Fidelity Investments heeft een aantal verschillende soorten 401 (k) -plannen die allemaal moeten voldoen aan de voorschriften van de Internal Revenue Service (IRS), inclusief die met betrekking tot het opnemen van ontberingen. Werkgevers zijn niet verplicht om ontberingen van hun 401 (k) -plannen toe te staan, maar de meeste doen dat wel. Om te voldoen aan de plan- en IRS-regelgeving, moet u, als u van plan bent om een ​​ontberingen van een Fidelity Investments 401(k) te nemen, overtuigend bewijs leveren waarom u belastingboetes moet vermijden.

Leningopties

De IRS vereist dat u alle beschikbare leningopties onder uw 401 (k) -plan uitput voordat u een ontberingen opneemt. Met een 401 (k) -lening kunt u doorgaans tot 50 procent van de waarde van uw account belastingvrij lenen, op voorwaarde dat u bepaalde regels volgt bij het terugbetalen. Als uw ontbering van korte duur is en u bereid bent het bedrag dat u nodig heeft in de loop van de tijd terug te betalen, is de 401(k)-lening wellicht een voldoende optie voor u.

Financiële behoefte

Volgens de IRS-regelgeving zijn opnames van ontberingen alleen toegestaan ​​uit 401 (k) -plannen als er een onmiddellijke en zware financiële behoefte is en u geen andere manier hebt om aan deze behoefte te voldoen. Ook mag de opname uw behoefte niet overschrijden en kunt u zes maanden na uw opname niet bijdragen aan de 401(k).

De IRS definieert zes behoeften die in aanmerking komen voor een opname van ontberingen:niet-vergoede medische kosten voor u of uw gezin; de aankoop van een hoofdverblijfplaats; betaling van collegegeld en aanverwante kosten voor gezinsleden; betalingen die nodig zijn om huisuitzetting of executie te voorkomen; begrafenis kosten; en bepaalde kosten voor het herstellen van schade aan een hoofdverblijfplaats.

Belastingen

Een opname uit een 401 (k) -plan, zelfs een opname van ontberingen, is onderworpen aan de gewone inkomstenbelasting, en als u jonger bent dan 59 1/2, kan de IRS ook een boete van 10 procent op uw opname heffen. Uw staat kan de opname ook belasten.

Opnamelimieten

De opnamebedragen voor ontberingen zijn meestal beperkt tot de bijdragen van de eigenaar en kunnen geen verdiend inkomen omvatten. De regels van het plan bepalen of werkgeversbijdragen kunnen worden ingetrokken.

Toekomstige bijdragen

Er kunnen geen werknemersbijdragen worden gedaan aan het 401(k)-plan gedurende ten minste zes maanden na het intrekken van een ontbering.

Fidelity Paperwork

De Fidelity 401(k)-beheerder heeft het juiste papierwerk voor opnames van ontberingen, en dit vereist documentatie die uw geschiktheid verifieert, zoals medische rekeningen of loonstrookjes. Nadat u het relevante papierwerk voor ontberingen bij de beheerder heeft ingediend, kunt u binnen enkele werkdagen een cheque op uw postadres verwachten.