Een persoon kan verschillende redenen hebben om niet helemaal eerlijk te zijn bij het aanvragen van een levensverzekering, maar het komt vaak neer op kosten en dekking. Ze willen bijvoorbeeld een lagere premie betalen, of ze zijn bang dat ze niet gedekt worden als ze bepaalde informatie vrijgeven, zoals een medische aandoening of tabaksgebruik.

Liegen tegen een levensverzekeraar kan echter een hoge prijs met zich meebrengen. De verzekeraar mag geen uitkering uitkeren als hij ontdekt dat u gelogen hebt over uw aanvraag. Een verzekeraar kan uw aanvraag ook afwijzen of zelfs uw polis annuleren als hij ontdekt dat u onjuiste informatie heeft verstrekt.

Waarom liegen mensen over levensverzekeringsaanvragen?

Liegen op aanvragen voor levensverzekeringen komt vaker voor dan je zou denken. Uit een onderzoek van 2020 door Finder.com bleek dat 14,7% van de Amerikaanse volwassenen toegaf te liegen over een verzekeringsaanvraag.

Dus waarom liegen mensen over levensverzekeringsaanvragen? De redenen om te liegen hebben vaak te maken met de gezondheidstoestand.

Iemand kan bijvoorbeeld liegen over zijn rookgewoonte in de hoop een lagere premie te behalen. Levensverzekeraars rekenen vaak hogere premies voor tabaksrokers, tabakskauwers en degenen die vapen of soortgelijke producten gebruiken, omdat ze een groter risico nemen door iemand te verzekeren die zich bezighoudt met ongezond gedrag. Ook levensverzekeraars kunnen bij de beoordeling van een aanvraag rekening houden met cannabisgebruik.

Iemand kan ook liegen over een ouder die een hartaandoening of kanker heeft gehad om in aanmerking te komen voor een levensverzekering.

Andere leugens die kunnen leiden tot problemen met een levensverzekeraar zijn:

• Uw inkomen verhogen om in aanmerking te komen voor een hoger uitbetalingsbedrag
• Eerlijk zijn over drugsgebruik
• Liegen over een veroordeling voor rijden onder invloed
• Niet openhartig zijn over een depressiediagnose
• Een eerdere ernstige ziekte niet bekendmaken

Gevolgen van liegen op een levensverzekeringsaanvraag

De mogelijke gevolgen van liegen op een levensverzekeringsaanvraag variëren van relatief klein tot ernstig. Ze omvatten:

• Door de verzekeringsmaatschappij gevraagd worden om het gedeelte van de aanvraag dat in twijfel wordt getrokken, te herzien
• De aanvraag afgewezen hebben
• Getroffen worden door hogere verzekeringspremies
• De polis is opgezegd
• Afsluiten met een lagere uitbetaling dan verwacht voor een claim
• Een claim hebben afgewezen als valse informatie wordt ontdekt binnen de eerste twee jaar nadat de polis is afgegeven (bekend als een aanvechtbare periode )
• Aangeklaagd worden wegens fraude vanwege een claim die is ingediend nadat de betwistbaarheidsperiode van twee jaar is verstreken (Als de levensverzekeringsmaatschappij niet kan bewijzen dat vermeende fraude is gekoppeld aan een claim die na de periode van twee jaar is ingediend, is dit waarschijnlijk gedwongen om de claim te betalen)

Wanneer een verzekeraar ontdekt dat u hebt gelogen

Een leugen die op een aanvraag wordt verteld, kan tijdens het acceptatieproces opduiken wanneer een verzekeraar bepaalt of u verzekerbaar bent en hoeveel uw dekking zal kosten; nadat een polis is geschreven; of nadat de verzekeringnemer is overleden en zijn begunstigden een uitkering zoeken.

Veel levensverzekeraars vereisen een medisch onderzoek voordat iemands aanvraag voor dekking wordt goedgekeurd, en het examen kan een leugen over een aanvraag aan het licht brengen. (Het is vermeldenswaard dat sommige levensverzekeraars dekking zonder examen bieden.)

Het weglaten of verdraaien van informatie over de applicatie

Een leugen over een applicatie kan ook voorkomen in de vorm van het weglaten of foppen van informatie. Als je onbedoeld liegt over een applicatie, is dat misschien geen groot probleem. Maar als u met opzet liegt op een aanvraag, kan de levensverzekeraar dit als fraude beschouwen en uw aanvraag afwijzen.

Kleine feitelijke weglatingen hebben doorgaans geen invloed op een toepassing. Evenzo zou het verstrekken van verkeerde informatie, zoals een onjuist adres, geen probleem moeten opleveren. Iets ogenschijnlijk onschuldigs als het verstrekken van een lager gewicht of een lagere leeftijd kan er echter toe leiden dat een verzekeraar uw polis ongeldig maakt of kan leiden tot een lagere uitkering.

Liggend op de applicatie

Een ernstige leugen over een aanvraag kan ook aan het licht komen nadat een polis is afgegeven. Binnen de eerste twee jaar van dekking kan een levensverzekeraar alle door u verstrekte informatie betwisten waarvan zij nu denken dat deze onjuist is.

Later kan een leugen over een aanvraag een claim van de begunstigden van de verzekeringnemer doen uitlopen. Als de verzekeringnemer bijvoorbeeld diabetes had, maar dat niet op zijn aanvraag heeft gemeld, kan de verzekeringsmaatschappij de claim afwijzen of het uitkeringsbedrag verlagen, vooral als de doodsoorzaak verband hield met de valse informatie. Bovendien kan de verzekeraar een fraudezaak aanspannen tegen de nalatenschap van de verzekeringnemer.

Wat als uw omstandigheden veranderen na het kopen van een levensverzekering?

Normaal gesproken blijft uw polis intact, zelfs als uw omstandigheden veranderen na het kopen van een levensverzekering. Als u bijvoorbeeld een riskante hobby begint, zoals parachutespringen of sigaretten gaat roken nadat u de polis heeft afgesloten, zou dit geen gevolgen hebben voor uw dekking. Waarom? Omdat de polis uw leefstijlfactoren meeweegt op het moment dat de dekking wordt verstrekt en niet eventuele latere veranderingen in levensstijl.

Waar het op neerkomt

Je hebt waarschijnlijk het oude gezegde gehoord:"Eerlijkheid is het beste beleid." Welnu, dat gezegde is zeker van toepassing op het invullen van een levensverzekeringsaanvraag. Eerlijk zijn over al uw persoonlijke informatie kan u een grotere kans geven om in aanmerking te komen voor een polis - en dat uw begunstigden een uitbetaling ontvangen nadat u overlijdt.