Hoe graag u uw persoonlijke financiën ook zelf wilt regelen, soms heeft u gewoon hulp nodig bij het organiseren.

Alles over uw budget, schulden en investeringen begrijpen kan zeker overweldigend zijn en vooral als u weinig tijd heeft en weinig ervaring met financiën heeft.

En als dat het geval is, kan het zinvol zijn om samen te werken met een financiële coach . Dit zijn experts die u kunt inhuren en waarmee u kunt samenwerken om uw financiële gezondheid in topvorm te krijgen. Een financiële coach kan strategieën en unieke perspectieven bieden en een plan voor uw geld maken.

Laten we meer te weten komen over financiële coaches, alles wat ze kunnen doen, hoe u er een kunt vinden voor u en uw gezin en wanneer het de moeite waard is om er een in te huren.

Inhoudsopgave

Wat is een financiële coach?

Een financiële coach zal hun klanten financiële kennis geven en hen helpen met betere technieken voor geldbeheer. Coaches zullen hun klanten ook helpen hun specifieke financiële doelen en mijlpalen te bereiken. Hoewel ze geen specifiek beleggingsadvies kunnen geven, kunnen financiële coaches uw algehele financiële geletterdheid verbeteren.

Financiële coaches hebben niet de neiging om het beheerde vermogen van hun klant te beheren; wat een belangrijke vergoeding is die andere professionals in de financiële dienstverlening gewoonlijk nemen.

In plaats daarvan rekenen ze meestal per uur (tot $ 300), of hebben ze hun eigen vaste pakketten. Financiële coaches kunnen in de Verenigde Staten gemiddeld ongeveer $ 43.000 per jaar verdienen, maar kunnen tot $ 65.000 + verdienen.

Dit is iets lager dan bijvoorbeeld een financieel adviseur, maar een financiële coach vereist minder strenge certificeringen.

Wat doet een financiële coach?

Wanneer u met een financiële coach werkt, begint u over het algemeen uw financiële doelen met hen te delen en begint u uw uitgaven en algemene uitgaven bij te houden, zodat de coach uw financiële gezondheid kan begrijpen. Van daaruit kan een financiële coach helpen met:

• Uw algemene bestedingspatroon
• Hoe u uw budget organiseert en opbouwt
• Maak een financieel plan dat meerdere gebieden bestrijkt
• Tips om uw spaar- en noodfonds op te bouwen
• Werk aan uw geld-mindset en emoties ten opzichte van financiën
• Analyseer uw schuld en maak een plan om deze af te betalen

Het proces van financiële coaches

Meestal raadplegen financiële coaches hun klanten om erachter te komen waar de belangrijkste problemen liggen en welke gelddoelen hun klanten hopen te bereiken. Vervolgens zal de financiële coach bepaalde strategieën implementeren om die doelen te bereiken.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat ik graag zou willen sparen voor vakantie, maar op dit moment, maar mijn uitgaven zijn uit de hand gelopen en ik ben sterk afhankelijk van creditcards. De financiële coach kan me beginnen met de 30-dagenregel om mijn impulsuitgaven te beheren en me aanmoedigen om over te schakelen naar een prepaid-creditcard om mijn budget onder controle te houden.

Nadat deze gewoonten over een paar maanden zijn ingesteld, zullen ze waarschijnlijk kijken naar het opbouwen van een noodfonds en je aandacht richten op die allerbelangrijkste vakantie.

Aangezien coaches voor hun tijd worden betaald, kunt u er zeker van zijn dat hun interesses in hoge mate zijn afgestemd op hun klanten. Ze hebben geen prikkel om bepaalde producten aan te bevelen, noch krijgen ze een vergoeding op basis van beleggingsprestaties, zoals sommige financiële adviseurs zouden doen.

Tip: Wilt u gemakkelijk uw vermogen, uitgaven, investeringen en uitgaven op één plek zien? Begin gratis Personal Capital te gebruiken , waarmee u uw financiën kunt visualiseren en bijhouden.

Hoe wordt iemand een financiële coach?

Hoewel je misschien geen interesse hebt om een ​​financiële coach te worden, is het belangrijk om te weten hoe deze geldcoaches aan deze titel komen en hun diensten aanbieden. Dit kan u helpen ervoor te zorgen dat u de juiste persoon kiest voor uw behoeften en iemand met ervaring die u kunt vertrouwen!

Financiële coaching is een relatief nieuwe industrie, wat betekent dat er weinig regelgeving is rond kwalificaties die nodig zijn. Het betekent ook dat bijna iedereen een financiële coach kan worden. Het is dus aan de opdrachtgever om zijn due diligence te doen.

Hoewel er geen formele opleiding vereist is, zullen veel financiële coaches nog steeds een grondige financiële opleiding ondergaan, die ook aspecten van psychologie kan omvatten. Er zijn een aantal opleidingsprogramma's voor financiële coaches die cursussen aanbieden.

Het vinden van een professional met een certificering van AFCPE's Accredited Financial Counselor of Financial Fitness Coach kan er bijvoorbeeld voor zorgen dat uw coach over de kennis en vaardigheden beschikt die u nodig hebt. Je kunt op de AFCPE-website kijken en daar een coach vinden.

Hoe vind ik een financiële coach bij mij in de buurt?

Het is belangrijk om te onthouden dat alle coaches op hun eigen manier zullen werken, waarbij sommigen de voorkeur geven aan een meer holistische benadering, terwijl anderen traditioneel werken. Dus voordat u op zoek gaat naar een lokale geldcoach, moet u beslissen welk type stijl u verkiest.

Denk eens terug aan je leraren op school, aan welke je de voorkeur had en waarom dat zo was. Ook is het handig om na te denken over waarom je precies een financiële coach nodig hebt.

Vervolgens zoeken en screenen potentiële kandidaten online. Iemand met een uitstekende online aanwezigheid is misschien niet helemaal legitiem, dus zorg ervoor dat u plaats neemt voor een gratis consult of zoveel mogelijk informatie over potentiële kandidaten te weten komt.

Probeer erachter te komen of je financiële coach een achtergrond heeft in bijvoorbeeld onderwijs of financiën. Zoals vermeld in de vorige sectie, kijk op de AFCPE-website voor mensen met meer referenties of die zijn gecertificeerd.

Een andere goede indicator is wanneer iemand is gecertificeerd door de National Financial Educators Council, wat ook de legitimiteit en kennis van een potentiële coach kan bewijzen.

Tot slot kun je ook een proefsessie met een aantal coaches uitproberen om te bepalen welke jouw favoriet is. Gelukkig zouden de meeste coaches een optie "proberen voordat je koopt" moeten aanbieden. In elk geval zou één sessie tussen de $ 100- $ 300 moeten kosten, dus bind je nergens aan totdat je zeker bent.

Financiële coach vs. Financieel adviseur

Financiële coaches zijn heel anders dan financiële adviseurs. Financiële adviseurs en financiële planners gaan rechtstreeks met het geld en de activa om. Hun doelen zijn gericht op specifieke producten en strategieën. Terwijl financiële coaches werken met de mensen achter het geld en u helpen solide geldgewoonten op te bouwen.

De financiële adviessector is sterk gereguleerd en gecontroleerd door het bestuursorgaan. Dit betekent dat financiële adviseurs echt moeten letten op wat ze zeggen, in termen van marketingmateriaal en garanties. Anders lopen ze het risico op boetes.

Financiële coaching vereist geen vaste kwalificaties en is niet gebonden aan regelgeving. Omdat ze geen licentie hebben, kunnen financiële coaches u geen specifiek beleggingsadvies geven of nuttige producten aanbevelen. Dus hoewel zij een partner zijn, bent u volledig verantwoordelijk voor het mislukken of het succes van uw financiën op basis van hun begeleiding.

Als u met een financiële coach werkt, betekent dit dat u nog steeds beslissingen gaat nemen en bepaalde activa alleen moet beheren. Dit kan u tegenhouden als u hands-off wilt zijn, dus als u wilt dat iemand alles beheert, moet u een financieel adviseur of gecertificeerde financiële planner raadplegen, of als u een aanzienlijk vermogen heeft, wilt u mogelijk een vermogensadviseur .

Ten slotte variëren de prijzen tussen financiële coaches en financiële adviseurs.

Dit heeft ook te maken met de prijsstructuur, waarbij veel financiële adviseurs kiezen voor activa onder beheer. En dit kan ook betekenen dat ze 1-3% van uw totale vermogen bezitten en ook een aandeel hebben in hoe goed het presteert. Aan de andere kant hanteren financiële coaches uurtarieven die op de lange termijn meestal goedkoper zijn.

Is een financiële coach het waard?

De waarde van een personal finance-coach ligt in het helpen bij het opstellen van een plan en het gemotiveerd blijven gedurende het hele proces. Het doel is om u te helpen tijd te besparen, maar ook om een ​​plan op te stellen waar u en uw gezin het meeste profijt van hebben. Het belangrijkste werk zal echter nog steeds voor u zijn, maar dit kan u helpen bij het opvoeden en ervoor zorgen dat u gefocust blijft.

Het vinden van een goede financiële coach kan de tijd en het geld waard zijn, omdat het uw geldbeheer vereenvoudigt en u op orde brengt, zodat u actie kunt ondernemen. Als je geen idee hebt waar je moet beginnen, weinig tijd hebt en geen motivatie hebt, dan is het de moeite waard om een ​​tijdje met een financiële coach te werken.

Als u echter gemotiveerd en leergierig bent, zou u geen probleem moeten hebben om uzelf persoonlijke financiën te leren en uw geld zelf te beheren. Maar er is niets mis met hulp nodig hebben en het geld dat je voor een coach betaalt, kan je in de toekomst enorm veel opleveren.