Nu de economie roert, hebben veel beleggers geld verloren of verliezen ze geld op hun IRA's. Het kan deprimerend zijn om uw kwartaaloverzicht te openen om te zien dat uw pensioengeld gestaag slinkt. Het goede nieuws is dat u niet alleen hoeft toe te kijken hoe uw dollars slinken. U kunt stappen ondernemen om de schade in ieder geval te stoppen voordat deze erger wordt.
U zult moeten bepalen of het verstandiger is om de slechte economie af te wachten en te hopen dat uw individuele pensioenrekening uiteindelijk herstelt, of dat het verstandiger is om nu te handelen om te proberen de prestaties van uw IRA te verbeteren. Uw leeftijd is een cruciale factor bij het nemen van deze beslissing.
Als je ver van de pensioengerechtigde leeftijd bent, is het waarschijnlijk het beste om de slechte economie af te wachten. De economie beweegt in cycli. Als u meer dan 10 jaar vóór uw pensionering heeft, kunt u gewoonlijk elke negatieve cyclus overleven. Als u uw IRA met rust laat, is de kans groot dat u uiteindelijk zult zien dat de verliezen in winsten veranderen naarmate de economie verbetert. Naarmate 2009 vorderde, zagen veel beleggers zelfs dat hun IRA's weer in waarde begonnen te stijgen naarmate de aandelenmarkt weer wat van zijn gezondheid terugkreeg. Als u tijdens de zwakste dagen van de economie actie had ondernomen en uw IRA-geld uit aandelen had verschoven naar veiliger beleggingen zoals obligaties, zou u mogelijk de grote waardestijgingen hebben misgelopen die meer geduldige IRA-houders hebben ervaren.
Als u echter dicht bij de pensioengerechtigde leeftijd bent en u ziet uw IRA-dollars dalen, wilt u ze misschien naar veiliger investeringen verplaatsen. Niemand kan het lot van de aandelenmarkt van de ene op de andere week voorspellen. Als u vijf jaar of minder verwijderd bent van uw pensioen, kan het zinvol zijn om uw geld te verplaatsen naar stabielere beleggingen zoals obligaties. Uw geld zal niet zo snel groeien als de aandelenmarkt plotseling floreert, maar het zal niet zo snel dalen als de markt hapert.
Er is een belastingstrategie die kan helpen de pijn te verminderen van een IRA die gedurende een jaar aan waarde verloor.
Stel dat u in 2009 een bijdrage hebt geleverd aan uw IRA, maar aan het einde van het jaar ziet u dat de waarde van uw account is gedaald. In dat geval kunt u uw bijdrage plus eventuele inkomsten uit uw IRA opnemen tot de vervaldatum van uw aangifte inkomstenbelasting. Nadat u dit bedrag heeft opgenomen, bent u vrij om opnieuw het maximaal toegestane bedrag aan uw IRA voor 2009 bij te dragen.
Natuurlijk, dit zal geen verliezen wissen die uw IRA gedurende het jaar heeft geleden. Maar u kunt er wel extra geld aan toevoegen aan uw IRA-account, met de kans op beter presterende investeringen deze keer.
Mogelijk hebt u uw traditionele IRA in de loop van het jaar in een Roth IRA gerold om te profiteren van de belastingvoordelen die met een dergelijke stap gepaard gaan. Maar wat als u $ 8.000 naar uw nieuwe Roth verplaatst en u houdt slechts $ 6.000 over aan het einde van het jaar?
U kunt profiteren van een belastingtool die bekend staat als herkarakterisering om op zijn minst de angel te verlichten van het betalen van belasting op een IRA-conversie die uiteindelijk geld heeft verloren.
Door de Roth opnieuw te karakteriseren, stop je het geld terug in een traditionele IRA. Als u dit doet, hoeft u geen belasting te betalen over de eerste conversie.
Dit proces is verre van eenvoudig. Het is het beste om samen te werken met een belastingadviseur of een gecertificeerde openbare accountant om een herkarakterisering correct af te handelen.