Misschien heeft u advertenties gezien waarin stond "Overheidssubsidies voor kleine bedrijven!" en je vraagt ​​je af of een beurs een betere optie is voor bedrijfsfinanciering dan een lening. Zakelijke subsidies en leningen kunnen beide bedrijfseigenaren kapitaal verschaffen, maar er zijn enkele grote verschillen waarmee rekening moet worden gehouden. In tegenstelling tot bijvoorbeeld een lening hoeft een beurs niet terugbetaald te worden. Hoewel het idee van gratis geld zeker aantrekkelijk is, kunnen subsidies - als je ze kunt vinden - gepaard gaan met veel verplichtingen. Dit is wat u moet weten over het verschil tussen subsidies en zakelijke leningen.

Wat is een zakelijke beurs?

Zakelijke subsidies zijn er in alle soorten en maten, maar ze hebben allemaal een aantal dingen gemeen. Ten eerste hoef je het geld uit een beurs niet terug te betalen. Ten tweede is het doel van een subsidie ​​om de subsidieverlenende organisatie te helpen een doel te bereiken. Federale subsidies kunnen bijvoorbeeld worden toegekend om openbare diensten te verlenen, de economie te stimuleren, kritische herstelinitiatieven te ondersteunen of innovatief onderzoek te vergemakkelijken. Ondertussen biedt Visa subsidies tot $ 50.000 voor producten die innovatieve betalings- en handelsoplossingen bieden aan consumenten en bedrijven.

Subsidies kunnen afkomstig zijn van federale, staats- en lokale overheden; non-profit en maatschappelijke organisaties; en bedrijven met winstoogmerk. Veel subsidies zijn bedoeld om ondernemers te helpen die in het verleden moeite hadden om financiering te krijgen van banken en investeerders, zoals vrouwen, militaire veteranen en leden van minderheidsgroepen.

De concurrentie om subsidies is hevig. Mogelijk ziet u advertenties waarin gratis subsidies worden aangeprezen om een ​​bedrijf te starten, maar de meeste subsidies zijn voor bestaande bedrijven, niet voor startups. Het hebben van bedrijfservaring geeft de subsidieverlenende organisatie het vertrouwen dat u de subsidie ​​op verantwoorde wijze kunt gebruiken om het beoogde doel van de subsidie ​​uit te voeren.

Om een ​​zakelijke beurs te krijgen, moet je eerst een beurs vinden waarvoor je in aanmerking komt en het aanvraagproces voltooien. De kwalificatievereisten voor subsidies kunnen erg streng zijn, maar sommige hebben meer algemene criteria. De complexiteit van subsidieaanvragen kan ook sterk variëren:sommige vereisen veel documentatie; andere zijn eenvoudig, zoals de aanvraag van één pagina voor WomensNet-beurzen, die $ 2.000 tot $ 25.000 toekent aan vrouwelijke ondernemers.

Als uw subsidieaanvraag wordt goedgekeurd, verstrekt de organisatie het subsidiegeld volgens haar regels. Subsidieverleners kunnen ook van u verlangen dat u doorlopende financiële gegevens indient, voortgangsrapporten geeft of aantoont dat u voldoet aan de overheidsvoorschriften wanneer u het subsidiegeld gebruikt.

U kunt naar subsidies zoeken met de zoekfunctie Grants.gov (hoewel de meeste van deze subsidies voor entiteiten zijn die bedrijfseigenaren helpen, niet voor bedrijfseigenaren zelf). U kunt ook subsidies vinden door contact op te nemen met uw staats- en plaatselijke bureau voor economische ontwikkeling, het districtskantoor van Small Business Administration, het SCORE-hoofdstuk of het Small Business Development Center.

Wat is een zakelijke lening?

Zakelijke leningen zijn geld dat u leent en dat moet worden terugbetaald. Er zijn kortlopende zakelijke leningen (meestal zes tot 24 maanden) of langlopende leningen (meestal drie jaar of langer). Terwijl subsidies bedoeld zijn om een ​​missie te bereiken, zijn bankleningen bedoeld om geld te verdienen voor de geldschieter. Daarom is de belangrijkste zorg van een geldschieter of u de lening kunt terugbetalen, meestal met rente. Veel leningen zijn voorbehouden aan bedrijven die al minstens een jaar of twee bestaan ​​en een solide zakelijke basis hebben. Omdat nieuwe bedrijven risicovollere investeringen zijn voor kredietverstrekkers, zijn leningen om een ​​bedrijf te starten moeilijker te vinden.

U kunt zakelijke leningen krijgen van banken, kredietverenigingen, non-profitorganisaties en online kredietverstrekkers. Online kredietverstrekkers richten zich op kleinere, kortlopende leningen en hanteren doorgaans minder strenge leencriteria dan traditionele kredietverstrekkers. Ze lenen bijvoorbeeld vaak aan nieuwere bedrijven of bedrijven met lagere kredietscores. Meestal voltooit u een aanvraag online; indien goedgekeurd, kunnen leningen binnen enkele uren worden gefinancierd. Online kredietverstrekkers rekenen echter over het algemeen hogere rentetarieven dan traditionele kredietverstrekkers.

Voor zakelijke leningen van $ 350.000 of meer, of voor langlopende leningen, is een traditionele geldschieter zoals een bank of kredietvereniging meestal de beste keuze. Deze kredietverstrekkers hebben over het algemeen een bedrijfsplan, financiële overzichten, inkomstenbelastinggegevens en andere documentatie nodig. Ze willen dat je aantoont dat je bedrijf winstgevend is en uitlegt hoe je de lening gaat gebruiken om het nog winstgevender te maken.

Afhankelijk van hoe lang u al actief bent, kunnen kredietverstrekkers uw zakelijk krediet, persoonlijk krediet of beide in overweging nemen bij het beoordelen van uw aanvraag voor een zakelijke lening. Controleer uw zakelijke kredietrapport, persoonlijk kredietrapport en persoonlijke kredietscore voordat u op zoek gaat naar leningen. Zorg ervoor dat uw kredietrapporten nauwkeurig zijn en onderneem indien nodig stappen om uw kredietscore te verbeteren. Vergelijk aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers, waaronder het jaarlijkse percentage (JKP), beschikbare leningbedragen, leningvoorwaarden en vergoedingen, om de beste opties te vinden voordat u zich aanmeldt.

Subsidies en zakelijke leningen vergelijken

Elke subsidieverlenende organisatie en kredietverstrekker heeft zijn eigen unieke criteria. Dit zijn echter de belangrijkste verschillen tussen subsidies en leningen.

Hoe te beslissen wat het beste voor u is

Moet u een lening of een subsidie ​​aanvragen? Je zou een goede kandidaat kunnen zijn voor een beurs als:

• Uw bedrijf komt ten goede aan uw gemeenschap of samenleving. Geeft u bijvoorbeeld kunsteducatie in gemeenschappen met lage inkomens of neemt u voormalige gevangenen in dienst?
• Je hebt niet dringend geld nodig. Het vinden en aanvragen van subsidies kan lang duren. Jaarlijks worden veel beurzen toegekend; als je de deadline voor aanmelding mist, moet je wachten tot volgend jaar.
• U bent bereid de beperkingen van de concessieverlener te accepteren. Wees voorbereid op het volgen van de regels van de subsidieverlenende organisatie, zoals regelmatig rapporteren over uw voortgang of deelnemen aan publiciteitscampagnes.

Een lening is waarschijnlijk een betere oplossing als:

• Uw bedrijf is winstgevend en heeft een goede financiële positie. Als u kunt aantonen dat u de lening kunt terugbetalen, vindt u veel meer opties voor leningen dan subsidies.
• Je hebt snel geld nodig. U kunt een lening aanvragen wanneer u maar wilt en vaak direct geld krijgen, afhankelijk van de kredietverstrekker.
• U wilt bepalen hoe u het geld gebruikt. Er zijn leningen voor verschillende doeleinden, bijvoorbeeld werkkapitaal of onroerend goed, maar over het algemeen heb je meer vrijheid in het gebruik van het geld dan met een subsidie.

Alternatieve bronnen voor bedrijfsfinanciering

Overweeg, naast leningen en subsidies, deze manieren om uw bedrijf te financieren.

• Creditcards :Een zakelijke creditcard kan de koopkracht bieden om uw doelen te bereiken. Stel dat uw speelgoedwinkel voorraad nodig heeft om zich voor te bereiden op een stormloop van vakantieverkopen. U kunt een creditcard gebruiken om de inventaris te kopen, de goederen te verkopen en de winst gebruiken om de creditcardrekening te betalen. Uitgevers van zakelijke creditcards evalueren uw persoonlijke kredietwaardigheid, dus zorg ervoor dat uw kredietscore in orde is voordat u zich aanmeldt.
• Familie en vrienden :Waarom zou u niet eens kijken of de mensen die het meest in u geloven, uw bedrijf kunnen helpen groeien? Familie en vrienden kunnen u mogelijk geld lenen of investeren in ruil voor mede-eigendom van uw bedrijf. Behandel deze transacties altijd professioneel; papierwerk opstellen dat over de lening- of investeringsgegevens gaat, en al het geld dat u leent terugbetalen.
• Engelinvesteerders :Angels zijn vermogende particulieren die individueel of als onderdeel van een groep investeren in veelbelovende bedrijven. Vaak bieden engelen zowel zakelijke expertise als contant geld. Je kunt engelen vinden via verwijzingen van andere bedrijfseigenaren of professionals.
• Apparatuurfinanciering :Zoals een autolening het voertuig dat u koopt als onderpand gebruikt, gebruikt een lening voor apparatuur zakelijke apparatuur om de lening veilig te stellen. Online kredietverstrekkers en financieringsbedrijven voor apparatuur bieden leningen voor apparatuur aan; veel fabrikanten of wederverkopers van apparatuur doen dat ook.
• Peer-to-peer lenen :Peer-to-peer-leenwebsites verbinden individuen die geld zoeken met andere individuen die het willen lenen. Dit kan een goede optie zijn als je niet veel geld nodig hebt.
• Crowdfunding :Sites zoals GoFundMe en Kickstarter stellen bedrijven in staat om donaties van individuen te vragen, meestal om een ​​productlancering te financieren. Je moet iets aanbieden in ruil voor crowdfundingbijdragen en hard werken om je campagne te promoten.

De juiste financiering voor uw bedrijf vinden

Als u een zakelijke beurs kunt vinden waarvoor u in aanmerking komt, is er geen nadeel aan het aanvragen - het is tenslotte gratis geld. Maar aangezien beurzen zeer concurrerend zijn, moet u niet al uw hoop vestigen op het winnen van de prijs. Kies een van de bovenstaande oplossingen om snel over het benodigde kapitaal te beschikken; vraag dan de subsidie ​​aan als back-up. Als het gaat om het financieren van bedrijfsgroei, houden slimme ondernemers altijd hun opties open.