Pensioenen kunnen een overlijdensuitkering aan uw echtgenoot uitbetalen als u ervoor hebt gekozen om geld achter te laten voor uw echtgenoot. Let op:dit is alleen mogelijk als u er niet voor heeft gekozen om de levenslange uitkering van uw pensioen te nemen. Anders moet uw echtgenoot begrijpen welke opties voor uitkeringen bij overlijden voor haar beschikbaar zijn als u overlijdt.

Forfaitair bedrag

Een forfaitair bedrag is een optie die uw echtgenoot heeft als u overlijdt. Een afkoopsom houdt in dat uw pensioenuitvoerder uw echtgenoot de mogelijkheid biedt om een ​​afkoopsom op te nemen die u in het kader van uw pensioenuitbetalingsregeling heeft gespaard. Als u koos voor een verlaagd pensioen, werd hiervoor een deel van uw pensioen opzij gezet voor uw echtgenoot. Het forfaitaire bedrag kan in een IRA worden gerold of als een volledige distributie worden genomen. Volledige uitkeringen zijn onderworpen aan inkomstenbelasting.

Lijfrentebetalingen

Uw echtgenoot kan ervoor kiezen om na uw overlijden een lijfrente-uitkering te ontvangen. Een lijfrente-uitkering is precies wat u als deel van uw pensioen heeft ontvangen. Uw echtgenoot zal betalingen ontvangen op basis van haar leeftijd wanneer u overlijdt en zij begint betalingen te ontvangen. Deze betalingen kunnen voor een bepaald aantal jaren of voor haar leven worden verlengd.

Voordeel

Het voordeel van een uitkering bij overlijden is dat uw echtgenoot kan kiezen hoe hij uitkeringen ontvangt. Dit is een enorm voordeel, aangezien uw echtgenoot mogelijk onmiddellijk geld nodig heeft na uw overlijden. Dit is met name het geval als er niet voldoende levensverzekering is om uw laatste kosten te dekken of als zij de mogelijkheid moet hebben om een ​​andere uitgave (d.w.z. het aflossen van de hypotheek) na uw overlijden te betalen. Dit geeft uw echtgenoot de volledige controle over het pensioen in plaats van gedwongen te worden om slechts één optie te nemen, ongeacht haar behoeften en wensen.

Overweging

De optie die uw echtgenoot kiest, hangt volledig af van haar wensen en verlangens na uw overlijden. De beslissing moet echter gebaseerd zijn op solide financiële doelen. Tenzij er een onmiddellijke behoefte is aan een forfaitair bedrag, kunnen lijfrentebetalingen de beste optie zijn, aangezien betalingen ervoor zorgen dat uw echtgenoot niet zonder geld komt te zitten wanneer zij het het meest nodig heeft.