Goedkope indexfondsen zijn om verschillende redenen aantrekkelijk voor beleggers. Om te beginnen bieden ze een eenvoudige manier om in te kopen in een gediversifieerde beleggingsstrategie in plaats van zelf een complexe portefeuille met meerdere posities te beheren.
Bovendien kunt u, zelfs in de huidige wereld zonder commissie, nog steeds vergoedingen of belastingboetes incasseren door zeer actief te handelen in een uitgebreide portefeuille.
Bovendien bieden veel van de huidige aanbieders beleggers veel goedkopere indexfondsopties, vergeleken met slechts een paar jaar geleden.
Volgens gegevens uit de ETF-sector had de belegginggigant Vanguard in 2020 gemiddeld een naar activa gewogen kostenratio van 0,09%. Van andere toonaangevende aanbieders was de iShares-fondsenfamilie van BlackRock meer dan drie keer zo groot, met 0,19%, maar toch 0,19% aan jaarlijkse vergoedingen. voegt slechts $ 190 per jaar toe aan een nestei van $ 100.000. Dat is nauwelijks de bank breken.
De volgende 18 indexfondsen bieden allemaal kosteneffectieve manieren om uw portefeuille te diversifiëren en de complexiteit te verminderen. En geloof het of niet, sommige worden zelfs aangeboden zonder enige vergoeding aan investeerders.
De S&P 500 Index is het startpunt voor veel indexfondsbeleggers die op zoek zijn naar blootstelling aan de Amerikaanse aandelenmarkt. Deze benchmark is gekoppeld aan een lijst van de 500 grootste binnenlandse aandelen volgens marktkapitalisatie, met techgiganten van biljoenen dollars Apple (AAPL), Microsoft (MSFT) en Amazon.com (AMZN) bovenaan de lijst.
Het is misschien niet verwonderlijk dat er een groot aantal populaire beleggingsvehikels zijn om via goedkope indexfondsen blootstelling aan deze benchmark te krijgen. Veruit de meest populaire is de SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY, $ 412,27), maar aangezien deze liquide ETF de steunpilaar van institutionele bedrijven is geworden, is het misschien niet ideaal voor kleine beleggers die gewoon op zoek zijn naar een goedkoop voertuig om voor de lange termijn aan te houden.
Drie andere opties – iShares Core S&P 500 ETF (IVV, $ 413,97), Vanguard S&P 500 ETF (VOO, $ 378,99) en SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG, $ 48,46) - ze bieden allemaal lagere kostenstructuren tegen slechts 0,03% aan jaarlijkse uitgaven, en elk heeft vele miljarden dollars aan activa om ze stabiele weddenschappen te maken waarvan het vrijwel zeker is dat ze over vele jaren zullen bestaan.
Lees meer over SPY op de SPDR-providersite.
Lees meer over IVV op de site van de iShares-provider.
Lees meer over VOO op de website van de Vanguard-provider.
Lees meer over SPLG op de SPDR-providersite.
Verwar de Dow Jones U.S. Large-Cap Total Stock Market Index niet met de vaak genoteerde Dow Jones Industrial Average, die in totaal slechts 30 componenten heeft. Hoewel het in sommige opzichten elegant eenvoudig is, wordt de vlaggenschip Dow Jones-index soms bekritiseerd omdat het niet zo representatief is voor de aandelenmarkt als een breder fonds zoals de S&P 500.
Dat is waar deze alternatieve benchmark en de gerelateerde Schwab U.S. Large-Cap ETF (SCHX, $ 100,15) komt binnen. Met ongeveer 750 totale belangen is de Dow Jones US Large-Cap Total Stock Market Index in sommige opzichten zelfs meer inclusief dan de S&P 500, en voegt nog een paar middelgrote Amerikaanse aandelen toe aan de lijst.
Jarenlang probeert investeringsmanager Charles Schwab zijn concurrenten te overtreffen door forse verlagingen van de vergoedingen. In 2015 verlaagde het de toch al lage kostenratio van 0,04% op dit fonds tot 0,03%, waardoor anderen werden gedwongen dit voorbeeld te volgen. Evenzo begon het in 2019 een oorlog in commissievrije handel door nulkostentransacties aan te bieden als een manier om nieuwe klanten te winnen.
Het lijkt erop dat de afgelopen jaren zijn vruchten hebben afgeworpen voor dit goedkope indexfonds, aangezien het nu bijna $ 30 miljard aan activa heeft en beleggers op diepe liquiditeit kunnen vertrouwen.
Lees meer over SCHX op de site van de Charles Schwab-provider.
Hoewel u misschien niet per se gehoord heeft van de Morningstar Large Cap Index, heeft u ongetwijfeld wel eens gehoord van de componenten ervan, aangezien deze de top 200 Amerikaanse aandelen vertegenwoordigen op basis van marktkapitalisatie. Met andere woorden, het is het bovenste deel van de S&P 500.
Zoals u echter waarschijnlijk kunt verwachten, heeft die kortere lijst met componenten als resultaat iets meer achter de top S&P 500-aandelen. Met name in de BNY Mellon U.S. Large Cap Core Equity ETF (BKLC, $ 77,83), zijn de drie grootste posities op dit moment technologieaandelen van biljoenen dollars Apple, Microsoft en Amazon.com – die ongeveer 19% van de hele index vertegenwoordigen, versus een weging van ongeveer 15% voor deze drie aandelen in de S&P 500.
Een grote aantrekkingskracht voor degenen die deze kleine differentiatie niet erg vinden, is de kostenbasis van BKLC, die nul is. Dat klopt, BKLC heeft geen beheerskosten ingebakken - waardoor het het goedkoopste indexfonds op onze lijst is.
De hoop van BNY Mellon is dat je een relatie met hen opbouwt en andere producten koopt. Wat de motivatie ook is, het is de moeite waard om dit goedkope indexfonds alleen op basis van zijn bodemprijs te overwegen.
Lees meer over BKLC op de BNY Mellon provider-site.
Anders dan de Morningstar Large Cap Index die slechts 200 van de grootste aandelen volgt, volgt de Morningstar U.S. Equity Index 700 namen die megacaps bevatten, evenals minder dominante large caps en zelfs enkele van de grotere midcaps op Wall Street. Met andere woorden, in plaats van een meer gefocuste versie van de S&P 500 te zijn, werpt deze index een iets breder net.
Zoals je misschien wel vermoedt, betekent dat meer diversificatie. Het is echter ook vermeldenswaard dat zelfs met 700 componenten, de index erg afhankelijk is van mega-cap tech-aandelen, aangezien deze wordt gewogen op basis van marktkapitalisatie.
Naast de gebruikelijke verdachten van Apple, Microsoft en Amazon, plaatst een behoorlijke voetafdruk voor Google-moeder Alphabet (GOOGL) en socialemediagigant Facebook (FB) ongeveer 18% van de totale activa in deze top vijf posities. Toch is dat niet zo topzwaar als de vorige fondsen. En met een zeer goedkoop indexfonds, de iShares Morningstar U.S. Equity ETF (ILCB, $ 58,44), deze Morningstar-index volgt, de toegevoegde diversificatie kost u niet veel.
Lees meer over ILCB op de site van de iShares-provider.
Morningstar U.S. Target Market Exposure Index is een andere minder gevolgde index van Morningstar. Deze reeks aandelen is weer een nieuwe wending in de traditionele indexen, omdat het zich richt op de top 85% van de binnenlandse aandelenmarkt.
Sommigen denken misschien dat dit betekent dat de bank dieper is dan eerdere fondsen, maar het is belangrijk op te merken dat dit de top 85% van de marktwaarde is - niet 85% van de bedrijven. En, zoals je ongetwijfeld hebt gemerkt, is de realiteit dat een klein aantal Amerikaanse bedrijven het leeuwendeel van de marktwaarde vertegenwoordigen, dus een paar grote tech-titanen komen hier een heel eind.
Op dit moment is de line-up van aandelen in deze index ongeveer 600 posities. Technologie maakt ongeveer 28% van de portefeuille uit, gevolgd door aandelen in de gezondheidszorg en duurzame consumentengoederen met respectievelijk 13% en 12%.
Dit lijkt erg op andere large-capindices, maar de grootste ETF die op deze index wordt gebenchmarkt, is een JPMorgan-fonds dat iets goedkoper is dan het veld van S&P-fondsen van miljarden dollars. Als je echt centen wilt knijpen, dan kan dat JPMorgan BetaBuilders U.S. Equity ETF maken (BBUS, $75,75) een goedkoop indexfonds dat het bekijken waard is.
Lees meer over BBUS op de website van de JPMorgan-provider.
U bent misschien niet bekend met indexprovider CRSP, maar het acroniem staat voor het Center for Research in Security Prices, en het is een filiaal van de University of Chicago Booth School of Business. Met andere woorden, CRSP heeft academische wortels en voorziet bijna 500 instellingen in 35 landen van gegevens voor onderzoek en ter ondersteuning van klassikaal onderwijs.
Deze populistische wortels die zich richten op studenten in plaats van hedgefondsen, zijn een deel van de reden dat vergoedingen voor gerelateerde indexfondsen zoals de Vanguard Growth ETF (VUG, $ 272.02) zijn zo laag als ze zijn.
De CRSP U.S. Large Cap Growth Index is samengesteld op basis van factoren zoals toekomstige groei van de winst per aandeel op lange en korte termijn, historische groei van winst en omzet en andere bekende statistieken. Op dit moment vormen ongeveer 280 aandelen dit fonds, waarbij de technologiesector maar liefst 46% vertegenwoordigt. Voor beleggers die geen ingewikkelde benadering van groeibeleggen willen, dekt dit goedkope indexfonds uw basis met alle grote namen.
Lees meer over VUG op de Vanguard-providersite.
De keerzijde van groei is natuurlijk waarde. En terwijl de samenstelling van de CRSP U.S. Large Cap Value Index en de gerelateerde Vanguard Value ETF (VTV, $ 134,27) is beslist anders in zijn keuzes dankzij screening op waardestatistieken, het is vrij gelijkaardig met een ultralage vergoedingenstructuur en meer dan $ 75 miljard aan beheerd vermogen om een volwassen en liquide ETF-optie te bieden.
In tegenstelling tot de Vanguard Growth ETF zijn financiële dienstverlening en gezondheidszorg hier de top twee sectoren met respectievelijk 22% en 19% van de portefeuille.
De grootste afzonderlijke posities van de ongeveer 330 aandelen zijn Warren Buffett's Berkshire Hathaway (BRK.B), megabank JPMorgan Chase (JPM) en gezondheidszorggigant Johnson &Johnson (JNJ).
Er zijn andere vergelijkbare waarde-ETF's, maar deze grote en goedkope optie voor een indexfonds zou waarschijnlijk de oplossing moeten zijn voor de meeste beleggers die op zoek zijn naar minder volatiele aandelen.
Lees meer over VTV op de website van de Vanguard-provider.
Voor sommige beleggers is het belangrijk om verder te kijken dan de gebruikelijke verdachten in indexfondsen met een grote kapitalisatie om het groeipotentieel van iets kleinere Amerikaanse bedrijven aan te boren. Dat is wat de CRSP U.S. Mid Cap Index en de bijbehorende Vanguard Mid-Cap ETF (VO, $ 229.34) proberen te doen, door te focussen op de top 70% tot 85% van de belegbare marktkapitalisatie.
Op dit moment komt dat neer op ongeveer 360 posities, waaronder burrito-pictogram Chipotle Mexican Grill (CMG), cloud computing REIT Digital Realty Trust (DLR) en leverancier van diergezondheidsproducten IDEXX Laboratories (IDXX). Niet alleen zijn dit onder-de-radaraandelen waar u anders misschien niet in zou willen investeren, maar als u een meer diverse portefeuille wilt opbouwen, zult u niet overlappen met veel van de standaard large-cap indexfondsen die er zijn. .
Dat maakt het een gemakkelijke en goedkope manier om te diversifiëren naar middelgrote aandelen met dit goedkope Vanguard-indexfonds.
Lees meer over VO op de Vanguard-providersite.
Als u echt kleiner wilt worden met uw beleggingen in indexfondsen, overweeg dan een benchmark zoals de Dow Jones U.S. Small-Cap Total Stock Market Index en de gerelateerde Schwab U.S. Small-Cap ETF (SCHA, $ 100,90).
Hoewel deze index een paar middelgrote aandelen bevat, zoals casino-exploitant Caesars Entertainment (CZR) en snelgroeiende kankergeneesmiddelenonderzoeker NovoCure (NVCR), zul je niet veel grote of herkenbare namen vinden. Bovendien zult u een ongelooflijk diepe aandelenbank hebben met ongeveer 1850 totale posities en geen enkel aandeel dat meer waard is dan ongeveer 0,5% van de gehele portefeuille.
Net zoals Schwab neerwaartse druk heeft uitgeoefend op de prijsstelling in veel delen van de markt voor retailbeleggingen, is dit tactische small-cap indexfonds een goed voorbeeld van hoe meer geavanceerde tools in 2021 geen arm en een been hoeven te kosten. Cap-aandelen kunnen volatieler zijn, omdat ze minder volwassen zijn en niet zo goed gekapitaliseerd zijn als mega-cap tech-aandelen, maar dit soort bedrijven hebben het potentieel om aanzienlijk te groeien en zich bij de elite-namen op Wall Street te voegen als de zaken goed gaan . Als zodanig is SCHA een goedkoop indexfonds dat het bekijken waard kan zijn.
Lees meer over SCHA op de site van de Charles Schwab-provider.
Hoewel sommige beleggers misschien geïnteresseerd zijn in specifieke delen van de markt, zoals small-capaandelen of waardegedreven beleggingen, zijn andere beleggers liever zo breed mogelijk in hun benadering. Dat is waar de S&P Composite 1500 Index en de gerelateerde SPDR Portfolio S&P 1500 Composite Stock Market ETF (SPTM, $ 51,15) komt binnen.
Als je het niet kunt raden, bevat de S&P 1500 1.000 meer aandelen dan de vlaggenschip S&P large-cap benchmark, die diep in de lijst van beursgenoteerde Amerikaanse bedrijven reikt.
Het goedkope indexfonds is nog steeds topzwaar omdat het wordt gewogen op marktwaarde, met bekende techreuzen die de topposities vertegenwoordigen. Maar het is een beetje meer gediversifieerd dankzij zoveel bedrijven. En het beste van alles is dat u toegang heeft tot deze langere lijst van Amerikaanse aandelen zonder extra kosten van de vier S&P 500 Index-fondsen die aan het begin van dit artikel worden genoemd.
Lees meer over SPTM op de site van de SPDR-provider.
Hoewel de S&P Composite 1500 Index weliswaar verder kijkt dan alleen de grootste aandelen op de Amerikaanse aandelenmarkt, graaft dit volgende fonds nog dieper.
De Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB, $ 100,44) is ontworpen om een uitgebreide maatstaf te bieden voor large-cap, mid-cap en small-cap Amerikaanse aandelen. Het bereikt dit door de eerder genoemde Dow Jones U.S. Large-Cap Total Stock Market Index-aandelen te nemen en middelgrote en kleine namen toe te voegen om een totale portefeuille met ongeveer 2.500 componenten af te ronden.
De totale lijst met namen in de Dow Jones U.S. Broad Stock Market Index is misschien langer, maar zoals altijd zult u nog steeds afhankelijk zijn van veel bekende namen bovenaan de portefeuille.
Op het moment van schrijven vertegenwoordigen tech-titanen Apple, Microsoft en Amazon.com samen ongeveer 12% van de portefeuille, ook al staan er veel andere aandelen op de lijst. Toch is het concurrerend met de andere goedkope indexfondsen die er zijn, dus het kost u niets extra's om deze brede markt-ETF na te streven.
Lees meer over SCHB op de site van de Charles Schwab-provider.
Het is duidelijk dat een indexfonds met 1.500 aandelen of 2.500 aandelen u een groter deel van de Amerikaanse aandelenmarkt kan geven dan een ETF met een fractie van de componenten. Maar de CRSP U.S. Total Market Index en de bijbehorende Vanguard Total Stock Market ETF (VTI, $ 214.61) zijn niet alleen plakjes, ze zijn de hele taart. Op dit moment zijn er meer dan 3.750 aandelen in de referentie-index die – u raadt het al – het totaal van alle beursgenoteerde aandelen vertegenwoordigen die beschikbaar zijn voor beleggers.
Nogmaals, het is belangrijk voor beleggers om te begrijpen dat contanten niet gelijkelijk over die posities zijn verdeeld en dat de grotere bedrijven zoals Apple en Amazon.com voorop lopen.
Houd er echter rekening mee dat de top 10 posities van deze ETF slechts ongeveer 22% van de activa vertegenwoordigen, vergeleken met 27% van de activa in de top 10 van de kleinere S&P 500 Index. Het valt dus niet te ontkennen dat u uw geld zeker meer verspreidt dan in andere goedkope indexfondsen met minder componenten.
Lees meer over VTI op de website van de Vanguard-provider.
Terwijl de Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index zelf vol staat met jargon en merken, is de iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG, $ 114.77) eraan verbonden is vrij eenvoudig. Het weerspiegelt een breed spectrum van de gehele markt voor obligaties van beleggingskwaliteit, waaronder staatsobligaties, bedrijfsobligaties, door hypotheken gedekte effecten en internationale obligaties, zolang ze in dollar luiden. Op dit moment is de AGG een van de grootste obligatiefondsen die er zijn dankzij deze brede benadering van de activaklasse.
Als u meer details wilt:de index bestaat uit maar liefst 9.500 individuele obligaties, waarvan bijna de helft in een of andere vorm wordt ondersteund door overheidsinstanties. Mede hierdoor bevindt circa 70% van de gehele portefeuille zich volgens Wall Street in de categorie met het laagste risico, met een AAA-rating.
Dit zijn meestal langetermijnweddenschappen, zonder posities in obligaties met een looptijd van minder dan een jaar en ongeveer een derde die volgens het huidige schema pas na ten minste 20 jaar vervalt. Kortom:dit zijn langlopende obligaties met een laag risico. Hoewel dat betekent dat u geen grote premie krijgt, met het huidige 12-maandsrendement op het fonds van ongeveer 2,1%, krijgt u hier veel meer stabiliteit dan op de aandelenmarkt alleen - waardoor dit een goedkope index is fonds om zeker te overwegen.
Lees meer over AGG op de site van de iShares-provider.
U zult zien dat de Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index begint met dezelfde woorden als het vorige fonds totdat u bij de uitdrukking "float Adjusted" komt.
Dus wat betekent dit in godsnaam?
Welnu, op de aandelenmarkt wordt de term 'float' gebruikt om te verwijzen naar aandelen van een bedrijf die dagelijks beschikbaar zijn voor handel. Dit kan soms aanzienlijk lager zijn dan het totale aantal aandelen dat er is, omdat insiders en grote instellingen niet erg actieve deelnemers zijn. Anders gezegd, Elon Musk heeft misschien een ton Tesla (TSLA)-aandelen, maar laten we niet doen alsof je zijn aandelen morgen zou kunnen kopen, zelfs als je het geld had.
Hopelijk zijn deze alternatieve benchmark en de gerelateerde Vanguard Total Bond Market ETF (BND, $ 85,44) is nu logisch voor u, omdat ze de totale obligatiemarkt vertegenwoordigen, maar vervolgens worden aangepast voor de echte "float" van die markt.
Zoals veel beleggers weten, heeft de Amerikaanse Federal Reserve zich beziggehouden met het kopen van obligaties uit de financiële crisis als een vorm van financiële stimulans, en net als de TSLA-aandelen van Elon Musk zijn deze obligaties niet echt te koop.
In 2009 beweerde Vanguard dat dit was om "de kansen van een belegger nauwkeuriger weer te geven". Maar de waarheid is dat ze erg op elkaar lijken en als je het eerdere goedkope indexfonds over elkaar heen legt ten opzichte van dit voor float gecorrigeerde fonds, zie je niet veel variantie. U haalt op dit moment echter iets meer rendement op uw investering met een 12-maands rendement van 2,2%.
Lees meer over BND op de website van de Vanguard-provider.
Veel beleggers richten zich op obligaties als een manier om een betrouwbare inkomstenstroom te bieden en om het algehele risicoprofiel van hun portefeuille te verminderen. De ICE 0-3 Month US Treasury Securities Index en gerelateerde iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF (SGOV, $ 100,03) zijn daar uitstekende voorbeelden van door alleen te focussen op de overheidsschuld met het laagste risico.
Toegegeven, het biedt niet veel op het gebied van rendement, aangezien beleggers momenteel ongeveer 0,2% betalen om zelfs achter te blijven bij de cd's bij uw lokale bank. De keerzijde is dat dit goedkope indexfonds bijna net zo goed is als contant geld en een zo solide belegging als je kunt vinden.
De geldschieter hier is tenslotte de Amerikaanse overheid en de duur is ongelooflijk kort, namelijk drie maanden of minder. Met andere woorden, als de Schatkist in de komende 90 dagen een onverwacht faillissement ziet... wel, dan is de kans groot dat elk afzonderlijk actief op de planeet ook in grote problemen komt!
Lees meer over SGOV op de site van de iShares-provider.
Beste indexfondsen voor elke belegger
5 spotgoedkope indexfondsen die beleggen in dividendaandelen
11 beste Vanguard Index-fondsen om tegen lage kosten te kopen
De 45 goedkoopste indexfondsen in het ETF-universum
11 van de beste indexfondsen om vandaag te kopen
14 beste indexfondsen voor een laaggeprijsde portefeuille
Waarom indexfondsen?