Het begin van een nieuw jaar - en een nieuw decennium, om op te starten - is een goed moment om uw financiële situatie te beoordelen en vooruit te kijken. U wilt verhuizingen voor de lange termijn overwegen, maar het is ook van cruciaal belang om op de korte termijn op de details te letten, zodat u geen belangrijke deadline mist. Deze kalender markeert belangrijke data die relevant zijn voor pre-gepensioneerden en gepensioneerden, zodat u een vliegende start kunt maken bij het organiseren. Moge het komende jaar en decennium vruchtbaar zijn voor uw financiën.

1 januari Als je eenmaal bent bijgekomen van je nieuwjaarsfestiviteiten, is het tijd om aan de slag te gaan. Het is tenslotte het begin van een nieuw belastingjaar. Terwijl u documenten verzamelt om u voor te bereiden op het indienen van uw belastingaangifte voor 2019, zoekt u naar stappen om uw belastingtabblad voor 2020 in te korten.

Degenen die nog werken, kunnen meer in hun 401 (k) s voor 2020 stoppen. Werknemers kunnen tot $ 19.500 in hun werkgeversplan steken, wat $ 500 meer is dan vorig jaar. Als u in het kalenderjaar 50 jaar of ouder wordt, stijgt uw maximale bijdrage naar $ 26.000.

Overweeg ook of u geld wilt opbergen in een traditionele of Roth IRA, of een combinatie van beide. De maximale totale IRA-bijdrage voor 2020 is $ 6.000, plus een extra $ 1.000 als je 50 jaar of ouder bent. Houd er rekening mee dat als je eenmaal 70 wordt, je niet langer kunt bijdragen aan een traditionele IRA, maar je kunt wel bijdragen aan een Roth IRA als je nog steeds werkt. Als u met pensioen bent, maar uw echtgenoot niet, kan de werkende echtgenoot de maximale bijdrage leveren aan een echtelijke IRA voor u, zolang de inkomsten van de werknemer de bijdrage en zijn of haar eigen IRA-bijdrage dekken.

Dit is ook de startdatum voor de algemene inschrijvingsperiode van Medicare, die loopt tot 31 maart, met dekking vanaf 1 juli. Degenen die zich op 65-jarige leeftijd niet voor Medicare hebben aangemeld en niet in aanmerking komen voor een "speciale inschrijvingsperiode" (voor mensen die groepsdekking had na 65 jaar) kunnen zich tijdens deze periode inschrijven voor deel A en B. In hetzelfde tijdsbestek kunnen Medicare Advantage-begunstigden overschakelen naar een ander Advantage-plan of naar traditioneel Medicare.

15 januari. Dit is de deadline voor de geschatte belastingbetaling van het vierde kwartaal voor de belastingen van 2019. U kunt deze deadline overslaan als u uw belastingaangifte voor 2019 vóór 31 januari indient en het resterende saldo op dat moment betaalt.

31 maart. Traditionele Medicare algemene inschrijving en Medicare Advantage open inschrijvingsperioden eindigen.

1 april Als u in 2019 70 ½ werd, is dit de deadline voor het nemen van uw eerste vereiste minimumuitkering van uw fiscaal uitgestelde pensioenrekeningen. Alle volgende RMD's moeten vóór 31 december zijn genomen.

Om een ​​eerste RMD te berekenen die uiterlijk op 1 april 2020 moet worden betaald, neemt u het saldo van de eindejaarsrekening van 2018 en deelt u dit door een levensverwachtingsfactor op basis van uw verjaardag in 2019. Zoek de factor in IRS-publicatie 590-B. Onthoud dat je dit jaar nog steeds je tweede RMD moet nemen als je de eerste vereiste distributie hebt uitgesteld.

Als u nog steeds werkt na de leeftijd van 70 ½, kunt u de RMD overslaan van de 401 (k) van uw huidige werkgever als u geen 5% of meer van het bedrijf bezit. Maar u moet RMD's van traditionele IRA's en 401(k)s van vorige werkgevers nemen.

15 april. De federale deadline voor het indienen van belastingaangiften voor 2019-aangiften valt op de reguliere datum in 2020. Zelfs als u een verlenging van zes maanden aanvraagt, moet u vóór deze datum alle verschuldigde belasting betalen. En vergeet niet dat u tot deze datum IRA-bijdragen voor 2019 kunt doen - tot $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent.

Dit is ook de deadline voor de eerste geschatte belastingbetaling voor 2020.

15 juni. Dit is de deadline voor de geschatte belastingbetaling van het tweede kwartaal voor 2020.

1 juli Neem de halfjaarlijkse temperatuur van uw belastingtabblad 2020. Zorg ervoor dat de inhouding of geschatte belastingbetalingen op schema liggen om boetes voor onderbetaling te voorkomen; u kunt deze boetes vermijden door ten minste 90% van het belastingtabblad van het huidige jaar of 100% van het belastingtabblad van het voorgaande jaar te betalen (110% als u een hoog inkomen heeft). En zoek naar belastingbesparende maatregelen om uw 2020-tabblad in te korten.

15 september. Dit is de deadline voor de geschatte belastingbetaling voor het derde kwartaal van 2020. Als u niet op schema zit met geschatte belastingbetalingen, of u wilt gewoon geen moeite doen, kunt u belasting inhouden op uw RMD. De inhouding wordt geacht gelijkmatig over het jaar te zijn betaald, zelfs als u belasting inhoudt op een RMD die in december is genomen, en het kan helpen om de belasting op al uw inkomsten voor het jaar te dekken.

30 september. Uw "jaarlijkse kennisgeving van wijziging" van uw Medicare Advantage of Deel D-geneesmiddelenplan op recept zou vandaag in uw mailbox moeten zijn. Bekijk de kennisgeving voor meer informatie over eventuele wijzigingen in kosten of dekking voor 2021.

15 oktober. Als u een verlenging heeft ingediend voor uw 2019-aangifte, is het vandaag de dag om deze in te dienen. Medicare open inschrijving begint ook. Vanaf vandaag tot 7 december kunt u wisselen tussen traditionele Medicare en Medicare Advantage, of kiezen voor nieuwe Advantage- en Part D-plannen, met dekking vanaf 2021.

1 november Vroeggepensioneerden in de meeste staten kunnen vanaf vandaag tot 15 december een ziektekostenverzekering voor 2021 kopen die wordt aangeboden op uitwisselingen onder de Affordable Care Act.

7 december Medicare's open inschrijvingsperiode eindigt.

15 december. De open inschrijvingsperiode van de ACA eindigt.

31 december. Zorg ervoor dat uw RMD voor het einde van het jaar van uw rekening is afgeschreven. Wacht in het ideale geval niet tot half december om de RMD te nemen. Voor een gekwalificeerde liefdadigheidsdistributie kunt u het beste vóór 1 december handelen om ervoor te zorgen dat het goede doel het geld tegen het einde van het jaar ontvangt. Traditionele IRA-eigenaren van 70 ½ of ouder kunnen in 2020 rechtstreeks tot $ 100.000 overmaken naar een goed doel.

De meeste belastingwijzigingen om uw belastingtabblad voor 2020 te verminderen, moeten op deze datum zijn voltooid. Overweeg maximale bijdragen aan de pensioenrekening van uw werkgever, verlies van portfolio's, Roth-conversies, schenkingen aan liefdadigheidsinstellingen en uw jaarlijkse uitsluiting van $ 15.000 voor 2020 om geschenken te geven aan zoveel mensen als u wilt.