Wat is Fat FIRE? Vervroegd pensioen nastreven met meer luxe

Als je FIRE volgt (financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen gaan), ben je misschien op zoek naar wat meer luxe als het tijd is om officieel met pensioen te gaan.

Hoewel het misschien oké is om vervroegd met pensioen te gaan op basis van uw huidige jaarinkomen of een zuinige levensstijl, zal leven met minder u misschien niet aanspreken.

Het is waar, het plannen van uw pensioentoekomst op basis van minimale kosten van levensonderhoud brengt enig risico met zich mee en eerlijk gezegd klinkt het misschien saai.

Dus, wat als er een versie van FIRE was waarmee je een bovengemiddelde levensstijl kon leiden; met meer dan genoeg geld en toch vervroegd met pensioen gaan?

Voer in:Vet VUUR .

Inhoudsopgave

Wat is vet vuur?

Fat FIRE is het nastreven van financiële onafhankelijkheid, eerder met pensioen gaan dan het traditionele leefbaar inkomen. In plaats daarvan is het uw doel om te streven naar een levensstijl van de hogere middenklasse wanneer u met pensioen gaat, zodat u meer luxe heeft en vrijer kunt zijn met uw uitgavenpatroon.

In wezen stelt Fat FIRE u in staat met pensioen te gaan met dikke zakken; wonen in een comfortabel huis met dure vakanties, uitstekende gezondheidszorgplannen en misschien zelfs betalen voor de hbo-opleiding van uw kind of de kosten van levensonderhoud van uw ouders.

Hoe?

Het is gebaseerd op dezelfde basisprincipes die u in andere vormen van FIRE zult vinden, door uw inkomsten te verhogen en uw uitgaven te verminderen.

Maar Fat FIRE legt veel nadruk op hoe u uw verhoogde inkomen beheert, met een focus op hoogrentende (en potentieel risicovolle) investeringen die een hoger dan gemiddeld marktrendement bieden.

De levensstijl pleit ook voor meerdere stromen van passief inkomen, waardoor u meer kunt verdienen zonder uw tijd op te offeren.

Vet VUUR voorbeeld

Bijvoorbeeld; Fat FIRE gaat ervan uit dat u leeft van een jaarinkomen van meer dan $ 200.000. Met behulp van de 4%-regel; betekent dat u in de loop van uw werkzame leven meer dan $ 5.000.000 of meer hebt gespaard en geïnvesteerd.

Hoeveel geld kost Fat FIRE?

Het gemiddelde Amerikaanse huishouden besteedt iets meer dan $ 60.000 per jaar, en dat is waar traditioneel VUUR zou vallen. Om als Fat FIRE te worden beschouwd, zou u echter minimaal $ 100.000 per jaar budgetteren. Anderen zullen beweren dat Fat FIRE begint wanneer u van plan bent $ 200.000 of meer uit te geven.

Het Fat FIRE-nummer kan variëren, afhankelijk van wat uw kosten van levensonderhoud zullen zijn, waar u besloot te gaan wonen en hoeveel geld u van plan bent uit te geven. Maar alles vanaf $ 100.000 en meer is traditioneel hoeveel geld je nodig hebt voor Fat FIRE.

Hoe u uw vetpercentage kunt berekenen

Om uw FatFIRE-nummer te berekenen, moet u uw typische of gewenste maandelijkse kosten voor levensonderhoud berekenen. Natuurlijk is dit nummer uniek voor u, met hogere kosten van levensonderhoud die meer vereisen bij pensionering.

En wat u van plan bent te doen met uw geld als u met pensioen gaat. Wil je een groter huis, meer reizen en jezelf een beetje meer trakteren dan traditioneel VUUR? Als dit het geval is, moet u hier rekening mee houden om te begrijpen waar uw FatFIRE-nummer ligt.

Om erachter te komen hoeveel geld u moet hebben gespaard en geïnvesteerd, gebruiken we de 4%-regel.

  • Bereken uw maandelijkse kosten voor levensonderhoud, inclusief eventuele huur- of hypotheekbetalingen, rekeningen en automatische afschrijvingen, transport, eten, kinderopvang, ziektekostenverzekering, entertainment en alles waar u voor betaalt. Keer dit met 12 om uw gemiddelde jaarlijkse uitgaven te krijgen.
  • Voeg dingen toe die je van plan bent te besteden en te doen. Het zal niet exact zijn, maar het helpt je een kussen op te bouwen om te weten hoe open je uitgaven zullen zijn als je met pensioen gaat.
  • FIRE onderschrijft de 25x-regel, die stelt dat om vervroegd met pensioen te gaan, u een vermogen of vermogen nodig heeft dat uw jaarlijkse kosten van levensonderhoud 25 keer overschrijdt. Bereken vervolgens uw uitgaven x 25. Dit is het aantal dat u nodig heeft voordat u besluit met pensioen te gaan.
  • Je neemt dan de rest van je leven 4% van het opgebouwde totaal op en moet comfortabel kunnen leven.

Jane en Paul willen bijvoorbeeld $ 225.000 per jaar hebben om te gebruiken voor hun levensonderhoud en uitgaven. Hun Fat FIRE-nummer is 25 x $ 225.000 =$ 5.625.000. Dit is wat het paar nodig zou hebben aan sparen en beleggen om met pensioen te gaan maar hun Fat FIRE-levensstijl te leven.

De voor- en nadelen van Fat FIRE

Zoals elke strategie als het gaat om uw financiën, vindt u zowel voor- als nadelen. Fat FIRE is niet anders, hieronder zijn een paar redenen waarom je dit pad zou willen volgen en ook enkele nadelen om te overwegen.

De profs

Een zeer comfortabel pensioen

Hoe zou je je voelen, wetende dat je je nooit meer zorgen hoeft te maken over geld? Voor sommigen staat Fat FIRE gelijk aan financiële vrijheid van de mentale druk van werk en dagelijkse stress die gepaard gaat met het betalen van rekeningen of het betalen van kinderopvang.

Vermijd het belasten van familie of vrienden

In sommige culturen is het gebruikelijk dat kinderen de kosten van hun ouders gaan betalen zodra ze volwassen zijn. Met Fat FIRE kan het geld anders worden besteed of geïnvesteerd om generaties lang een betere levensstijl op te bouwen.

Er is genoeg voor onverwachte uitgaven

Voor het geval er iets mis zou gaan; u ervaart bijvoorbeeld een gezondheidsangst of de aandelenmarkt krijgt een klap, Fat FIRE heeft uw financiën voorbereid om lang mee te gaan. Zelfs als dit betekent dat u uw kwaliteit van leven en uw kosten van levensonderhoud voor een korte periode moet verminderen, zou de overvloed aan contanten die u voor Fat FIRE hebt geïnvesteerd, uw gepensioneerde leven behoorlijk faalbestendig moeten maken.

Ervaar het beste

Omdat je veel meer geld hebt vergaard, kun je het je veroorloven om een ​​luxer leven te leiden als je met pensioen gaat. Je kunt meer dingen ervaren, zoals verschillende culturen tijdens het reizen, uitgeven aan eten, het nachtleven, entertainment, de beste scholen betalen en op duurdere locaties wonen.

De nadelen

Moeilijk te bereiken

Voor velen is financiële onafhankelijkheid door Fat FIRE gewoon onhaalbaar. Het vereist een hoog inkomen en een ongelooflijk gedisciplineerde levensstijl om genoeg te sparen en te investeren om elk jaar van $ 100.000+ te leven zonder te werken. Zeker als je bedenkt dat 64% van de Amerikanen niet eens bereid is om op de traditionele leeftijd met pensioen te gaan.

Het kan te laat voor je zijn

Zoals bij elke vorm van beleggen, geldt dat hoe eerder u begint, hoe meer tijd uw geld heeft om samen te werken. Vroeg investeren en sparen geeft je een grotere kans dat je Fat FIRE bereikt. Helaas, als u 10 jaar verwijderd bent van uw pensioen en pas onlangs bent begonnen met serieuze bijdragen aan uw 401 (k), is het onwaarschijnlijk dat u Fat FIRE kunt bereiken zonder een aantal serieuze inkomstenstromen en spaarquote.

Langer werken en meer verdienen

Een van de grootste problemen met Fat FIRE is dat het misschien niet mogelijk is voor mensen met bepaalde carrièrepaden, die ofwel niet genoeg verdienen of misschien al lange dagen maken. Je hebt misschien niet de tijd om een ​​side-hustle op te zetten of een manier te vinden om zo gemakkelijk een passief inkomen te verdienen. Dit kan uw vermogen om een ​​aanzienlijk inkomen te verdienen beperken om u op het Fat FIRE-pad te krijgen.

Moeilijker met een gezin

Het is niet onmogelijk om met een gezin VUUR te bereiken, er zijn er genoeg die het hebben gedaan. Maar het is iets om te overwegen als je kinderen hebt die relatief jong zijn of een groter gezin om te onderhouden. Dit verhoogt uw uitgaven en het leven van een Fat FIRE-levensstijl betekent ook een drastische verhoging van uw FI-nummer. Bekijk zeker de Fat FIRE-subreddit, veel goede vragen en discussies die je kunnen helpen meer te leren.

Hoe u zich kunt voorbereiden op vet VUUR

Dat gezegd hebbende, zijn er verschillende praktische stappen die u kunt nemen om Fat FIRE realistischer te maken. Hier zijn enkele eenvoudige tips:

  • Maak een realistisch budget en houd je eraan. Misschien is een op nul gebaseerd budget het beste voor u, met volledige controle over elke cent die u uitgeeft en geen ruimte voor impulsieve uitgaven.
  • Gebruik samengestelde rente in uw voordeel door zo vroeg mogelijk te beginnen en investeringen of rekeningen te kiezen die uw vermogen maximaliseren. Agressief zijn met uw investeringen, spaarquote en diversificatie zullen van cruciaal belang zijn voor uw Fat FIRE-achtervolging.
  • Creëer meerdere passieve inkomstenstromen naast uw normale 9-5 om uw inkomen te maximaliseren. Dit kan het maken van digitale downloadproducten, beleggen in onroerend goed en dividenden omvatten.
  • Erken de opofferingen die je nu moet maken om in de nabije toekomst Fat FIRE te bereiken. Helaas is het niet van een leien dakje; en u zult waarschijnlijk onder uw gewenste kosten van levensonderhoud moeten leven terwijl u zich voorbereidt op uw pensioen, tenzij u een uitzonderlijk hoog bedrag verdient.
Hulpmiddelen om u te helpen op uw Fat FIRE-reis:
  • Persoonlijk kapitaal om het vermogen, investeringen, uitgaven en meer gratis te controleren.
  • Bloem om uw 401k of IRA's te controleren. Ontvang gratis aanbevelingen, vang verborgen kosten en meer.
  • YNAB of Savologie . Deze budgetteringstools kunnen je helpen om je aan een strikter budget te houden, vooral omdat je met Lean FIRE je kosten laag moet houden.

Alternatieven voor Fat FIRE

Fat FIRE kan mogelijk een goede optie voor je zijn, maar er zijn andere soorten FIRE die mogelijk beter bij je wensen passen. Geïnteresseerd om meer te leren? Hieronder staan ​​de andere veelvoorkomende soorten BRAND:

  • Traditioneel VUUR

Als u op zoek bent naar een agressiever spaar- en investeringsplan, wat betekent dat u uw inkomen niet hoeft aan te vullen, is traditioneel FIRE misschien een betere optie.

  • Lean FIRE

Misschien leef je zuinig en heb je tijdens je pensionering niet zoveel inkomen nodig als de gemiddelde Amerikaan. In dit geval zou Lean FIRE beter geschikt zijn.

  • Kustbrand

CoastFIRE ziet jongere deelnemers op jonge leeftijd een groot deel van hun inkomen investeren, zodat ze in de toekomst kunnen stoppen met investeren terwijl ze nog werken en financieel onafhankelijk kunnen worden.

  • Barista FIRE

Vergelijkbaar met Coast FIRE, maar in plaats daarvan kunt u eerder met pensioen gaan en parttime werken om een ​​deel van uw uitgaven te dekken. Hierdoor kunt u vervroegd met pensioen gaan, maar uw beleggingen worden nog steeds groter.


pensioen
  1. kredietkaart
  2. schuld
  3. budgetteren
  4. investeren
  5. huisfinanciering
  6. auto
  7. winkelen entertainment
  8. eigenwoningbezit
  9. verzekering
  10. pensioen