voegt $ 1.000 toe aan uw HSA, dan kunt u maximaal de resterende $ 2.650 optellen.

HSA-opnames

In tegenstelling tot een spaarrekening waar u uw geld kunt gebruiken voor wat u maar wilt, kunt u uw HSA-bijdragen alleen gebruiken voor kwalificerende medische kosten.

Als u jonger bent dan 65 jaar en uw HSA-geld opneemt voor niet-kwalificerende medische kosten (zoals medisch onnodige cosmetische chirurgie of een autoreparatie), krijgt u een boete van 20% voor vroegtijdige opname, plus eventuele inkomstenbelasting over het geld. Au! Dat is dubbel de boete voor vroegtijdige terugtrekking van IRA's en 401 (k) s. Nee, bedankt!

65+? U kunt uw geld om welke reden dan ook opnemen zonder de gekke steile boete. Houd er echter rekening mee dat als u het geld gebruikt voor niet-kwalificerende medische kosten, het geld dat u opneemt, wordt behandeld als belastbaar inkomen.

HSA-investeringen

Als je de drievoudige belastingvrije voordelen van HSA begrijpt (bijdragen worden niet belast bij het in- of uitgaan en ze worden belastingvrij) en stop daar dan, je laat geld op tafel liggen! HSA's worden ook volledig geladen met een aantal geweldige investeringsopties.

Zodra u uw minimale HSA-saldo heeft bereikt om te beleggen ($ 1.000 voor veel HSA-aanbieders), kunt u uw bijdragen daarboven gaan beleggen in beleggingsfondsen voor goede groeiaandelen, waarbij u 10-12% verdient, zoals u bij elke andere belegging zou doen.

Je kunt een HSA ook zien als een "Health IRA", omdat je HSA op 65-jarige leeftijd net als een traditionele IRA zal werken. Op dat moment kunt u dat geld opnemen voor wat u maar wilt. Maar net als bij een traditionele IRA, betaal je er belasting over als je dat doet.

Ontvang een GRATIS aangepast abonnement voor uw geld.

Als u zich op 65-jarige leeftijd inschrijft voor Medicare, kunt u niet meer bijdragen aan uw HSA. Je hebt echter nog steeds toegang tot wat er nog over is, en alles wat je niet uitgeeft, zal belastingvrij blijven groeien en van jaar tot jaar doorrollen. Dat betekent dat je HSA nog steeds een goede plek is om geld op te slaan en wat extra te verdienen voor die toekomstige medische kosten.

Uw HSA instellen

Als u net begint met het verkennen van HSA's, is het belangrijkste om te weten of u in aanmerking komt om u in te schrijven en hoeveel u elk jaar kunt bijdragen. Dan wil je zeker de lijntjes inkleuren wat de bijdragen betreft, zodat je niet wordt geraakt door onnodige en dure boetes.

Bent u klaar om te profiteren van belastingvrij geld voor gekwalificeerde medische kosten? Stel uw HSA in vijf minuten in en begin vandaag nog met besparen!