Een effectieve cashmanagementstrategie is essentieel voor het succes van elk bedrijf. Met effectief gebruik van een zakelijke bankrekening kunt u de dagelijkse uitgaven dekken en ook grote items kopen. Wat zakelijke rekeningen betreft, zijn uw FDIC-verzekeringslimieten hetzelfde als die van toepassing zouden zijn op consumentenrekeningen. Om optimaal te profiteren van de FDIC-verzekering, moet u eerst bankdeposito's definiëren.
Voor zakelijke rekeningen strekt de FDIC-dekking zich uit over betaalrekeningen, spaarrekeningen en geldmarktdeposito's, naast depositocertificaten. Nogmaals, de FDIC-verzekering is alleen van toepassing op bankdeposito's, exclusief beleggingsproducten. Als een bank ooit zou falen, zou de FDIC aan elke deposant het geld verstrekken dat ze bij die bank hadden, hetzij door ze op te zetten met een rekening van gelijke waarde bij een andere verzekerde bank, of ze een cheque te geven voor het bedrag als het verschuldigde geld was.
Volgens de FDIC zijn hun verzekeringslimieten $ 250.000 voor elke deposant, voor elke bank en voor elk type accounteigendomscategorie. Sinds de oprichting van de FDIC in 1933 is er geen geld verloren gegaan dat door de FDIC was verzekerd.
De FDIC legt uit dat haar verzekering daarom geen geldmarkteffecten, lijfrentes, beleggingsfondsen, aandelen en obligaties dekt. Beleggingsproducten kunnen op elk moment waarde verliezen. Volgens de FDIC kunnen sweep-accounts al dan niet worden gedekt, maar het hangt ervan af of de specifieke investering een aanbetaling is.
Zakelijke rekeningen worden gedekt door $ 250.000 aan FDIC-garanties per deposant, per bank. Als grotere deposant verdeelt u een forfaitair bedrag over verschillende banken om de FDIC-dekking te maximaliseren.
U zou bijvoorbeeld $ 300.000 verdelen over drie afzonderlijke stortingen van $ 100.000 bij drie verschillende banken om de hele rekening te verzekeren. Als u $ 300.000 op één zakelijke rekening zou storten, zou u $ 50.000 onverzekerd achterlaten.
In ruil voor de veiligheid van de hoofdsom, moet u bereid zijn lagere rendementen te accepteren voor FDIC-verzekerde zakelijke rekeningen. Vanwege hun lage rendement zijn bankdeposito's meer blootgesteld aan rente- en inflatierisico's.
Bij sparen beschrijven renterisico's situaties waarin de rente stijgt terwijl u vastzit aan een relatief lage rente. U kunt bijvoorbeeld een vijfjarig depositocertificaat (CD) afsluiten dat rente uitkeert tegen een tarief van 4 procent. Deze CD zou minder aantrekkelijk zijn als de rente volgend jaar zou stijgen. Op dat moment kunnen cd's met een looptijd van vijf jaar 7 procent rente bieden.
Naast het renterisico zijn FDIC-verzekerde zakelijke rekeningen ook onderhevig aan inflatierisico's die de koopkracht van contant geld in de loop van de tijd aantasten.
U zult uw FDIC-verzekerde zakelijke deposito's diversifiëren om risico's te beheren, liquiditeit te verschaffen en rentebetalingen te innen. U kunt bijvoorbeeld zes maanden aan zakelijke uitgaven storten op zakelijke betaal- en spaarrekeningen om in uw dagelijkse uitgaven te voorzien.
Van daaruit kunt u nog eens drie maanden aan zakelijke uitgaven op een geldmarktdepositorekening en een depositocertificaat zetten. Met deze basis kunt u uw bedrijf draaiende houden en toegang krijgen tot fondsen om apparatuur aan te schaffen die in de toekomst extra cashflow genereert.