Ze zeggen dat wat je niet weet, je niet zal doden. Als u echter niet goed geïnformeerd bent over de kosten van langdurige gezondheidszorg na pensionering, kunt u zich misschien niet de zorg veroorloven die u zou willen hebben als u in leven wilt blijven.

Wanneer u spaart voor uw pensioen, is het van vitaal belang om na te denken over de kosten van langdurige gezondheidszorg naarmate u ouder wordt. Helaas worden die kosten enorm onderschat en nemen ze elk jaar toe, volgens de jaarlijkse Cost of Care-studie van Genworth.

De studie van 2020 markeert het 17e jaar voor het rapport. De nationale jaarlijkse mediane zorgkosten variëren nu van $ 105.850 voor een privékamer in een verpleeghuis tot $ 19.240 voor dagopvang voor volwassenen (gebaseerd op vijf dagen per week per jaar).

De jaarlijkse nationale mediane kosten voor een assistentiewoning zijn $ 51.600 ($ 4.300 per maand).

Jaar na jaar blijven de kosten van het ontvangen van zorg stijgen. De kosten van begeleid levensonderhoud zagen het afgelopen jaar maar liefst 6,15% stijgen en de afgelopen 17 jaar een gigantische stijging van 80%. Thuiszorg, waar de overgrote meerderheid van de Amerikanen voor langere tijd langdurige zorg ontvangt, zag vorig jaar "slechts" een stijging van 2% en een stijging van 30-40% (afhankelijk van het type thuiszorg) in de afgelopen 17 jaar.

Weet u hoe erg duur langdurige gezondheidszorg in pensionering is?

Volgens de Genworth-enquête onderschatten vier op de vijf volwassenen de kosten van thuiszorg.

“De gegevens van ons aanvullende onderzoek hebben op dramatische wijze het enorme verschil aangetoond tussen wat consumenten denken dat de kosten zijn en wat ze in werkelijkheid zijn. Daarom is het zo belangrijk voor gezinnen om zichzelf voor te lichten over de kosten en vooruit te plannen hoe ze die kosten zullen betalen voordat het is te laat”, zegt Tom McInerney, president en CEO van Genworth.

Kosten blijven stijgen

Hoewel we ons niet bewust lijken te zijn van wat de zorgkosten nu zijn, is het slechte nieuws dat deze kosten elk jaar hoger worden. Genworth voorspelt zelfs een stijging van 66% van de kosten van begeleid wonen in de komende 10 jaar.

"Hoewel de hoge kosten van langdurige zorg in Amerika als het 'nieuwe normaal' worden beschouwd, verandert dit niets aan de realiteit van wat zeker een van de grootste maatschappelijke problemen van onze tijd is:dat ten minste 70 procent van de Amerikanen ouder dan 65 jaar zullen tijdens hun leven een vorm van langdurige zorg en ondersteuning nodig hebben,” zei McInerney.

Aan de positieve kant, volgens de Employee Benefit Research Institute 2021 Retirement Confidence Survey, heeft 70% van de werknemers er enigszins vertrouwen in genoeg geld te hebben voor een comfortabel pensioen. Bovendien zei 30% van de ondervraagden veel vertrouwen te hebben. In 2018 zei slechts 17% van de ondervraagden dat ze veel vertrouwen hadden.

Het onderzoek suggereert dat dit mogelijk komt doordat meer mensen pensioenplannen hebben in vergelijking met voorgaande jaren.

Wat doet u als u zich geen langdurige gezondheidszorg kunt veroorloven?

Maakt u zich zorgen over de financiering van langdurige zorg? Er is reden tot bezorgdheid. Gegevens suggereren dat iemand die vandaag 65 jaar wordt bijna een kans van 70% heeft in hun resterende jaren een vorm van langdurige zorg en ondersteuning nodig hebben.

Uw werkelijke kosten zijn echter afhankelijk van het soort zorg dat u nodig heeft en over welke periode. Ze kunnen groter of veel lager zijn dan de hierboven genoemde medianen.

En je wordt niet op straat gezet als je geen zorg kunt betalen. Nadat u het bestaande vermogen heeft opgebruikt, kunt u ervoor kiezen om Medicaid te ontvangen. In tegenstelling tot Medicare dekt Medicaid de kosten van langdurige zorg.

Andere huishoudens zijn afhankelijk van familieleden om de benodigde zorg te bieden, maar deze beslissing moet niet lichtvaardig worden genomen. Het geven van zorg kan een enorme tol eisen van de gezondheid en het vermogen van de verzorger.

Opties voor het financieren van toekomstige langdurige zorg

Genoeg sparen voor pensioenkosten lijkt voor de meesten van ons ontmoedigend. Maar als je de kosten van langdurige gezondheidszorg erbij optelt, kunnen de besparingsdoelen onoverkomelijk lijken.

Opties voor het dekken van zorg zijn onder meer:

• Aankoop van een polis voor langdurige zorg
• Aankoop van een lijfrente met uitgestelde levenslange inkomens om de kosten van langdurige gezondheidszorg te dekken
• Gebruik van eigen vermogen om de kosten van zorg te financieren
• Vertrouwen op familieleden om de zorg te verlenen

Bij het plannen wilt u misschien beginnen met het stellen van een doel:wilt u de zorg kunnen financieren die u wenst? Wilt u uw vermogen beschermen zodat het niet opgebruikt in de langdurige zorg? Gaat het goed met Medicaid of met welke hulp dan ook die uw familie kan bieden?

Niet zeker? Ontdek creatieve manieren om langdurige zorg te financieren.

Of, beter nog, met de NewRetirement Pensioenplanner kunt u al deze scenario's modelleren, zodat u de impact op uw eigen pensioenfinanciën kunt zien. Deze krachtige tool vertelt u of u langdurige zorg kunt betalen en stelt u in staat om verschillende manieren om deze kosten te financieren met elkaar te vergelijken.