Banken en financiële instellingen over de hele wereld gebruiken bankfiliaalcodes om hun specifieke locaties te identificeren. Dit helpt hen onderscheid te maken tussen filialen die zich binnen dezelfde regio bevinden, zodat ze het vermogen van hun rekeninghouders beter kunnen volgen. De meest voorkomende typen zijn IBAN (International Bank Account Number) en SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). IBAN-nummers worden niet gebruikt in de Verenigde Staten, maar deze codes zijn te zien in Europese landen en elders.
Enkele van de beste internationale banken ter wereld gebruiken alfanumerieke IBAN-nummers, die tot 34 verschillende tekens kunnen bevatten . Ze beginnen met landcodes, zoals GB voor Groot-Brittannië. Dit kan worden gevolgd door transactienummercijfers, gevolgd door vierletterige bankcodes, een numerieke banksorteercode met meerdere cijfers en vervolgens een nummer dat specifiek is voor de bankrekening van de gebruiker. De National Westminster Bank van Groot-Brittannië gebruikt bijvoorbeeld GB 29 NWBK 601613 31926819.
Terwijl IBAN-codes specifieke bankrekeningen identificeren, identificeren SWIFT-codes alleen de banken. Deze codes zijn ook alfanumeriek, maar zijn meestal korter – maximaal 11 tekens . Ze kunnen beginnen met een vierletterige bankcode, gevolgd door een tweeletterige landcode.
Hierna ziet u een tweeletterige code voor de locatie en vervolgens een driecijferige filiaalcode. Een SWIFT-code voor de Chase Bank in New York City kan er als volgt uitzien:CHASUS33JCC; er zou ook een routeringsnummer en een apart rekeningnummer zijn.
Als de betreffende bank IBAN gebruikt, kunt u dit nummer vinden door op de website van de bank te gaan of het bankafschrift te controleren. Hetzelfde proces geldt voor banken die SWIFT gebruiken.
Canadese banken gebruiken SWIFT en voor het opzoeken van CIBC-filiaalnummers logt u in op hun website. Nationale Bank-filiaalnummers en het filiaalnummer van Scotiabank kunnen ook op vrijwel dezelfde manier worden gevonden.
Bankfiliaalcodes zijn misschien niet nodig voor mensen die geld verzenden binnen hun eigen land, maar IBAN- of SWIFT-codes zijn vereist voor internationale overboekingen. CIBC bank kan geld naar 120 verschillende landen sturen, en dit kan persoonlijk, online of via hun mobiel bankieren app. Ze hebben een grafiek die de vereisten van elk land voor de overschrijvingen laat zien.
Om geld te versturen naar Bolivia heeft u de naam van de bank, het rekeningnummer en de Swift-code nodig; voor Hongarije heeft u de banknaam en IBAN nodig. Houd er rekening mee dat sommige landen IBAN en SWIFT hebben. De begunstigde moet het IBAN- of SWIFT-nummer kunnen verstrekken. Als er vragen zijn, kunt u IBAN-nummers controleren op IBAN.com of beide controleren op The Swift Codes.com.
De schrijvers van U.S. News &World Report delen enkele handige tips over het verzenden van geld naar verschillende landen. Allereerst zijn er enkele kosten aan verbonden, die over het algemeen een percentage zijn van het bedrag dat wordt verzonden. Afzenders moeten ook rekening houden met de huidige wisselkoers voordat ze overboekingen doen. Houd ook in gedachten naar wie het geld gaat - als het rechtstreeks naar iemands bankrekening gaat, is het misschien makkelijker.
Vanwege internationale bankregelgeving zijn er limieten aan de geldbedragen die naar bepaalde landen kunnen worden verzonden, of dit nu per transactie of over een bepaalde tijdsduur is. Timing is ook belangrijk; controleer wanneer het verzonden geld beschikbaar is voor de ontvanger. In noodsituaties hebben ze mogelijk onmiddellijk toegang nodig, dus dit kan een probleem zijn.