Er zijn veel vragen als het gaat om pensioenfondsen, wat logisch is omdat verschillende fondsen allemaal verschillende regels en voorschriften hebben. Een eenvoudige IRA is hierop geen uitzondering. Er zijn verschillende acties en opties die individuen hebben wanneer ze ofwel stoppen met werken of ontslagen worden, en de beste manier van handelen kan van persoon tot persoon verschillen. Het behouden van pensioenfondsen is echter belangrijk en individuen moeten hun opties begrijpen.

Wat is een eenvoudige IRA

Een Simple IRA is een pensioenplan dat door een werkgever kan worden opgezet. Het heeft een aantal voordelen voor de werkgever als het gaat om het storten van bijdragen aan individuele werknemersrekeningen. Aan de andere kant zijn er voor de werknemers veel beperkingen en verplichtingen met een Simple IRA-account versus een meer traditioneel pensioenaccount. Een Simple IRA is echter net als andere beleggingsrekeningen omdat het wordt doorgerold na beëindiging van de baan - het kan niet door de werkgever worden teruggenomen.

De periode van twee jaar

Er is een periode van twee jaar vanaf het begin van een eenvoudige IRA, waarbij als een werknemer een bedrag opneemt, er grote boetes voor de inkomstenbelasting op de rekening worden opgelegd. Volgens de IRS gaan de twee jaar in op de datum waarop de werknemer zich inschreef voor het plan.

Rollover-opties

Na beëindiging van het dienstverband zijn er verschillende mogelijkheden om een ​​Simple IRA door te rollen. De beste is misschien om het op een gewone of Roth IRA-rekening te zetten, waardoor veel van de belastingboetes die voortvloeien uit het opnemen van het geld, worden voorkomen. Een andere mogelijke optie is om een ​​andere baan te vinden, een 401k-plan op te zetten bij de nieuwe baan en het Simple IRA-geld op die rekening te storten. Als laatste redmiddel kan het plan altijd worden uitbetaald voor een cheque.

Mogelijke sancties

Er zijn een aantal mogelijke straffen die kunnen resulteren, afhankelijk van de acties die u onderneemt met een Simple IRA. De meest voorkomende boete is het betalen van inkomstenbelasting vanwege intrekking. Als dit in de eerste twee jaar wordt gedaan, wordt de meer gebruikelijke boete van 10 procent 20 procent. In de meeste situaties waarin het account langer dan twee jaar bestaat en niet wordt doorgerold, zal het 10 procent zijn. Er zijn ook enkele pensioenrekeningen waar een Simple IRA niet zonder boete kan worden ingerold, dus zoek altijd professioneel advies voordat u een definitieve beslissing neemt.

Resultaten van niet-actie

Over het algemeen heeft een persoon een bepaalde hoeveelheid tijd om actie te ondernemen met zijn account. Geen actie ondernemen staat niet gelijk aan het verlies van de rekening - een werkgever kan geen geld van een Simple IRA in beslag nemen, omdat die vondsten wettelijk eigendom zijn van de werknemer. Na een periode van inactiviteit kunnen ze u echter een cheque uitbetalen, waardoor u gedwongen wordt de fiscale boetes op de rekening te nemen.