Een klein percentage van de huizenverkopers zou kunnen kiezen voor financiering door de eigenaar, in wezen als geldschieter aan een huizenkoper. In plaats van te lenen bij een traditionele bank om een huis te kopen, belooft de huizenkoper de verkoper terug te betalen voor het saldo van de verkoopprijs van het huis. Dit type verkoop- en financieringsregeling staat ook bekend als verkoper carry back of verkoperfinanciering . Het gaat om een grond- of verkoopcontract, een promesse en een akte_,_ om op te zetten .
Eigenaarsfinanciering kan op verschillende manieren worden gestructureerd. De keuze hangt meestal af van het feit of de verkoper ermee instemt om het grootste deel of slechts een klein deel van de verkoopprijs te financieren of 'terug te dragen'. Een koper kan bijvoorbeeld een aanbetaling doen en het saldo van de verkoopprijs met de verkoper financieren. Of de koper kan een eerste hypotheek afsluiten om een percentage van de verkoopprijs te dekken -- bijvoorbeeld 80 procent -- een aanbetaling doen en de rest financieren met de verkoper, via een tweede of juniorhypotheek .
Als de verkoper de volledige verkoopprijs financiert minus de aanbetaling van de koper, kan de overeenkomst worden geschreven als een grondcontract, ook wel bekend als:
Met dit document kan de koper een billijke titel verkrijgen aan het huis, in plaats van de volledige juridische titel. Juridische titel en eigendom worden alleen verleend na volledige terugbetaling van de lening die het grootste deel van de verkoopprijs dekte.
Als de verkoper alleen een tweede hypotheek financiert op het huis, wordt meestal een verkoopcontract gebruikt. Het verkoopcontract werkt vergelijkbaar met dat van een volledige verkoop waarbij geen verkoperfinanciering is betrokken. De koper verkrijgt de eigendom van het onroerend goed en wordt de nieuwe eigenaar, maar moet twee promessen terugbetalen:een aan een bank en een aan de verkoper.
Een koper die in gebreke blijft bij een grondcontract is onderhevig aan verbeurdheid, het reeds betaalde geld en het onroerend goed verliezen aan de verkoper. Een koper die in gebreke blijft met de financiering van de eigenaar in een verkoopcontract, is onderworpen aan afscherming door de verkoper. Beide hebben betrekking op een juridische procedure en gerechtelijke dossiers.
Een promesse is een juridisch bindend financieel document waarin voorwaarden voor de terugbetaling van leningen zijn vastgelegd, zoals:
Dit IOU-document hoeft niet te worden vastgelegd bij de provincie.
Afhankelijk van de staat wordt een hypotheek of een trustakte gebruikt om de terugbetaling van de lening veilig te stellen. Deze documenten staan bekend als beveiligingsinstrumenten, omdat ze de uitbetaling van leningen koppelen aan het eigenwoningbezit. Als de koper de verkoper niet terugbetaalt in een verkoopcontract, kan de koper het eigendom verliezen via het executieproces. Wanneer de lening volledig is afgelost, wordt de hypotheek of trustakte vrijgegeven. Deze documenten worden kort na ondertekening geregistreerd bij de provincie.
Verkopers kunnen een escrow-account openen met een titelbedrijf om kopersbetalingen vast te houden, inclusief de aanbetaling, aanbetaling en maandelijkse termijnen. Verkopers kunnen ook gebruik maken van een leningservicebedrijf het opstellen en beheren van de leningsovereenkomst. Een leningbeheerder factureert en int de maandelijkse betaling namens de verkoper. Verkopers en kopers moeten elk een vastgoedadvocaat inhuren voor advies en om het contract, de nota en de akte voor te bereiden . Advocaten bieden juridische begeleiding tijdens de terugbetalingstermijn en verwerken de nodige juridische documenten als de transactie misgaat.
Een contract afsluiten voor de financiering van een auto voor een vriend
Een camper financieren
Wat gebeurt er met eigenaarsfinanciering als de verkoper overlijdt?
Landcontract vs. huur in eigendom
Tips over de financiering van eigenaars van een stacaravan
Hoe kan een verkoper onder een vastgoedcontract komen?
Wat financiert de verkoper op een huis?