Als een gecertificeerde cheque vals blijkt te zijn nadat u het geld heeft opgenomen, bent u wettelijk verantwoordelijk om de bank terug te betalen. Dit maakt de gecertificeerde cheque een favoriet hulpmiddel van sommige oplichters. Er is geen onfeilbare manier om te zien of een gecertificeerde cheque nep is door ernaar te kijken, maar je kunt jezelf nog steeds beschermen tegen oplichting met gecertificeerde bankcheques.

Basisprincipes van gecertificeerde chequefraude

Wanneer u een bankcheque deponeert, zoals een gecertificeerde cheque of kascheque, is de bank volgens de federale wet verplicht om het geld de volgende werkdag voor u beschikbaar te stellen. Dit betekent niet dat het geld daadwerkelijk van de bank is afgeschreven of dat de cheque legitiem is. Oplichters vertrouwen op dit feit om je geld te stelen.

Als iemand u een bankcheque geeft en u vraagt ​​om hem geld over te maken onder enig voorwendsel, heeft u waarschijnlijk te maken met een cheque-zwendel en zal de cheque vals blijken te zijn. De bank zal je dan om zijn geld vragen, maar de persoon die je heeft opgelicht zal allang weg zijn.

Bewaarde cheques en kascheques vergelijken

Dit soort zwendel werkt op dezelfde manier, ongeacht of de oplichter je een gecertificeerde cheque of een cheque stuurt, maar er zijn verschillen tussen de twee. Kascheques worden getrokken uit het eigen geld van de uitgevende bank, dus ze worden vaak gezien als een manier met een laag risico om betalingen te accepteren. Een gecertificeerde cheque is een persoonlijke cheque die is gecertificeerd door een bankfunctionaris. Dit betekent dat de bank garandeert dat er genoeg geld op de rekening staat om de cheque te dekken en dat de handtekening van de klant geldig is.

De handtekening is de gemakkelijkste manier om ze uit elkaar te houden. Een kascheque wordt ondertekend door de bank en een gecertificeerde cheque wordt ondertekend door een persoon. De verschillen tussen een kascheque en een gecertificeerde cheque doen er in dit geval echter niet echt toe. Als de cheque een vervalsing is, is deze waardeloos, ongeacht het type cheque dat het lijkt te zijn.

Verdachte tekens herkennen

Sommige valse cheques zijn duidelijker dan andere. Op een kopieerapparaat is bijvoorbeeld een cheque met een vervaagd banklogo gemaakt. Andere verdachte signalen zijn onder meer een ontbrekend bankadres, chequenummer of routeringsnummer; een routeringsnummer zonder negen cijfers; een cheque gedrukt op dun papier; of een cheque met cijfers die ongewoon glanzend lijken.

Een valse cheque zal niet noodzakelijkerwijs een van deze duidelijke tekenen vertonen, en u mag nooit vertrouwen op uw eigen vermogen om een ​​valse cheque te herkennen. Valse cheques zijn vaak van hoge kwaliteit, met correcte routeringsnummers en watermerken die er legitiem uitzien, volgens de pagina van de Federal Trade Commission over valse cheques.

Zelfs de bank kan niet altijd meteen het verschil zien tussen een echte cheque en een valse cheque, dus de enige manier om uzelf te beschermen, is door te leren hoe u de tekenen van oplichting kunt herkennen.

Gecertificeerde oplichting met bankcheques opsporen

Er zijn verschillende soorten van gecertificeerde oplichting met bankcheques bekend. Mogelijk krijgt u een brief per post waarin staat dat u een loterij in een ander land heeft gewonnen of dat u wat geld hebt geërfd. De brief bevat een gecertificeerde cheque of kascheque om vergoedingen of belastingen te dekken, en instructies om de cheque op uw bankrekening te storten en vervolgens het geld terug te storten om uw winst of uw erfenis te ontvangen.

U kunt ook solliciteren naar een baan als geheime shopper en de opdracht krijgen om een ​​cheque te storten en het geld op te nemen, en vervolgens het geld terug te storten naar uw "werkgever" met een rapport over de kwaliteit van de klantenservice van de bank. Ten slotte kan er contact met u worden opgenomen door iemand die iets van u wil kopen, maar die een gecertificeerde cheque wil gebruiken en u meer wil betalen dan de vermelde aankoopprijs, zodat u het extra geld om de een of andere reden naar een derde partij kunt sturen.

Wees in al deze gevallen niet verbaasd als de cheque vals blijkt te zijn nadat u het geld heeft opgenomen.

Uzelf beschermen tegen oplichting

Oplichters komen altijd met nieuwe oplichting en nieuwe variaties op oude oplichting. U kunt uzelf echter beschermen tegen alle oplichting met gecertificeerde cheques en kascheques met twee eenvoudige regels:

• Neem nooit geld op van een cheque totdat deze officieel van de bank is afgeschreven.

• Ga er nooit mee akkoord een cheque te storten en vervolgens om welke reden dan ook geld over te maken naar iemand.