Door uw individuele pensioenrekening over te dragen, kunt u uw pensioengeld van de ene financiële instelling naar de andere verplaatsen zonder de belastingvoordelen van de IRA te verliezen. Zelfs als u ouder bent dan 70 1/2 jaar, kunt u uw IRA nog steeds overzetten naar een nieuwe rekening, of u nu op zoek bent naar lagere kosten, nieuwe investeringsopties zoekt of gewoon verschillende rekeningen consolideert.

Rollover-methoden

Technisch gezien verwijst een rollover naar het nemen van een distributie van de ene IRA en het geld vervolgens binnen 60 dagen opnieuw storten in een andere IRA. Zolang het volledige bedrag binnen de tijdslimiet in de nieuwe IRA komt, maakt het niet uit wat u in de tussentijd met het geld doet. Als u echter de deadline vergeet en meer dan 60 dagen verstrijken , kunt u de rollover niet voltooien. Als alternatief kunt u uw geld ook overmaken met een overboeking , waarbij de eerste bank het geld rechtstreeks naar de nieuwe IRA stuurt zonder dat u het geld aanraakt. Zo kun je niet per ongeluk deadlines missen.

In aanmerking komende rollover-distributies

De meeste distributies van uw IRA's kunnen worden doorgerold naar een andere IRA. U bent echter beperkt tot één rollover per jaar. Als u het afgelopen jaar al een rollover heeft gemaakt, kunt u geen volgende distributies doorrollen.

Overboekingen zijn niet onderhevig aan deze limiet, dus als je al een rollover hebt gedaan maar je geld wilt overmaken, zit je niet vast aan het laten staan ​​van het geld op de lopende rekening.

Vereiste minimale distributies komen niet in aanmerking voor rollover

Vanaf het jaar dat je 70 1/2 jaar wordt, moet je beginnen met het nemen van vereiste minimum distributies van uw IRA -- tenzij het een Roth IRA is. Roth IRA's zijn vrijgesteld van de vereiste minimumuitkeringen zolang u leeft. Je kunt het geld dat je omdraait niet tellen als onderdeel van uw vereiste minimale distributie voor het jaar.

Stel dat u bijvoorbeeld $ 100.000 hebt in uw traditionele IRA en dat u $ 6.000 moet opnemen. Als u $ 100.000 in een andere IRA gooit, moet u $ 6.000 van de nieuwe IRA opnemen om boetes te voorkomen voor het niet nemen van uw vereiste minimale distributie.

Waarschuwing

Als u geen vereiste minimumuitkering neemt, krijgt u een boete van 50 procent op het bedrag dat u niet hebt opgenomen. Als u bijvoorbeeld $ 6.000 zou opnemen, zou u een boete van $ 3.000 moeten betalen.