Vanguard is vooral bekend als een van de belangrijkste pioniers op het gebied van goedkope beleggingen, ook op het gebied van exchange-traded fund (ETF). Het is natuurlijk niet meer de enige met lage kosten. Aanbieders zoals Schwab, iShares en SPDR hebben elkaar allemaal gehackt met steeds kleiner wordende kosten.
Maar slaap niet op Vanguard ETF's.
De aanbieder is niet altijd de nummer 1 van de goedkoopste indexfondsen zoals vroeger, maar het blijft een goedkope leider in verschillende klassen. Waar je ook kijkt, het is meestal een van de goedkoopste fondsen die je kunt kopen.
En uitgaven zijn belangrijk . Stel dat u $ 100.000 in Fonds A stopt en nog eens $ 100.000 in Fonds B. Beide fondsen winnen jaarlijks 8%, maar Fonds A brengt 1% kosten in rekening, terwijl Fonds B 0,5% in rekening brengt. Over 30 jaar zal die investering in Fonds A een respectabele $ 744.335 waard zijn. Maar Fonds B? Het zal $ 865.775 waard zijn. Dat is ongeveer $ 120.000 verloren aan vergoedingen en gemiste kanskosten, aangezien die uitgaven de opbrengsten wegzuigen die in de loop van de tijd kunnen toenemen.
Hier zijn dus acht van de beste goedkope Vanguard ETF's die beleggers kunnen gebruiken als onderdeel van een kernportefeuille. Al deze indexfondsen behoren tot de goedkoopste in hun klasse en bieden een brede blootstelling aan hun respectieve marktgebieden.
Elke portefeuille kan een fonds gebruiken dat de Standard &Poor's 500-aandelenindex volgt. Elk jaar worden beleggers eraan herinnerd dat de meeste actieve portefeuillebeheerders niet in staat zijn om hun benchmarkindexen te verslaan, en dat geldt ook voor een groot aantal large-capmanagers die de S&P 500 gewoonweg niet kunnen overtreffen.
En het loont de moeite om alleen de index te evenaren. De S&P 500 heeft tussen 1930 en begin 2021 gemiddeld iets minder dan 10% per jaar opgeleverd. Op basis van de 'regel van 72' heeft de index het geld van beleggers in die tijd ongeveer elke zeven jaar verdubbeld.
Als je ze niet kunt verslaan, sluit je dan bij ze aan.
De Vanguard S&P 500 ETF (VOO, $ 378,99), iShares Core S&P 500 ETF (IVV) en de SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), met elk slechts 3 basispunten (een basispunt is een honderdste van een procentpunt), zijn de goedkoopste manieren om de S&P 500 te volgen.
De S&P 500 is een index van 500 voornamelijk large-cap bedrijven (die met een marktwaarde van meer dan $ 10 miljard) en een paar mid-cap bedrijven ($ 2 miljard tot $ 10 miljard in marktwaarde) die handelen op Amerikaanse beurzen. En hoe groter het bedrijf, hoe groter de vertegenwoordiging in de index. Op dit moment zijn Apple (AAPL), Microsoft (MSFT) en Amazon.com (AMZN) de drie grootste bedrijven in de index. Ze vertegenwoordigen dus ook de grootste activapercentages in S&P 500-trackers zoals VOO.
Lees meer over VOO op de Vanguard-providerpagina.
Dividenden zijn contante betalingen die veel bedrijven uitkeren (meestal regelmatig, laten we zeggen elk kwartaal) als een manier om aandeelhouders te belonen voor het vasthouden aan de aandelen. Dit is geen altruïsme - het is een geweldige manier om leidinggevenden en andere insiders met enorme stapels aandelen te compenseren. Maar uiteindelijk sijpelt dit voordeel door naar ons allemaal.
Elk aandeel levert misschien slechts een dollar of twee per jaar op, maar in de loop van de tijd, voor veel aandelen, telt dat enorm op. Uit een onderzoek van Hartford Funds blijkt dat tussen december 1960 en december 2020 een investering van $ 10.000 in de S&P 500 $ 627.161 werd, simpelweg op basis van prijsrendementen. Maar het totale rendement - dat wil zeggen wat u zou verzamelen door dividenden te innen en ze vervolgens opnieuw te investeren - was meer dan vijf keer zo hoog op $ 3,8 miljoen .
Dividenden zijn ook een kritieke bron van inkomsten voor gepensioneerden, die vaak afhankelijk zijn van regelmatige contante uitbetalingen om hun lopende kosten te helpen betalen.
De Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM, $ 102.41) valt voor dit doel meteen op bij de beste Vanguard ETF's. VYM volgt een index van hoogrentende, voornamelijk large-capaandelen waarvan het dividendrendement beter is dan het marktgemiddelde.
Hoewel er letterlijk honderden ETF's zijn die meer rendement opleveren, beleggen de meeste van hen in andere delen van de markt die misschien inkomstenvriendelijker zijn, maar ofwel een hoger risico met zich meebrengen of weinig tot geen groeipotentieel hebben. VYM biedt aandeelhouders momenteel echter het dubbele van het bredere marktrendement, terwijl ze toch belegd blijven in blue chips met enig waarderingspotentieel.
Tot de topposities behoren de bekende large-caps JPMorgan Chase (JPM), Johnson &Johnson (JNJ) en Procter &Gamble (PG).
Lees meer over VYM op de Vanguard-providerpagina.
Hoewel dividenden worden gekoesterd door mensen in de achterste helft van hun investeringstijdlijn, wordt van jongere beleggers doorgaans verwacht dat ze in de groei groeien om hun portefeuilles op te bouwen. En een gebruikelijke plek om groei te vinden, zijn small-capaandelen.
Small-caps hebben een marktwaarde van tussen de $300 miljoen en $2 miljard, en het is juist hun omvang die hen zoveel groeipotentieel geeft. Denk maar eens aan de moeite die het zou kosten om de inkomsten te verdubbelen van $ 1 miljoen naar $ 2 miljoen ... . Uiteraard hebben de onderliggende aandelen van deze snelgroeiende bedrijven de neiging om hoger en sneller te stijgen dan grotere, minder explosieve bedrijven.
Natuurlijk hebben kleinere bedrijven misschien maar een of twee inkomstenstromen, waardoor ze veel kwetsbaarder zijn voor verstoring van de sector. En als ze verstrikt raken in het tij van een bredere markt zwijmel, hebben ze meestal niet de geldvoorraden en toegang tot kapitaal die grotere bedrijven kunnen gebruiken om het hoofd boven water te houden. Maar u kunt dat risico enigszins verkleinen door in meerdere smallcaps tegelijk te beleggen.
De Vanguard Small-Cap ETF (VB, $ 219.21) heeft ongeveer 1.460, voornamelijk small-capaandelen. Die enorme portefeuille beschermt u tegen het risico van afzonderlijke aandelen - het potentieel voor een grote daling van één aandeel kan een buitensporig negatief effect hebben op uw portefeuille. Zelfs de top 10 belangen, waaronder het in Ohio gevestigde bedrijf voor medische apparatuur Steris (STE) en casino REIT VICI Properties (VICI), vertegenwoordigen minder dan 1% van de totale portefeuille.
Hoewel VB een van de beste Vanguard ETF's is die u kunt bezitten, is het niet zonder risico. Het kan zelfs een van uw meest volatiele fondsbezit zijn. Dat komt omdat small-caps als geheel het moeilijk hebben als beleggers defensiever worden. Maar wanneer de risicobereidheid weer toeneemt, kan VB u helpen van de resulterende groei te genieten zonder u zorgen te maken dat één bedrijf implodeert en u terugvalt.
Lees meer over VB op de Vanguard-providerpagina.
Bepaalde delen van de markt eb en vloed, afhankelijk van de markt en economische omstandigheden, dus misschien wilt u wat tactischer omgaan met uw posities.
Nutsbedrijven doen het bijvoorbeeld vaak goed als beleggers nerveus zijn, omdat nutsbedrijven betrouwbare inkomsten hebben die aanzienlijke dividenden uitkeren. Financiële aandelen doen het doorgaans goed wanneer de economie groeit en kunnen profiteren van een stijgende rente, omdat ze daardoor meer kunnen vragen voor producten zoals leningen en hypotheken zonder veel meer rente aan klanten uit te betalen.
Technologie is een van de betere weddenschappen in de sector, simpelweg omdat het steeds doordringender wordt in elk aspect van de menselijke ervaring. Thuis en op het werk gebruiken we meer technologie. Andere sectoren - of het nu gaat om nutsbedrijven, de gezondheidszorg of de industrie - nemen meer technologie op in hun activiteiten. Blijkbaar is er altijd wel een plek waar technologie kan blijven groeien.
Als gevolg hiervan zijn technologie-ETF's een hot item geworden en behoort Vanguard tot de goedkoopste ETF-opties in de ruimte.
De Vanguard Information Technology ETF (VGT, $ 379.39) is de beste Vanguard ETF voor de klus. Deze robuuste portefeuille van ongeveer 330 aandelen omvat consumententechnologie-aandelen zoals Apple, softwarebedrijven zoals Microsoft, componentenbedrijven zoals Nvidia (NVDA) en zelfs betalingstechnologiebedrijven zoals Visa (V) en PayPal Holdings (PYPL). En dat maakt alleen maar krassen op het oppervlak.
Onthoud:een aantal schijnbaar technologiegerelateerde aandelen worden niet echt geclassificeerd als technologieaandelen. Bedrijven als Facebook (FB) en het moederbedrijf van Google, Alphabet (GOOGL), werden bijvoorbeeld ooit beschouwd als technologiebedrijven, maar bevinden zich nu in de gelederen van de communicatiedienstensector.
Lees meer over VGT op de Vanguard-providerpagina.
Beleggers die op zoek zijn naar een meer gericht inkomensspel dan bijvoorbeeld de VYM, hebben een aantal gebieden te verkennen, waaronder de vastgoedsector.
Vastgoedbeleggingstrusts (REIT's) zijn bedrijven die doorgaans fysiek onroerend goed bezitten en soms exploiteren, zoals kantoorgebouwen of winkelcentra, hoewel ze soms ook 'papier' van onroerend goed kunnen aanhouden, zoals door hypotheek gedekte effecten. En hun regels zijn ontworpen om ze dividendvriendelijk te maken. REIT's hoeven geen federale inkomstenbelasting te betalen, maar in ruil daarvoor moeten ze ten minste 90% van hun belastbaar inkomen als dividend uitkeren aan aandeelhouders.
Het resultaat is een typisch hoog rendement op veel REIT's, wat verklaart waarom de Vanguard Real Estate ETF (VNQ, $ 97,21) keert momenteel meer dan het dubbele van de S&P 500 aan dividenden uit.
De VNQ heeft een gevarieerde selectie van onroerend goed - appartementsgebouwen, kantoren, winkelcentra, hotels, medische gebouwen, zelfs driving ranges. Tot de topposities op dit moment behoren telecominfrastructuurbedrijf American Tower (AMT), logistiek en supply-chain REIT Prologis (PLD) en datacenter REIT Equinix (EQIX).
De S&P 500 biedt beleggers geen gelijkmatige verdeling van al zijn sectoren, en onroerend goed is jammerlijk schaars in veel large-capfondsen, waaronder S&P 500-trackers. Dus hoewel u sommige sectorfondsen zou kunnen gebruiken om af en toe uw belangen in een bepaalde sector te vergroten, zou het goed zijn om een REIT-fonds zoals VNQ voor altijd aan te houden om uw blootstelling aan dit inkomensgelukkige deel van de markt te verbeteren.
Lees meer over VNQ op de Vanguard-providerpagina.
Er zijn verschillende manieren om uw portefeuille te diversifiëren. U kunt verschillende soorten activa aanhouden (aandelen, obligaties en grondstoffen), u kunt diversifiëren op stijl (groei versus waarde), u kunt eenvoudig diversifiëren op basis van aantallen (meer aandelen bezitten om het risico van afzonderlijke aandelen te verlagen) ... en u kunt geografisch diversifiëren.
De Vanguard FTSE All-World ex-Amerikaanse ETF (VEU, $ 62,19) is een voordelig fonds dat u toegang geeft tot meer dan 3.500 aandelen uit bijna 50 landen over de hele wereld. De primaire focus ligt op ontwikkelde markten (landen met meer gevestigde economieën en aandelenmarkten, maar doorgaans met een lagere groei) in gebieden zoals West-Europa en de Stille Oceaan, hoewel iets meer dan een kwart van het fonds is belegd in opkomende markten in regio's zoals Latijns-Amerika en Zuidoost-Azië.
Op dit moment vormt Japan (16,5%) de grootste landenweging, gevolgd door China (11,1%) en het VK (9,3%). Maar de investeringen van VEU strekken zich uit over grote en kleine landen, inclusief zelfs een kleine blootstelling aan Polen, Colombia en de Filippijnen.
Ook opmerkelijk is dat dit een overwegend large-capfonds is met onder meer chipmaker Taiwan Semiconductor (TSM) en de Zwitserse voedselgigant Nestle (NSRGY). Veel blue chips uit de ontwikkelde markten leveren aanzienlijk meer op dan hun Amerikaanse tegenhangers; daarom levert VEU doorgaans meer inkomsten op dan VOO.
Voor de goede orde, tal van Vanguard ETF's passen bij de internationale rekening, afhankelijk van uw specifieke behoeften. Inkomensjagers kunnen zich richten op grote dividenden in voornamelijk ontwikkelde landen via Vanguard International High Dividend Yield ETF (VYMI), terwijl op groei gerichte beleggers kunnen handelen in de Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) die zich richt op markten zoals China en India.
Lees meer over VEU op de Vanguard-providerpagina.
Obligaties - schuld uitgegeven door overheden, bedrijven en andere entiteiten die een vastrentende stroom aan houders betalen - zijn voor veel beleggers een belangrijke activaklasse. Doorgaans leunen beleggers die bijna of met pensioen gaan en hun vermogen proberen te beschermen op obligaties. Natuurlijk worden ze ook überpopulair in tijden van onrust, zoals de huidige beurscorrectie.
Maar obligaties zijn problematisch omdat ze op individuele basis moeilijker te beleggen zijn dan in aandelen, en ze zijn veel moeilijker te onderzoeken, grotendeels omdat individuele schuldeffecten doorgaans weinig tot geen media-aandacht krijgen.
Veel beleggers zijn in plaats daarvan afhankelijk van fondsen voor hun obligatieblootstelling, en dat is waar de Vanguard Total Bond Market ETF (BND, $85,44) komt binnen.
Er zijn verschillende gerichte Vanguard-ETF's die variëren van kortlopende bedrijfsschulden tot langlopende Amerikaanse staatsobligaties, maar als u op zoek bent naar een goedkope manier om te beleggen in een groot deel van de obligatiewereld, heeft BND u gedekt. Vanguard Total Bond Market bezit een enorme schat aan meer dan 10.000 schuldbewijzen, waaronder staatsobligaties/agentschappen, door de overheid gedekte waardepapieren, bedrijfsschulden en zelfs enkele buitenlandse obligaties.
Alle obligaties van BND hebben een investment-grade rating, wat betekent dat de grote kredietbureaus van mening zijn dat al deze obligaties een grote kans hebben om terugbetaald te worden. Het heeft ook een looptijd (een risicomaatstaf voor obligaties) van 6,6 jaar, wat in wezen betekent dat als de rente met één procentpunt stijgt, de index 6,6% zou moeten verliezen. Dankzij een Fed-fondsrente die nog steeds bijna nul is, keert BND een magere 1,3% uit, net iets minder dan de S&P 500 op dit moment.
* Het SEC-rendement weerspiegelt de verdiende rente na aftrek van de fondskosten voor de meest recente periode van 30 dagen en is een standaardmaatstaf voor obligatie- en preferente aandelenfondsen.
Lees meer over BND op de Vanguard-providerpagina.
Of het nu om aandelen of obligaties gaat, u moet doorgaans wat meer risico nemen om iets meer rendement te behalen. De Vanguard Emerging Markets Government Bond ETF (VWOB, $ 78,97) is een voorbeeld van hoe je dit soort compromissen kunt sluiten zonder overboord te gaan.
Met VWOB kunt u beleggen in de staatsschuld van ongeveer 50 ontwikkelingslanden, van China en Mexico tot Angola en Qatar. Je kunt je voorstellen dat als je in ontwikkelingslanden zoals deze investeert, je wat meer risico neemt. Iets meer dan 60% van de schuldposities van het fonds heeft een investeringswaardige score, terwijl de rest door de grote kredietbeoordelaars als "rommel" wordt beschouwd.
Het nadeel van rommel? Een hoger risico op wanbetaling. Het voordeel? Een hoger rendement. Dat is waarom je nu zoveel meer rendement haalt dan BND.
U dekt ook het risico een beetje af door een mand van 730 posities in zoveel landen te beleggen. De effectieve looptijd (hoe lang voordat de gemiddelde obligatie in de portefeuille afloopt) van 13,4 jaar is echter wat aan de lange kant, wat betekent dat de belangen van VWOB een groter risico lopen door stijgende rentetarieven.
Lees meer over VWOB op de Vanguard-providerpagina.
7 Retail ETF's voor de feestdagen
6 Best Dividend ETF's voor Blue-Chip Income
5 Super Low Cost ETF's
5 beste Vanguard ETF's voor pensioen
Vanguard om commissies op de meeste ETF's te dumpen
10 beste ETF's om te kopen voor een portfolio voor alle weersomstandigheden
11 beste dividend-ETF's om te kopen voor een gediversifieerde portefeuille