Praten over verzekeringen is niet zo spannend. We begrijpen het. Maar weet je wat nog erger is? Een dikke stapel rekeningen na een onverwachte noodsituatie, zoals een aardbeving!
Afhankelijk van de omvang van de aardbeving kan de schade variëren van een kleine scheur in de muur tot een ongeplande sloop van een huis. Dat betekent dat een sterke aardbeving uw bankrekening kan slopen. En hoewel aardbevingen net zo verwoestend kunnen zijn als een tornado of een brand, zijn ze niet gedekt door de standaardverzekering voor huiseigenaren.
En als u denkt dat u een aardbevingsverzekering kunt overslaan omdat u niet in Californië woont, denk dan nog eens goed na. Het National Earthquake Information Centre detecteert elke dag ongeveer 50 aardbevingen; op jaarbasis bedraagt het gemiddelde aantal in totaal 20.000. 1 Klopt!
Dus, moet u zich nu haasten en een aardbevingsverzekering afsluiten? Nee, nog niet. In dit artikel zullen we het hebben over de kosten van een aardbevingsverzekering, wat deze precies dekt en of dit voor u zinvol is.
De aardbevingsverzekering vergoedt reparatiekosten en/of vervangingskosten als uw huis of persoonlijke eigendommen beschadigd raken door een aardbeving. Het vergoedt ook de kosten van tijdelijke woonruimte als uw woning wordt vernield. Immers, is het verlies van een huis niet erg genoeg zonder in de tussentijd bij familieleden te moeten schuilen? Een hotel klinkt veel leuker terwijl je wacht op renovaties.
Als u op zoek bent naar nog meer informatie, hoeft u zich geen zorgen te maken:we hebben een complete gids voor aardbevingsverzekeringen samengesteld.
Als een aardbeving toeslaat en uw huis wordt beschadigd, vergoedt uw verzekering:
Er is is een vooraf bepaalde limiet voor wat een aardbevingsverzekering betaalt, dus hoewel de dekking helpt om een dak boven je hoofd te krijgen, zal het waarschijnlijk niet genoeg zijn om je hele huis en bezittingen in hun oude glorie te herstellen.
Het is vermeldenswaard dat een aardbevingsverzekering geen andere natuurrampen dekt die worden veroorzaakt door een aardbeving, zoals overstromingen of zinkgaten. U moet waarschijnlijk een aparte polis voor deze rampen aanschaffen zelfs als ze waren het gevolg van een aardbeving.
Maar als de aardbeving een brand veroorzaakte, zou uw huiseigenarenverzekering dat dekken. En een autoverzekering dekt waarschijnlijk alle schade aan uw voertuig.
Wat kost een aardbevingsverzekering? Nou, het hangt ervan af.
De exacte prijs hangt af van uw dekkingslimieten, eigen risico's en tal van andere factoren, waaronder:
U kunt aan deze voorbeelden waarschijnlijk zien dat de verzekeringstarieven voor aardbevingen (en eventuele verzekeringstarieven) voornamelijk worden bepaald door het risico.
Vindt de verzekeraar het risico om uw woning te verzekeren hoog, dan is ook uw maandpremie aan de hoge kant. En als het risico laag is? U raadt het al:uw premie zal aan de lage kant zijn.
We kunnen u geen exacte cijfers geven over hoeveel uw aardbevingsverzekering zal kosten. Maar we kunnen u aanmoedigen om contact op te nemen met een van onze Endorsed Local Providers (ELP's) die zal u exacte cijfers kunnen geven en de factoren die uw tarief bepalen duidelijk kunnen uitleggen. (Deze mensen zijn nerds met wiskunde!)
We zullen het je direct vertellen - als je ergens woont waar het een beetje wankel kan worden, zoals Californië, zal een aardbevingsverzekering waarschijnlijk duur zijn. Hoe hoger het risico op aardbevingen in uw buurt, hoe hoger u uit eigen zak betaalt.
Californië heeft meer aardbevingen die schade aanrichten dan welke andere staat dan ook. 2 In feite komt aardbevingsschade zo vaak voor in Californië dat de staat zijn eigen regels en zijn eigen marktplaats voor aardbevingsverzekeringen heeft.
Eerst de regels. Verzekeringsmaatschappijen die huiseigenarenverzekeringen aanbieden aan hun klanten in Californië, moeten ook schriftelijk een aanvullende verzekering voor aardbevingen aanbieden. Verzekeringnemers hebben 30 dagen de tijd om het aanbod te accepteren. Als ze dat niet doen, wordt het aanbod als afgewezen beschouwd.
Nu, over die marktplaats - het wordt de California Earthquake Authority (CEA) genoemd. De CEA is de grootste aanbieder van aardbevingsverzekeringen voor woningen in de Verenigde Staten, met meer dan 1 miljoen polishouders. 3
Je kunt het zien als de financiële schokdemper van Californië. En polishouders moeten hun CEA-verzekeringspolis kopen bij dezelfde verzekeringsmaatschappij die hun huiseigenarenpolis verstrekt.
Terug naar de aardbevingen in Californië zelf. De kans op een aardbeving met een kracht van 6,7 op de schaal van Richter in de omgeving van Los Angeles in de komende 30 jaar is 60%. 4 En de kans op een aardbeving met een kracht van 6,7 op de schaal van Richter in de San Francisco Bay area in de komende 30 jaar is maar liefst 72%! 5
Andere gebieden in Californië zijn niet zo wankel (of bevolkt) als de Los Angeles en de San Francisco Bay-gebieden, maar ze zijn nog steeds kwetsbaarder dan andere delen van het land. Als u in Californië woont en nieuwsgierig bent naar aardbevingsactiviteit in uw regio, heeft de CEA een handig hulpmiddel waarmee u het risico op aardbevingen en de storingsactiviteit in uw provincie kunt zien.
Dus, als je waar dan ook woont in Californië, moet u op zijn minst kijken naar uw aardbevingsverzekeringsopties.
Besteed speciale aandacht aan het eigen risico van aardbevingen. Waar u ook woont in de VS, het eigen risico van aardbevingsverzekeringen is meestal hoger dan die in standaardverzekeringen voor huiseigenaren of huurders. En woon je in een stad in de buurt van een actieve storing, dan is je eigen risico nog hoger.
Niet alleen zijn de eigen risico's voor aardbevingen hoger, maar ze worden ook anders berekend dan de meeste eigen risico's van verzekeringen. In plaats van dat u uw eigen aftrekbare bedrag kunt kiezen, wordt het eigen risico van aardbevingsverzekeringen bepaald als een percentage van uw polislimieten.
Stel bijvoorbeeld dat uw aardbevingsverzekering zegt dat uw woningdekking $ 300.000 is (met een eigen risico van 10%) en dat uw persoonlijke eigendomsdekking $ 100.000 is (met een eigen risico van 2%).
Aan de hand van dezelfde cijfers toont de onderstaande tabel voorbeelden van schadebedragen, precies hoeveel u uit eigen zak zou betalen en hoeveel uw verzekeraar zou betalen.
| Dekking woning | Dekking van persoonlijke eigendommen | Totaal | |
| Dekkingslimieten | $300.000 | $ 100.000 | - |
| Aftrekbaar | 10% | 2% | - |
| Schades | $ 100.000 | $80.000 | $180.000 |
| Bedrag waarvoor u verantwoordelijk bent | $ 30.000 | $2.000 | $32.000 |
| Bedrag waarvoor verzekeraar verantwoordelijk is | $70.000 | $78.000 | $148.000 |
Er is meer. Aardbevingsverzekeringen laten u meestal aparte eigen risico's betalen voor de woning en persoonlijke eigendommen van uw polis. In het bovenstaande voorbeeld betaalt u dus een eigen risico van $ 32.000 uit eigen zak - $ 30.000 voor uw woning plus $ 2.000 voor uw spullen.
Het antwoord komt eigenlijk neer op drie vragen:
Niemand kan de toekomst voorspellen, maar er zijn enkele slimme manieren om op zijn minst de kans op een schadelijke aardbeving in uw gebied in te schatten.
We hebben twee tools gevonden die kunnen helpen. De eerste is een interactieve foutenkaart van de U.S. Geological Survey. Het toont seismische activiteit in elke regio van de Verenigde Staten.
De tweede manier om de mogelijkheid van een grote aardbeving in uw regio in te schatten, is door een van de gevarenkaarten van FEMA te gebruiken. De kaarten tonen de kans op een aardbeving in uw buurt en hoe intens deze zou zijn.
Er is geen vaste regel over de omvang van de aardbeving die uw huis het meest waarschijnlijk zal beschadigen. Dat gezegd hebbende, is de algemene vuistregel dat schade meestal pas optreedt als de omvang ergens boven een 4 of een 5 komt.
In plaats van willekeurig giswerk is de beste manier om de kans op schade door aardbevingen aan uw huis te meten, echter dezelfde factoren in overweging te nemen die verzekeringsmaatschappijen gebruiken om uw premie te bepalen.
Deze laatste vraag weegt het zwaarst. We willen natuurlijk niet dat u uw huis kwijtraakt. Maar bij een verwoestende aardbeving willen we ook zeker niet dat jij je nestei kwijtraakt.
Vraag uzelf af:hoeveel zou het kosten om mijn huis te repareren of te herbouwen zonder verzekering, en hoe zou ik ervoor betalen? Onthoud dat zelfs als je huis wordt verwoest door een aardbeving, je nog hypotheekbetalingen moet blijven doen als u deze nog niet heeft afbetaald.
Om u meer details te geven, zodat u de vraag kunt beantwoorden:"Heb ik een aardbevingsverzekering nodig?" we hebben hier een aparte blogpost geschreven.
U moet voldoende aardbevingsverzekering afsluiten om de kosten van het herbouwen van uw huis te dekken en het vervangen van uw spullen. Maar zoals bij elke regel zijn er ook hier uitzonderingen. Over het algemeen is de financieel meest zinvolle strategie om uw vermogen te beschermen in geval van een mogelijke noodsituatie.
Houd er rekening mee dat we het hebben over werkelijke bouw- en terugkoopkosten. Dat betekent dat je moet uitzoeken hoeveel geld je nodig hebt om je huis te herbouwen en je bezittingen terug te kopen.
De beste manier om de werkelijke bouwkosten van het herbouwen van uw huis te bepalen, is door de gemiddelde herbouwkosten per vierkante voet voor uw gebied te vinden en dat aantal te vermenigvuldigen met de totale vierkante meters van uw huis. Als de gemiddelde verbouwingskosten per vierkante meter in uw gebied bijvoorbeeld $ 100 zijn en uw huis 2000 vierkante voet is, zouden de kosten om uw huis te herbouwen $ 200.000 zijn.
Om een schatting te maken van de kosten voor het vervangen van uw persoonlijke bezittingen, kunt u dit aan uw verzekeringsagent vragen of een taxateur inhuren. Hoe dan ook, ze kunnen je nauwkeurige schattingen geven.
Als u de beslissing heeft genomen om een aardbevingsverzekering af te sluiten en u zich zorgen maakt over de kosten, hoeft u zich geen zorgen te maken:er zijn enkele slimme manieren om uw premie te verlagen.
Dit heeft overigens niets met vintage decor te maken. De meeste aardbevingsverzekeraars bieden een korting voor het achteraf inbouwen van uw huis. Als u de tijd en het geld besteedt die nodig zijn om uw huis te versterken om een aardbeving te weerstaan, bieden verzekeringsmaatschappijen meestal een soort prijsverlaging aan.
Een andere manier om geld te besparen op uw aardbevingsverzekering is om meerdere offertes op te vragen en niet alleen naar de kosten te kijken, maar ook naar de reden waarom premies per verzekeringsmaatschappij verschillen.
We weten dat dit soort detectivewerk lastig kan zijn. We raden daarom aan om samen te werken met een professional zoals een van onze Endorsed Local Providers (ELP's) die het speurwerk voor u kan doen. Ze zoeken voor u de beste dekking voor de beste prijs, zodat u uw tijd kunt besteden aan iets leukers dan het vergelijken van verzekeringstarieven.
Vind vandaag nog een ELP-verzekering!
Hoeveel kost een particuliere hypotheekverzekering?
Hoeveel kost een tandartsverzekering?
Hoeveel aansprakelijkheidsverzekering heb ik nodig?
Hoeveel levensverzekeringen heb ik echt nodig?
Hoeveel huurdersverzekering heb ik nodig?
Hoeveel kost een wanpraktijkenverzekering?
Hoeveel kost een bootverzekering mij?