Directe plannen waarin geen commissies dagelijks van de NAV worden verwijderd samen met onkosten (vóór publicatie) werden op 1 januari 2013 geïntroduceerd. Dit is hoe een zevenjarig SIP en een zevenjarig vast bedrag in het directe plan en het reguliere plan van hetzelfde beleggingsfonds ging van 1 januari 2013 tot 28 februari 2020. Deel dit artikel met beleggers die nog steeds vaste plannen hebben.

Het moet de lezer duidelijk worden gemaakt dat de belangrijkste reden om van reguliere plannen naar directe plannen over te gaan, is om belangenverstrengeling te voorkomen. Voor de doe-het-zelf-investeerder zijn de lagere kosten op de lange termijn een goed idee.

Distributeurs hebben allerlei trucs uitgeprobeerd om te voorkomen dat beleggers aflossen van vaste abonnementen. Sommigen beweren dat aangezien het directe plan hoger is, dit zal resulteren in een lager aantal gekochte eenheden. Deze mythe is eerder doorbroken (en deze gegevens ook):de NAV van directe beleggingsfondsen is hoger, dus beleggers krijgen minder eenheden:is dit slecht?

---

Een andere verkeerde informatie die wordt gebruikt om exit te voorkomen, is:"SEBI heeft gezegd dat directe plannen alleen voor goed geïnformeerde investeerders zijn". Dit is vergelijkbaar met hoe verzekeringsagenten en werknemers proberen afkoop van polissen te ontmoedigen. Ik ben er vrij zeker van dat freefincal-lezers zulke kleurrijke verhalen zullen hebben om te delen. Doe dit alstublieft in de opmerkingen hieronder.

Beleggers die worden lastiggevallen door distributeurs dienen een klacht in te dienen bij SEBI via hun SCORES-portaal. Opmerking: beleggers hoeven hun distributeurs niet op de hoogte te stellen voordat ze overstappen. AMC-medewerkers zouden dit zeggen om u tegen te houden, maar dit is verkeerd.

Degenen die hulp willen, kunnen een vast bedrag betalen (geen vergoeding gekoppeld aan het geïnvesteerde bedrag)) aan een SEBI-beleggingsadviseur die alleen op vergoedingen is geregistreerd. Merk op dat financiële planning tegen betaling een holistische service is, inclusief planning van doelen, belastingplanning, verzekeringen (leven/gezondheid) en vermogensplanning (creatie van testamenten, oprichting van trusts, enz.). Vergelijk de “fees” van een fee-only dus niet met een distributeur. Het heeft nog minder zin om de vergoedingen van een planner met alleen vergoedingen en een op vergoedingen gebaseerde (vergoedingen + commissies) te vergelijken.

Dit rapport is voor degenen die nog steeds investeren in reguliere plannen. Ze kunnen vóór 31 maart wat geld uit reguliere fondsen halen (tot een lakh meerwaarden in het algemeen is belastingvrij voor aandelen, aandelenfondsen). Een andere verschuiving kan plaatsvinden in april 2020.

Voor dit onderzoek nemen we 106 large-cap-, large- en midcap-, multicap-, midcap- en smallcapfondsen in aanmerking die op of vóór 1 januari 2013 bestonden. Rendement (XIRR) van een Rs. 1000 maandelijkse SIP vanaf 1 januari 2013 wordt overwogen.

Het verschil in XIRR van een SIP begonnen op 1 januari 2013 in een direct plan en een regulier plan wordt hieronder weergegeven. De horizontale as is slechts een serienummer. Merk op dat de XIRR niet in oplopende of aflopende volgorde is gerangschikt.

Het verschil in waarde op 29 februari 2020 varieert van 138 tot 11.000 voor een maandelijkse Rs. 1000 investering. Als de AMC's niet vaak aan de kostenratio's van het directe plan hadden gesleuteld, had het verschil aanzienlijk groter kunnen zijn!
Zie bijvoorbeeld:48% stijging van de kostenratio van Birla Reg Savings Fund! Tijd voor SEBI om in te grijpen?

Het hoogste verschil in XIRR (top 25)

Fondsnaam XIRR-verschil % Essel Large Cap Equity Fund1.56Principal Emerging Bluechip Fund1.26PGIM India Large Cap Fund1.56Sahara Power &Natural Resources Fund1.61IDFC Core Equity Fund1.58Edelweiss Mid Cap Fund1.35Mirae Asset Emerging Bluechip1.13Axis Bluechip Fund1.38Nippon India Small Cap Fund1.31Tata Large &Mid Cap Fund1.56Sahara Midcap Fund-Auto Uitbetaling1,44Indiabulls Blue Chip Fund1,78Kotak Small Cap Fund1,60BNP Paribas Multi Cap Fund1,77Axis Midcap Fund1,46BNP Paribas Midcap Fund1,71Canara Rob Emerg Equities Fund1,40Invesco India Largecap Fund1. 86Sahara Growth Fund2.00Kotak Emerging Equity Fund1.54Invesco India Growth Opp Fund1.73Invesco India Multicap Fund1.85Sahara REAL Fund1.92SBI Small Cap Fund1.53Invesco India Midcap Fund2.01

Het laagste verschil in XIRR (onderste 25)

FondsnaamXIRR Verschil %Quant Mid Cap Fund0.43Quant Small Cap Fund0.12HDFC Growth Opp Fund0.16Quant Active Fund0.21Quant Large &Mid Cap Fund0.19Taurus Starshare (Multi Cap) Fund0.50UTI Core Equity Fund0.56Edelweiss Large Cap Fund0.96Sahara Wealth Plus Fund-Fixed Pricing0.60Sundaram Large en Mid Cap Fund0.99UTI Equity Fund0.54SBI Magnum Multicap Fund1.07Nippon India Vision Fund0.72Taurus Discovery (Midcap) Fund0.58Sahara Star Value Fund0.65Taurus Largecap Equity Fund0.82HDFC Top 100 Fund0.76DSP Top 100 Equity Fund0.75Union Multi Cap Fund0.78Baroda Mid-cap Fund0.90LIC MF Multi Cap Fund0.82Baroda Large Cap Fund0.80SBI Large &Midcap Fund0.70L&T Equity Fund0.81Sundaram Small Cap Fund0.81

Rendementen voor een forfaitair geïnvesteerd bedrag op 1 januari 2013 (CAGR) versus de SIP XIRR worden hieronder uitgezet. De bijna lineaire trend is niet verwonderlijk, aangezien commissies voor het reguliere abonnement elke werkdag worden verwijderd.

Dit artikel heeft slechts het voor de hand liggende gekwantificeerd. Tijd om wakker te worden, de koffie te ruiken en te verzilveren van reguliere fondsen.