Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Levensverzekeringen zijn bedoeld om uw gezin financiële zekerheid te bieden voor het geval u overlijdt, maar vallen voor een levensverzekeringszwendel kan het tegenovergestelde effect hebben. Dus hoe kun je jezelf beschermen? Hier leest u hoe u de meest voorkomende oplichting met levensverzekeringen kunt herkennen.

Wat zijn de meest voorkomende vormen van oplichting bij levensverzekeringen?

Als u weet waar u op moet letten, kunt u beschermd blijven. Levensverzekeringszwendel neemt over het algemeen een van deze vormen aan:

Nepcontacten

• Wat het betekent: Fraudeurs kunnen contact met u opnemen via e-mail, telefoon of sms met een valse identiteit om geld of persoonlijke informatie te vragen. Ze kunnen zeggen dat er een probleem is met uw bestaande levensverzekeringspolis en vragen om uw burgerservicenummer of een betaling om de polis van kracht te laten blijven.
• Hoe de zwendel te vermijden: Klik niet op verdachte links of bijlagen in een sms of e-mail. Controleer alle communicatie zorgvuldig op spelfouten of vreemde e-mailadressen die kunnen wijzen op oplichting. Als u wordt gebeld door iemand die beweert de verzekeringsmaatschappij te vertegenwoordigen waarmee u een polis heeft, hang dan op en neem zelf contact op met de maatschappij. Geef nooit persoonlijke of financiële informatie aan ongevraagde contacten.

Begunstigde oplichting

• Wat het betekent: Oplichters kunnen zeggen dat u bent genoemd als begunstigde op de levensverzekering van iemand die onlangs is overleden, maar dat een uitstaand premiesaldo hen verhindert om te betalen. Pas op voor deze zwendel als je onlangs een dierbare hebt verloren. Dieven kammen vaak overlijdensberichten uit om potentiële slachtoffers te vinden.
• Hoe de zwendel te vermijden: Geef geen persoonlijke informatie door en voer geen betaling uit. Neem contact op met uw staatsverzekeringsafdeling; als de verzekeringsmaatschappij legitiem is, neem dan rechtstreeks contact met hen op via de informatie op hun website. Neem indien mogelijk alle papieren door die uw geliefde heeft achtergelaten om te controleren op informatie over levensverzekeringspolissen.

Premium omleiding

• Wat het betekent: Verzekeringsagenten innen uw premiebetalingen in plaats van de verzekeringsmaatschappij te betalen.
• Hoe de zwendel te vermijden: Wees op uw hoede als een verzekeringsagent persoonlijke betaling op hun naam vraagt, betaling naar een postbus gestuurd. Box of betaling via overschrijving, cadeaubon, prepaidkaart of postwissel.

Nepbeleid

• Wat het betekent: Fraudeurs verkopen valse verzekeringen zonder vergunning en houden de premies.
• Hoe de zwendel te vermijden: Neem voordat u een verzekering aanschaft contact op met uw staatsverzekeringsafdeling om er zeker van te zijn dat het bedrijf en de agent een vergunning hebben.

Kosten karnen

• Wat het betekent: Schaduwrijke verzekeringsagenten gebruiken contante bonussen om u aan te moedigen de contante waarde van uw permanente levensverzekering te gebruiken om meer verzekeringen te kopen of van polis te veranderen. Ze verdienen een commissie op de transactie, maar de nieuwe dekking is misschien niet beter dan uw oude dekking en is vaak duurder of beperkender.
• Hoe de zwendel te vermijden: Verander uw permanente levensverzekering niet zonder volledig inzicht te hebben in de kosten, beperkingen en voordelen. Vraag of de verzekeringsagent een commissie van het product ontvangt.

Vervalsing

• Wat het betekent: Verzekeringsagenten kunnen uw handtekening vervalsen om toegang te krijgen tot uw account en de begunstigde te wijzigen of toegang te krijgen tot andere gekoppelde accounts.
• Hoe de zwendel te vermijden: Werk alleen met erkende verzekeringsagenten. Controleer uw polisgegevens jaarlijks om er zeker van te zijn dat er geen wijzigingen zijn aangebracht zonder uw toestemming.

Beleidswisseling

• Wat het betekent: Verzekeringsoplichters lokken u naar binnen met aanbiedingen om uw premies te verlagen en schakelen u vervolgens over naar een polis met een lagere dekking. Ze kunnen zelfs uw permanente levensverzekering overzetten naar een goedkopere termijnpolis.
• Hoe de zwendel te vermijden: Ga nooit akkoord met een wijziging in uw polis zonder de details schriftelijk te hebben gekregen. Voordat u grote wijzigingen aanbrengt in uw pensioenplan, wilt u misschien deskundige hulp inroepen van een advocaat of financieel planner.

Oververkopen

• Wat het betekent: Agenten verkopen u aanvullende verzekeringen die u niet wilt, zoals een uitkering bij overlijden door een ongeval (soms dubbele vergoeding genoemd ), die de uitkering verhoogt als u door een ongeval overlijdt. Een dergelijk beleid is misschien niet de kosten waard vanwege de vele beperkingen en beperkingen.
• Hoe de zwendel te vermijden: Een erkende, vertrouwde verzekeringsagent kan u helpen beslissen hoeveel verzekering u nodig heeft en de waarschijnlijke risico's nauwkeurig inschatten. Voordat u een polis aanschaft, moet u de beperkingen en uitsluitingen ervan begrijpen.

Hoe een levensverzekeringsfraude te vermijden

Proactief zijn, niet reactief, is de beste manier om uzelf tegen oplichting te beschermen. Volg deze tips:

• Negeer ongevraagde telefoontjes, e-mails, sms'jes of brieven van levensverzekeringsmaatschappijen of agenten. Klik nooit op een link in een ongevraagde e-mail of sms.
• Pas op voor iedereen die om gevoelige persoonlijke informatie vraagt, zoals uw burgerservicenummer of bankrekeningnummer.
• Wees op uw hoede voor aanbiedingen die te mooi lijken om waar te zijn, zoals een onverwachte uitbetaling van uw verzekering of een kans om uw levensverzekeringspremies te halveren.
• Betaal nooit premies met cadeaubonnen, bankoverschrijvingen, prepaidkaarten of apps voor geldoverdracht. Betaal met creditcard of cheque.
• Pas op voor verzekeringsagenten die hard-sell-tactieken gebruiken of u onder druk zetten om snel beslissingen te nemen. Sluit geen verzekering af zonder de polisgegevens schriftelijk te hebben ontvangen.
• Wees achterdochtig als iemand premies biedt die aanzienlijk lager zijn dan die voor vergelijkbare dekking elders.
• Meld u aan voor berichten van uw levensverzekeringsmaatschappij en houd deze nauwlettend in de gaten en let op verdachte wijzigingen.

Wat te doen als u het slachtoffer bent van een levensverzekeringszwendel

Als u het slachtoffer bent van een levensverzekeringszwendel, kunt u helpen oplichters te pakken en anderen te beschermen door de fraude te melden. Verzamel zoveel mogelijk informatie, inclusief e-mails, sms'jes, voicemails, telefoonnummers en brieven, details van de fraude, hoeveel geld je hebt verloren en al het andere dat kan helpen.

U kunt een succesvolle of poging tot levensverzekeringszwendel ook melden aan:

• Het bureau voor consumentenbescherming van uw staat
• Uw staatsfraudebureau
• Het National Insurance Crime Bureau
• De Federal Trade Commission

Als u de oplichter al heeft betaald, krijgt u mogelijk uw geld terug door snel te handelen. Neem contact op met de financiële instelling die de door u gebruikte betaalmethode beheert en vertel hen dat de transactie frauduleus was. Afhankelijk van hun beleid kunnen ze de betaling terugdraaien.

Om de schade door mogelijke identiteitsdiefstal te voorkomen, controleert u uw kredietrapport op verdachte activiteiten, zoals nieuwe accounts die u niet herkent. Voor een volledig beeld van uw kredietwaardigheid kunt u een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen van elk van de drie kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) op AnnualCreditReport.com. Het plaatsen van een fraudewaarschuwing op uw kredietrapport kan u ook helpen beschermen tegen kredietfraude. Wijzig de wachtwoorden voor al uw online accounts en overweeg tweestapsverificatie toe te voegen aan belangrijke accounts.

Als uw identiteit is gestolen, meld dit dan op de website voor het melden van identiteitsdiefstal van de Federal Trade Commission. Neem dan contact op met uw bank of kredietvereniging, schuldeisers en andere financiële dienstverleners om hen te vertellen wat er is gebeurd. Misschien wilt u ook wetshandhavers erbij betrekken.

Waar het om gaat

Oplichting bij levensverzekeringen kan uw financiën - en zelfs uw identiteit - in gevaar brengen. Gelukkig kan gezond verstand een lange weg gaan om u te beschermen. Gratis kredietbewaking van Experian kan u ook helpen waarschuwen voor mogelijke identiteitsdiefstal voordat dit uw kredietwaardigheid negatief beïnvloedt. Voor extra gemoedsrust kunt u overwegen om u aan te melden voor Experian IdentityWorksSM, een dienst voor het bewaken van identiteitsdiefstal die een verzekering omvat waarmee u de kosten van identiteitsdiefstal kunt verhalen.