U heeft grootse plannen voor uw kleine onderneming. Maar wat als die plannen veel geld vereisen dat niet op uw bankrekening staat? Een zakelijke lening kan helpen. Om een ​​zakelijke lening te krijgen, moet u eerst bepalen hoeveel geld u nodig heeft en waarvoor u het gaat gebruiken.

Onderzoek mogelijke financieringsbronnen en leer wat hun behoeften zijn. Als u eenmaal weet waar kredietverstrekkers naar op zoek zijn, kunt u een aanvraagpakket voor een lening opstellen dat bewijst dat u het in huis heeft. Hier is een stapsgewijze handleiding voor het verkrijgen van een zakelijke lening.

Hoe werken zakelijke leningen?

Kredietverstrekkers bieden een verscheidenheid aan zakelijke leningopties die zijn ontworpen voor verschillende zakelijke behoeften. U kunt bijvoorbeeld leningen vinden om te gebruiken voor de aankoop van apparatuur, de financiering van uitbreidingen, de aankoop van commercieel onroerend goed of het verstrekken van werkkapitaal. Zakelijke leningen omvatten:

• Bankleningen
• VS Small Business Administration (SBA) gegarandeerde leningen
• Zakelijke kredietlijnen
• Apparatuurleningen
• Factuurfinanciering of debiteurenfinanciering
• Voorschotten in contanten van handelaars

Zakelijke leningen kunnen komen in de vorm van leningen op afbetaling of doorlopend krediet. Doorlopend krediet, zoals zakelijke kredietlijnen, stelt u in staat tot een bepaalde limiet te lenen en ofwel uw saldo elke maand af te betalen of het over te dragen ("revolve"). Terwijl u de lening terugbetaalt, kunt u opnieuw lenen tot de limiet zonder dat u opnieuw goedkeuring hoeft te krijgen. Met leningen op afbetaling leent u een bedrag ineens en betaalt u dit in de loop van de tijd terug door vaste maandelijkse betalingen te doen.

Zakelijke leningen op korte termijn zijn bedoeld voor kortetermijndoeleinden, zoals het verstrekken van werkkapitaal om voorraad te kopen. Ze duren meestal zes tot 24 maanden. Zakelijke leningen op lange termijn duren meestal drie jaar of langer.

Beveiligd zakelijke leningen vereisen dat u zekerheden stelt; als u de lening niet kunt terugbetalen, neemt de geldschieter uw onderpand. Onbeveiligd leningen vereisen geen onderpand, dus ze zijn gemakkelijker te krijgen; ze hebben echter hogere rentetarieven dan gedekte leningen.

Zakelijke leningen zijn verkrijgbaar bij verschillende bronnen, waaronder banken, kredietverenigingen, non-profitorganisaties of maatschappelijke organisaties en online kredietverstrekkers.

Stappen om een ​​zakelijke lening te krijgen

Volg deze stappen om de juiste zakelijke financieringsbron voor u te vinden en de lening te krijgen die u nodig heeft.

1. 1. Bepaal hoeveel geld je nodig hebt. Wanneer een geldschieter vraagt:"Hoeveel geld wilt u lenen?" het juiste antwoord is niet "Zoveel als je me zult geven!" Kredietverstrekkers willen zien dat u goed over uw zakelijke doelen heeft nagedacht, weet hoeveel u nodig heeft om ze te bereiken en dat u een specifiek plan heeft om het geld verstandig te gebruiken. Of het nu uw doel is om een ​​tweede locatie te openen of nieuwe machines te kopen, voer de cijfers uit om te zien hoeveel het gaat kosten. Bereken ook hoe de terugbetalingen van leningen uw bedrijfsbudget in de toekomst zullen beïnvloeden.
   2. Bepaal welk type lening het beste bij u past. Als u eenmaal weet hoeveel geld u nodig heeft, moet u uitzoeken wat voor soort lening bij uw doel past. De meest voorkomende soorten zakelijke leningen zijn:
      • Bankleningen :Deze leningen op afbetaling worden terugbetaald in vaste maandelijkse betalingen. Dit kunnen kortlopende leningen zijn (meestal zes tot 24 maanden) of langlopende leningen (meestal drie jaar en langer). Gedekte leningen bieden doorgaans lagere rentetarieven dan ongedekte leningen.
      • SBA-gegarandeerde leningen :De SBA, een overheidsinstantie die kleine bedrijven helpt, verstrekt zelf geen leningen. Het werkt samen met geselecteerde kredietverstrekkers, waaronder banken, kredietverenigingen en non-profitorganisaties, om een ​​deel van de leningen die ze aan kleine bedrijven verstrekken te garanderen. De garanties maken kredietverstrekkers meer bereid om een ​​kans te wagen op kleine bedrijven.
      • Microleningen :Heeft u een kleiner bedrag nodig dan een bank uitleent? Dan is een microkredietverstrekker, die zich richt op kleine leningen, wellicht de beste keuze. SBA-gegarandeerde microleners bieden leningen tot $ 50.000. Andere non-profitorganisaties bieden microleningen aan, vaak aan kansarme ondernemers of bedrijven met doelen die aansluiten bij de missie van de non-profitorganisatie.
      • Apparatuurleningen :Als u apparatuur of machines moet kopen, overweeg dan een lening voor apparatuur. Deze leningen gebruiken de apparatuur zelf als onderpand (vergelijkbaar met een autolening) en worden betaald in vaste maandelijkse termijnen. U kunt apparatuurleningen krijgen van banken, gespecialiseerde leningbedrijven voor apparatuur of rechtstreeks van apparatuurfabrikanten.
      • Zakelijke kredietlijn :Net als bij een kredietlijn voor eigen vermogen, kunt u met een zakelijke kredietlijn lenen tot een bepaalde kredietlimiet. Als u de lening terugbetaalt, komt het geld weer beschikbaar om te lenen. Als uw klanten er lang over doen om u te betalen, kan een zakelijke kredietlijn ervoor zorgen dat u niet zonder werkkapitaal komt te zitten terwijl u wacht tot de betalingen binnenkomen.
      • Debiteurenfinanciering :Ook wel factuurfinanciering genoemd, dit type lening gebruikt de vorderingen van uw bedrijf als onderpand. De kredietverstrekker schiet u geld voor op basis van uw openstaande facturen. U krijgt het geld meteen zonder te wachten tot klanten u betalen. Zodra klanten betalen, krijgt u het resterende percentage van de factuur, minus de kosten en rente van het financieringsbedrijf.

Zoek bij het afwegen van uw opties uit welke criteria de geldschieter gebruikt bij het evalueren van uw leningaanvraag. Als voor een banklening bijvoorbeeld drie jaar belastingaangifte voor bedrijven vereist is en u nog maar zes maanden actief bent, moet u ergens anders zoeken.

1. Controleer uw kredietscores. Er zijn twee soorten kredietscores:zakelijk en persoonlijk. Een bedrijf dat net begint, heeft niet veel kredietgeschiedenis. Als het een eenmanszaak is, kunnen kredietverstrekkers zich concentreren op uw persoonlijke kredietscore bij het overwegen van uw leningaanvraag. Als u eenmaal een tijdje in het bedrijfsleven bent geweest, maakt uw persoonlijke kredietscore niet zoveel uit, maar het is nog steeds een factor bij de beslissing over een lening. Voordat u met het leenproces begint, moet u een zakelijk kredietrapport en een gratis persoonlijk kredietrapport krijgen en uw probleemgebieden aanpakken. Door uw kredietscores in topvorm te krijgen voordat u een zakelijke lening aanvraagt, vergroot u uw kansen op succes. Zelfs als je een slechte kredietwaardigheid hebt, wanhoop niet.
2. Stel de vereiste documenten samen. Als u eenmaal weet waar u van plan bent een lening aan te vragen, neemt u contact op met uw geldschieter om erachter te komen welke documenten en informatie u moet verstrekken voor de leningaanvraag. Banken stellen over het algemeen de strengste eisen:ze kunnen vragen om de jaarrekening van uw bedrijf (winst- en verliesrekening, balans en kasstroomoverzicht); drie tot vijf jaar aan financiële projecties; zakelijke bankafschriften; zakelijke belastingaangiften; leases en zakelijke licenties. Ze verwachten ook een geschreven businessplan te zien. Hoewel andere geldschieters misschien niet zoveel documentatie nodig hebben, moet u voorbereid zijn met alle informatie die de geldschieter vraagt.
3. Beoordeel de waarde van uw onderpand. Door onderpand te verstrekken, wordt het gemakkelijker om een ​​zakelijke lening te krijgen en krijgt u betere voorwaarden. Zakelijke zekerheden omvatten apparatuur, voertuigen, machines, onroerend goed, inventaris of debiteuren. Als uw bedrijf geen onderpand heeft, moet u mogelijk persoonlijke activa als onderpand gebruiken. Persoonlijk onderpand kan bestaan ​​uit voertuigen, kostbaarheden zoals juwelen of beeldende kunst, spaar- of pensioenrekeningen en uw huis. Wees zeer voorzichtig met het verpanden van persoonlijk onderpand; riskeer niets dat u niet wilt verliezen.
4. Zoek rond voor de beste zakelijke leningsvoorwaarden. Als u al zaken doet, is uw zakenbank een goede plek om te beginnen, maar eindig daar niet. Bekijk verschillende kredietverstrekkers om leningsvoorwaarden te vergelijken. Factoren waarmee rekening moet worden gehouden, zijn onder meer het jaarlijkse percentage (JKP), het bedrag en de looptijd van de lening, vergoedingen, boetes en hoe snel de lening zal worden doorlopen. Houd rekening met de totale kosten van de lening en zorg ervoor dat de maandelijkse betaling binnen uw budget past.
5. Vraag een zakelijke lening aan. Afhankelijk van de kredietverstrekker kan het weken of zelfs maanden duren voordat een lening wordt goedgekeurd, dus wacht niet tot het laatste moment om uw aanvraag te voltooien. Zoek uit welke documenten de kredietverstrekker nodig heeft en houd deze bij de hand. Ontbrekende of onvolledige informatie kan de goedkeuring van uw lening vertragen, dus controleer uw aanvraagpakket om er zeker van te zijn dat u alle benodigde informatie heeft opgenomen.

Wanneer is het een goed moment om een ​​zakelijke lening af te sluiten?

Er wordt wel eens gezegd dat de beste tijd om een ​​zakelijke lening te krijgen, is voordat u deze nodig heeft. Een sterke verkoop en een gezonde cashflow vergroten uw kansen om goedgekeurd te worden voor een zakelijke lening. Als je nu geen kapitaal nodig hebt, maar weet dat je het over een jaar of zo wel nodig hebt, is dit het moment om onderzoek te doen naar leningopties.

Goede redenen om een ​​zakelijke lening te krijgen zijn:

• Voor het kopen van activa die op lange termijn waarde toevoegen aan uw bedrijf of uw inkomsten helpen verhogen. Contant betalen voor apparatuur, machines of onroerend goed legt beslag op de financiering die u nodig heeft om uw bedrijf te runnen. Zolang de aankopen goede investeringen zijn, is het zinvol om een ​​zakelijke lening te gebruiken om ze te kopen.
• Om uw bedrijf uit te breiden. Het gebruik van een lening kan u helpen expansie te financieren zonder werkkapitaal aan het bedrijf te onttrekken.
• Om de cashflow beter te beheren. Als u klanten heeft die er 60, 90 of zelfs 120 dagen over doen om u te betalen, of als u zich in een seizoenssector met voorspelbare inzinkingen bevindt, kan een zakelijke kredietlijn of factuurfinanciering u helpen aan uw werkkapitaalbehoeften te voldoen.
• Om de kredietscore van uw bedrijf op te bouwen. Door een zakelijke kredietlijn te krijgen en deze op verantwoorde wijze te gebruiken, kan een nieuw bedrijf een zakelijke kredietgeschiedenis opbouwen. Zorg er wel voor dat de geldschieter uw betalingen meldt aan de belangrijkste kredietbureaus voor bedrijven:Experian, Equifax en Dun &Bradstreet.

Wanneer u misschien wilt wachten voordat u een zakelijke lening afsluit

Een zakelijke lening afsluiten is niet altijd een goed idee. In de volgende situaties moet u vermijden een zakelijke lening af te sluiten:

• Wanneer u uw huidige kredietlijnen heeft opgebruikt. Het gebruik van alle of het grootste deel van uw beschikbare krediet verhoogt uw kredietgebruiksratio, wat mogelijk een negatieve invloed heeft op uw kredietscore. Lagere kredietscores maken het moeilijker om goedgekeurd te worden voor een zakelijke lening, dus onderneem stappen om uw bestaande schuld af te betalen voordat u meer schulden aangaat.
• Als de leenvoorwaarden niet aan uw behoeften voldoen. Als u geen lening kunt vinden met de voorwaarden die u wilt, kunt u waarschijnlijk beter op de pauzeknop drukken. Besteed wat tijd aan het verbeteren van uw zakelijke en persoonlijke kredietscores en meld u dan opnieuw aan om te zien of u gunstigere voorwaarden kunt krijgen.
• Als je slecht financieel beheer probeert te redden. Het is normaal dat de cashflow stijgt en daalt in het bedrijfsleven, maar als uw bedrijf voortdurend cashflowproblemen heeft, is een zakelijke lening niet de oplossing. Zonder voldoende cashflow is het onwaarschijnlijk dat u wordt goedgekeurd voor een zakelijke lening. Zelfs als u bent goedgekeurd, betaalt u waarschijnlijk hoge rentetarieven en kunt u problemen hebben met het terugbetalen van de lening, waardoor er nog meer geldnood ontstaat.

Alternatieven voor een zakelijke lening

Als u niet in aanmerking komt voor een zakelijke lening, onderzoek dan deze opties om het geld te lenen dat u nodig heeft.

• Zakelijke creditcard :Als u niet veel geld nodig heeft, kan een creditcard voor kleine bedrijven de oplossing zijn. Het verkrijgen van een zakelijke creditcard heeft nog andere voordelen:het kan u helpen om persoonlijke en zakelijke financiën gescheiden te houden; kan zakelijke beloningen aanbieden; en kunnen handige functies hebben om uw geld te beheren, zoals hulpmiddelen om uitgaven te categoriseren. Voor nieuwe bedrijven helpt het verantwoord gebruik van een zakelijke creditcard bij het opbouwen van een zakelijke kredietgeschiedenis, waardoor het gemakkelijker wordt om in de toekomst zakelijke leningen te krijgen.
• Persoonlijke lening :Persoonlijke leningen zijn over het algemeen gemakkelijker te krijgen dan zakelijke leningen en zijn beschikbaar in kleinere bedragen. U betaalt echter waarschijnlijk meer rente dan voor een zakelijke lening. Te late of gemiste betalingen zullen uw persoonlijke kredietscore schaden, en het vermengen van zakelijke en persoonlijke financiën kan problemen veroorzaken voor uw bedrijf na belastingtijd.
• Peer-to-peer lenen :Peer-to-peer-leensites zoals Prosper en Lending Club dienen als tussenpersoon voor degenen die geld willen lenen en uitlenen. U vraagt ​​een persoonlijke lening aan, die wordt gefinancierd met geld dat wordt gepoold van individuele kredietverstrekkers. Als uw credit score te laag is om in aanmerking te komen voor een peer-to-peer lening, overweeg dan een leenkring zoals het Mission Asset Fund. Uitleenkringen zijn kleine groepen individuen die hun geld bundelen en het beurtelings aan elk lid van de groep uitlenen.
• Individuele kredietverstrekkers :Heeft u vrienden of familieleden die het zich kunnen veroorloven u geld te lenen? Mogelijk kunt u bij hen betere leenvoorwaarden krijgen dan bij een bank. Zorg ervoor dat u de lening net zo serieus behandelt als een banklening:stel een leningsovereenkomst op, betaal op tijd en betaal de lening volledig.

Eindelijk een lening

De opbrengst van een zakelijke lening kan uw bedrijf helpen een laag seizoen te overleven, essentiële apparatuur te kopen of over de hele wereld uit te breiden. Wat uw doel ook is, het krijgen van een zakelijke lening moet niet lichtvaardig worden opgevat. Doe je huiswerk voordat je een lening aanvraagt. Identificeer uw bedrijfsdoelen en hoe financiering u kan helpen deze te bereiken. Door de tijd te nemen om de juiste leningsoptie voor uw bedrijf te onderzoeken, vergroot u uw kansen om het geld te krijgen dat u nodig heeft.

Meer informatie over het verkrijgen van een zakelijke lening

• Beste online zakelijke leningen
  Als uw kleine bedrijf snel geld nodig heeft, kunnen online zakelijke leningen de oplossing zijn. Dit zijn de beste plaatsen om online zakelijke leningen te krijgen.
• Hoe kom ik in aanmerking voor een lening voor kleine bedrijven?
  Door de overheid gesteunde SBA-leningen hebben strikte richtlijnen, maar kunnen het voor sommige kleine bedrijven gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor financiering waartoe ze anders geen toegang hebben.
• Wat is het gemiddelde rentetarief voor een zakelijke lening?
  De gemiddelde rentetarieven van kleine zakelijke leningen zijn afhankelijk van het type lening, de kredietverstrekker en uw zakelijke en persoonlijke krediet.
• Een lening voor een klein bedrijf krijgen met een slecht krediet
  Er zijn meer opties dan ooit om een ​​lening voor een klein bedrijf met een slecht krediet te krijgen. Ontdek waar kredietverstrekkers naar zoeken en hoe u uw kans op goedkeuring kunt vergroten.
• Wat is het verschil tussen een subsidie ​​en een zakelijke lening?
  Wat is het verschil tussen een subsidie ​​en een zakelijke lening, en welke is geschikt voor uw bedrijf? Hier leest u hoe u kunt kiezen tussen deze financieringsbronnen.