Afhankelijk van met wie je praat, krijg je heel verschillende antwoorden op de vraag:"Moet ik een lijfrente kopen?" In feite zijn er, onder de juiste omstandigheden, enkele goede redenen om een lijfrente te kopen. Er zijn echter ook belangrijke redenen om weg te lopen.
De waarheid hangt natuurlijk af van je eigen doelen, waarden, houdingen en financiën.
Wanneer u een lijfrente koopt, ruilt u een forfaitair bedrag in voor een maandelijks salaris.
Uw maandelijkse salaris is gebaseerd op uw leeftijd en rentetarieven op het moment dat het is ingesteld. Niet alle lijfrentes zijn hetzelfde en u moet de verschillen tussen beide kennen en ervoor zorgen dat ze aansluiten bij uw doelen.
Vast of variabel: U hebt twee opties voor inkomstenstromen:1) Variabel — het bedrag dat u krijgt varieert elke maand, samen met rentetarieven of beleggingsrendementen. Of 2) De inkomstenstroom kan worden vastgesteld - het bedrag dat u krijgt blijft hetzelfde, ongeacht wat er op de financiële markten gebeurt.
Termijn of levensduur: U kunt inkomen kopen voor een bepaalde periode (termijn) of inkomen dat zo lang duurt als de verzekeringnemer(s) leeft.
Onmiddellijk of uitgesteld: Uw inkomen kan direct of in de toekomst ingaan. Uitgestelde lijfrentes zijn een van de creatieve manieren waarop sommige mensen plannen voor een langdurige zorgbehoefte.
Overlevingsvoordelen: Wanneer u een levenslange lijfrente koopt, kunt u uw inkomen garanderen voor uw eigen leven en/of dat van uw echtgenoot of zelfs andere personen ten laste.
Inflatiebescherming: U kunt ervoor kiezen om uw lijfrente-inkomen gegarandeerd gelijke tred te laten houden met de inflatie of te laten groeien tegen een vooraf ingesteld tarief.
Hoofdbescherming: U kunt zelfs garanderen dat u op uw lijfrente minstens zoveel geld terugkrijgt als dat u er oorspronkelijk in had gestoken.
Dus, is een lijfrenteaankoop iets voor u? Laten we eens kijken waarom u een lijfrente zou willen en waarom u beter af bent met een andere optie voor uw geld.
Met een levenslange lijfrente bent u verzekerd van periodieke uitkeringen zolang u leeft. Het 'risico' dat u een lang en gelukkig leven leidt, wordt gedragen door de verzekeringsmaatschappij die de lijfrente verstrekt. Uw inkomen gaat net zo lang mee als u.
Een van de grootste angsten van gepensioneerden of mensen die bijna met pensioen gaan, is de angst dat het geld opraakt. Lijfrenten zijn aantrekkelijk voor gepensioneerden omdat ze uw spaargeld omzetten in een voorspelbaar inkomen.
Als u kiest voor een uitgestelde levenslange lijfrente - een lijfrente die ingaat op een bepaalde datum in de toekomst en daarna voor het leven betaalt - heeft u een redelijke manier om de financiering van langdurige zorg te plannen - mocht u die nodig hebben.
Als u geen langdurige zorg nodig heeft, krijgt u een inkomensstijging op de startdatum van uw lijfrente.
Ontdek 10 alternatieven voor een langdurige zorgverzekering.
Als u met pensioen gaat, wilt u uw geld verhogen en tegelijkertijd uitgeven. U heeft tal van concurrerende financiële prioriteiten. U wilt:
Een goede manier om deze concurrerende doelen te bereiken, is door een strategie voor activaspreiding te ontwikkelen. Vaak houdt een strategie voor de toewijzing van pensioenvermogen in dat uw geld in verschillende 'buckets' wordt geplaatst, waarbij elke bucket voor verschillende doelen wordt belegd.
Meer informatie over bucketstrategieën voor pensionering.
Ontdek hoe u een pensioensalaris kunt opbouwen door middel van pensioenplanning.
Hoewel er veel financiële redenen kunnen zijn om nu een lijfrente te kopen, is misschien wel de beste reden dat een lijfrente u gelukkiger kan maken.
Volgens een pensioenenquête van Towers Watson kan een voorspelbaar pensioeninkomen (vermoedelijk voldoende inkomen om al uw uitgaven te dekken) u helpen om u gelukkiger te voelen.
Omgekeerd ontdekten de onderzoekers dat gepensioneerden die geld van investeringen moeten opnemen om hun pensioenkosten te betalen, de grootste financiële angst hadden. De stress van het beheren van beleggingen en zorgen over het verliezen van uw geld aan de financiële markten wordt aanzienlijk verminderd wanneer u een lijfrente koopt. U bent verzekerd van het overeengekomen salaris, ongeacht of de aandelenmarkt daalt of niet.
Ondanks de vele voordelen van lijfrentes, hebben ze ook enkele nadelen.
Lijfrenten zijn niet zo flexibel als andere beleggingsopties - zodra u een lijfrentecontract koopt, zit uw geld vast in de lijfrente.
En sommige financiële planners voor pensioenen raden mensen aan om ten minste 40% van hun pensioenvermogen te reserveren voor onvoorziene omstandigheden. Omdat de meeste lijfrenten zijn ontworpen om in de loop van de tijd een vast inkomen te bieden, zijn ze niet ideaal om grote ongeplande uitgaven te dekken.
Veel financiële planners beschouwen sommige lijfrenten - met name vaste lijfrentes - als de ideale oplossing voor de behoefte van een gepensioneerde aan een gegarandeerd inkomen. Fixed annuities hebben een zeer goede reputatie. Andere lijfrenteproducten worden echter gezien als "slangenolie" - een onnodig en duur product.
Het is erg belangrijk dat u de verschillende kenmerken en termen begrijpt die van toepassing zijn op lijfrentes.
Een vaste lijfrente wordt beschouwd als een veilige en conservatieve belegging. Dit betekent dat u de mogelijke winsten (en verliezen) van een riskantere belegging, zoals in de aandelenmarkt, niet zult zien.
Verkoopcommissies en beheerskosten zijn veel voorkomende klachten over lijfrentes. En soms zijn de kosten beslist te hoog. Wanneer u een lijfrente koopt, is het raadzaam dat u rondkijkt en echt precies weet waarvoor u betaalt.
In veel gevallen is het antwoord op de vraag:“Moet ik een lijfrente kopen?” is een emotionele — niet noodzakelijkerwijs financiële — reactie.
Het kan zijn dat u het voordeel opgeeft met uw geld dat is geïnvesteerd in een lijfrente. Het kan echter zijn dat u zich beter en meer op uw gemak voelt.
Hier zijn een paar stappen die u moet nemen als u een lijfrente overweegt. Gebruik de NewRetirement Planner om:
De voor- en nadelen van crypto-creditcards
Moet u schulden consolideren? Begrijp eerst de voor- en nadelen
De voor- en nadelen van EBITDA begrijpen
Dubbel inkomen, geen kinderen:de voor- en nadelen van de DINK-levensstijl
De voor- en nadelen van een langdurige zorgverzekering in 2021
De voor- en nadelen van een extern personeelsbestand
De voor- en nadelen van creditcards in India