Het is mogelijk voor senioren om een ​​levensverzekering af te sluiten; in feite is er een reeks polissen beschikbaar voor mensen van 60 jaar en ouder. Voordat u koopt, is het belangrijk om na te denken over hoe uw dierbaren het geld zullen gebruiken wanneer het wordt uitbetaald, zodat u kunt bepalen hoeveel dekking u echt nodig heeft. Op die manier kunt u voorkomen dat u oververzekerd bent en te veel premie betaalt.

Levensverzekeringen kunnen nuttig zijn als senior als het uw dierbaren helpt de begrafeniskosten te dekken of belastingen of openstaande schulden op uw naam af te betalen. U heeft de keuze tussen een overlijdensrisicoverzekering of een permanente levensverzekering. Een overlijdensrisicoverzekering, die u voor een vaste periode dekt in plaats van voor de rest van uw leven, is vaak voordeliger.

Hier zijn uw opties en enkele tips over hoe u als senior levensverzekeringen kunt kopen.

Soorten levensverzekeringen voor senioren

Veel over levensverzekeringen is hetzelfde voor senioren als voor jongere consumenten. Uw geschiktheid en premiekosten zijn gebaseerd op uw leeftijd, gewoonten, gezondheid en risicofactoren. Hoe meer dekking u wilt, hoe meer u betaalt. U hebt de mogelijkheid om te kiezen uit traditionele soorten levensverzekeringen, zoals termijn en permanent leven, en uit andere soorten die uniek zijn voor oudere volwassenen.

Dit zijn uw opties:

• Overlijdensrisicoverzekering: Dit type polis biedt dekking voor een bepaalde termijn, bijvoorbeeld 10 of 20 jaar, en keert alleen een uitkering uit als u in die tijd overlijdt. Als u de polis wilt verlengen, betaalt u waarschijnlijk meer omdat u ouder wordt. Een overlijdensrisicoverzekering is doorgaans goedkoper dan een permanente levensverzekering.
• Permanente levensverzekering: In tegenstelling tot het termijnleven, duurt het permanente leven de rest van uw leven, niet een bepaald tijdsbestek, en accumuleert het ook een contante waarde naast de overlijdensuitkering. Er zijn een paar soorten permanente levensverzekeringen, waaronder het hele leven en het universele leven. Het kan echter duur zijn en misschien moeilijk te rechtvaardigen als u als gepensioneerde al een beperkt budget heeft.
• Vereenvoudigde levensverzekering: Dit kan zowel op termijn als permanent zijn, en wat het uniek maakt - en mogelijk aantrekkelijk voor senioren en mensen met gezondheidsproblemen - is dat er geen medisch onderzoek nodig is om in aanmerking te komen. U zult echter enkele vragen over uw gezondheidsgeschiedenis moeten beantwoorden. Hoewel het goedkeuringsproces meestal sneller is dan een polis die een volledig acceptatieproces omvat, is het duurder voor een kleinere hoeveelheid dekking. Het maximale voordeel ligt vaak tussen de $ 25.000 en $ 300.000.
• Levensverzekering met gegarandeerde uitgifte: Een nog duurdere optie zonder examen is een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte, die sommige verzekeraars bieden aan consumenten van 50 tot 80 jaar. U kunt de dekking niet worden geweigerd. Maar in ruil daarvoor is er een wachttijd van twee tot drie jaar waarin uw begunstigden een overlijdensuitkering ontvangen die alleen gelijk is aan de premies die u hebt betaald, plus rente, als u overlijdt. De maximale uitkering is $ 25.000, hoewel niet alle verzekeraars dit bedrag aanbieden.
• Eindkostenverzekering: Mogelijk ziet u vereenvoudigde uitgifte- of gegarandeerde uitgiftepolissen die op de markt worden gebracht als 'eindkostenverzekering', 'begrafenisverzekering' of 'begrafenisverzekering'. In de praktijk zijn deze opties slechts levensverzekeringsproducten met kleine overlijdensuitkeringen gericht op senioren met gezondheidsproblemen en beperkte verzekeringsbehoeften. Controleer de voorwaarden om te begrijpen of een definitieve onkostenverzekering die u overweegt een overlijdensrisicoverzekering of een levensverzekeringsproduct is, hoe groot het dekkingsbedrag is en of er een wachttijd is voordat uw begunstigden een volledige uitbetaling kunnen ontvangen.

Hoeveel kost een levensverzekering?

De kosten van levensverzekeringen stijgen naarmate u ouder wordt. Volgens Aflac, een verzekeringsmaatschappij, kost een 10-jarige levensverzekering van $ 125.000 voor een typische, niet-rokende vrouw $ 68,75 per maand op 50-jarige leeftijd versus $ 222,50 per maand op 65-jarige leeftijd. Maar kiezen voor een polis hoeft niet onbetaalbaar te zijn als senior, vooral als u er een kiest die nauw aansluit bij uw behoeften.

Dat komt omdat de dekkingsbedragen van levensverzekeringen niet zo hoog hoeven te zijn voor senioren die geen kinderen of een echtgenoot meer financieel ondersteunen en die mogelijk hun hypotheek hebben afbetaald. Houd bij het bepalen van een dekkingsbedrag rekening met:

• Hoe zullen uw dierbaren betalen voor een begrafenis of begrafenis?
• Heeft u nog openstaande rekeningen of schulden op uw naam staan ​​die uw begunstigden moeten afbetalen?
• Zijn er belastingen, zoals successierechten, verschuldigd waarvan u de kosten wilt dekken?
• Hoe betaalt uw echtgenoot de kosten tijdens uw afwezigheid?

U kunt besluiten dat een relatief kleinere uitkering bij overlijden alles is wat u nodig heeft. Houd daarnaast rekening met uw gezondheid en of u waarschijnlijk een polis krijgt na een volledig acceptatieproces, of dat een vereenvoudigd of gegarandeerd uitgiftebeleid het beste voor u is. Maar weet dat het gaan van die route een potentieel krapper maandbudget betekent vanwege de hogere premiekosten.

Waarom senioren zouden kunnen kiezen voor een levensverzekering

Hoewel niet alle senioren een levensverzekering nodig hebben, zijn er enkele omstandigheden waarin dit nuttig kan zijn:

• Als u met pensioen gaat en geen toegang meer heeft tot een collectieve levensverzekering via uw werk (maar controleer of het mogelijk is om uw verzekering over te zetten naar een individuele polis).
• U wilt uw eigen begrafeniskosten en kosten aan het einde van uw leven dekken, maar er staan ​​geen andere activa op uw naam waaruit uw begunstigden kunnen putten.
• Je hebt familieleden die financieel afhankelijk van je zijn.
• U heeft aanzienlijke schulden of belastingen die uw nabestaanden moeten afbetalen.
• U kunt het zich veroorloven om een ​​premie voor levensverzekeringen toe te voegen aan uw huidige budget.

Bovendien kan een levensverzekering een goede optie zijn als u ook geïnteresseerd bent in een verzekering voor langdurige zorg, die helpt bij het dekken van zorg in instellingen voor begeleid wonen, thuis, in hospices en in revalidatiecentra. U kunt een hybride langdurige zorg- en levensverzekering of levensverzekering afsluiten met een rijder van een langdurige zorgverzekering, wat een optionele uitkering is waarmee u de uitkering bij overlijden kunt gebruiken voor langdurige zorg.

Waar te gaan voor levensverzekeringen als senior

Om als senior een levensverzekering af te sluiten, kunt u terecht bij een verzekeringsmaatschappij of een tussenpersoon of tussenpersoon, die voor verschillende maatschappijen tegelijk verzekeringen verkoopt. Vergelijk meerdere offertes voor vergelijkbare polissen, zodat u zeker weet dat u de laagste prijs en de beste voorwaarden krijgt.

Als u vindt dat de premies te hoog zijn of als uw gezondheid u verhindert om een ​​traditionele levensverzekering af te sluiten, zijn er andere manieren om de uiteindelijke kosten te dekken. Andere onderdelen van uw nalatenschapsplan kunnen bijvoorbeeld in de plaats komen van een levensverzekering, zoals overtollige spaargelden of pensioenfondsen. U kunt er ook voor kiezen om alleen voor begrafeniskosten of andere uitgaven geld op een spaarrekening te zetten en uw wensen met uw naasten te delen.