Terwijl 71% van de Amerikanen zegt te overwegen een lijfrente te kopen om aan verschillende behoeften te voldoen, geeft meer dan de helft toe ze begrijpen het product niet, volgens een onderzoek van Phoenix Companies, Inc., een financiële dienstverlener.
Lijfrentes worden om een aantal redenen gebruikt, maar ongeveer de helft (49%) van de respondenten geeft aan dat ze er een zouden kopen om een voorspelbare bron van maandelijks inkomen voor pensionering veilig te stellen. Anderen zouden een lijfrente kopen om geld achter te laten voor hun echtgenoot of erfgenamen (41%), om te voorzien in geld voor chronische ziektekosten (36%) of voor vermogensopbouw (31%).
Toch zei een kwart van de respondenten van de enquête dat ze om welke reden dan ook niet zouden overwegen om een lijfrente aan te schaffen - en 53% gaf toe dat ze niet bekend waren met het product.
Dat kan worden toegeschreven aan enkele veelvoorkomende misvattingen over lijfrentes.
Hoe werkt een lijfrente
Om te beginnen is een lijfrente een verzekeringsproduct dat inkomen uitkeert. U belegt in de lijfrente en betaalt vervolgens aan u, wat een betrouwbaar inkomen voor uw pensioen kan zijn.
Misvattingen over producten
"Veel mensen denken dat lijfrenten een soort one-size-benadering zijn, dat er maar een bepaald type lijfrente is", zegt Spencer Hall, gecertificeerd financieel planner en managing partner van Retirement Planning Services, LLC. “In werkelijkheid is het spectrum aan lijfrentes dat er is duizelingwekkend. Een van de misvattingen is dat mensen de breedte van de verschillende opties niet begrijpen.”
Lijfrenten kunnen worden onderverdeeld in twee verschillende categorieën:vast en variabel, volgens makelaars- en bankbedrijf Charles Schwab.
Als u meer te weten komt over de soorten producten die beschikbaar zijn, kunt u uw pensioen beter plannen.
Misvattingen over vergoedingen
Veel mensen geloven dat alle annuïteiten gepaard gaan met hoge kosten en hoge commissies voor de makelaar of verkoper. Hoewel dit voor sommige lijfrentes waar kan zijn, hebben verschillende soorten verschillende kosten.
"Een belangrijk onderdeel van de misvatting is dat ze op één hoop worden gegooid als een product dat gelikte verkopers andere producten met een zeer hoge commissie of zeer dure producten verkopen en mogelijk niet voor iedereen geschikt zijn", zegt Hall, die is gevestigd in Knoxville, Tennessee. 'Maar je gooit het kind met het badwater weg. Er zijn goedkope providers die een uitstekende service bieden … en de kosten laag houden.”
Het kan ingewikkeld zijn om te bepalen wat voor soort vergoedingen u bij elk product kunt tegenkomen. Veel bedrijven die lijfrentes aanbieden, raden aan om te onderzoeken hoe de kostenstructuur werkt voordat ze een product kopen.
Fidelity Investments raadt annuïtaire klanten aan om vertrouwd te raken met soorten vergoedingen, zodat ze de juiste vragen kunnen stellen en beter begrijpen voor welke functies ze betalen.
Sommige lijfrentekosten omvatten verzekeringskosten, afkoopkosten, kosten voor beleggingsbeheer en bestuurderskosten, die variëren afhankelijk van het type lijfrente dat wordt gekozen.
"[Lijfrenteshoppers] moeten een idee hebben van de bijbehorende kosten", zegt Hall. "Elk voordeel dat wordt gegeven, zal kosten met zich meebrengen - er is geen gratis lunch."
Wanneer is een lijfrente geschikt voor u?
Toch kiezen veel financiële planners lijfrenten niet als een primaire strategie voor het plannen van pensioeninkomen voor hun klanten, maar eerder als een secundair hulpmiddel. Als lijfrentes worden gebruikt, moeten gepensioneerden slechts een deel van hun spaargeld investeren en de rest in andere investeringen steken, zegt Judy McNary van McNary Financial Planning, LLC in Colorado. Wees in het algemeen voorzichtig bij het beleggen in lijfrentes. Vraag een second opinion aan bij een financieel planner of een familielid, zegt ze.
"Het is de moeite waard om het te onderzoeken voordat je tekent", zegt McNary.
Lees meer over lijfrentes om te beslissen of een lijfrente een goede optie is voor uw pensioenplanning.