Als u zojuist met een schuldeiser hebt onderhandeld om een ​​saldo te vereffenen voor minder dan wat u verschuldigd bent, voelt u zich misschien zegevierend, maar een dergelijke regeling schaadt uw credit score en kan uiteindelijk uw rentetarieven verhogen. Of een schuld u treft, hangt af van of de rekening "volledig betaald" of "volledig verrekend" wordt vermeld op uw kredietrapport. Bekijk het verschil tussen een betaling en vereffening en de effecten op uw kredietscore en financiën.

Volledig verrekend versus volledig betaald

Om het verschil tussen vereffening en volledige betaling te begrijpen, moet u begrijpen dat een rekening die wordt vermeld als "volledig betaald" betekent dat u het volledige verschuldigde bedrag voor een lening hebt afbetaald. "Volledig verrekend" betekent dat u met de geldschieter hebt onderhandeld om een ​​bedrag minder af te betalen dan hij u heeft gegeven. Dit kan gebeuren op een onbeveiligde lijn, zoals een creditcard. De geldverstrekker ontvangt liever iets dan u de schuld te laten ontbinden in faillissement of de rompslomp van een rechtszaak.

Invloed op uw kredietscore

Schuldenregeling kan een enorme belemmering zijn voor uw score of een kleine tegenvaller in vergelijking met een algeheel slecht kredietprofiel. Over het algemeen geldt dat hoe hoger uw score, hoe meer een schuldenregeling uw credit score kan beïnvloeden, omdat u meer punten te verliezen heeft. Als u al een slechte kredietwaardigheid heeft, kost de schuldregeling mogelijk minder dan 45 punten ​ of minder dan één gemiste betaling.

Voordelen van het vereffenen van rekeningen

Onderhandelen over een schuldenregeling betekent niet dat u de geschiedenis van de rekening uit uw dossier wist. Als u echter iets betaalt om de rekening te vereffenen, zou uw algehele kredietwaardigheid kunnen verbeteren en uw score een beetje kunnen verbeteren.

Ten eerste verlaagt u uw uitstaande schuldsaldo - 30 procent van uw credit score. Ten tweede verbetert het verlagen van uw schuldsaldo uw verhouding tussen schulden en inkomen. Kredietverstrekkers geven meestal net zoveel om uw maandelijkse schuldbetalingen als om uw score, omdat u zich een lening moet kunnen veroorloven om het risico financieel verantwoord te maken voor de schuldeiser.

Tips voor het vereffenen van rekeningen

Als je accounts hebt die je hoopt te vereffenen, probeer dan om verwijdering van de account te vragen. U kunt hier voor of na de onderhandelingen om vragen, maar niet nadat u het geld van de schuldeiser heeft overgemaakt. Zodra u een cheque uitknipt, verliest u alle macht in de onderhandeling. Het punt waarop u om verwijdering vraagt, kan van invloed zijn op uw kans op verwijdering.

De schuldeiser kan uw verzoek tot verwijdering gebruiken voordat serieuze onderhandelingen worden gestart als hefboom om een ​​hogere schikking te ontvangen - door vroege signalen te vragen dat u veel om uw kredietscore geeft. Het bespaart u echter ook tijd en stress als u zich afvraagt ​​of u de verwijdering kunt krijgen.

Wanneer u vraagt ​​na verrekening van een bedrag, moet u een "voorwaardelijke aantekening" meesturen met uw betaling. Dit resulteert meestal in de laagste schikking, maar de schuldeiser kan de voorwaarden van de hele overeenkomst verwerpen. Als de schuldeiser echter een "voorwaardelijke goedkeuring" accepteert, is het ergste dat kan gebeuren, dat hij de cheque stort en de overeenkomst niet nakomt. U kunt dan de schuldeiser aanklagen voor het verbreken van de overeenkomst.