Ik weet zeker dat als je dit leest, je andere artikelen bent tegengekomen die praten over het belang van het opbouwen van je spaargeld of het hebben van een soort noodfonds.
Of het nu gaat om een onverwachte medische rekening, er gaat iets kapot in uw auto, enz.
Ik ben persoonlijk geen fan van de term 'noodfonds', omdat je je spaargeld zou moeten opbouwen om te gebruiken voor investeringen, pensioen, enz.
Maar wat het ook mag zijn, de meeste Amerikanen zijn er behoorlijk slecht aan toe als er een duur probleem opduikt.
Door een gebrek aan voorbereiding worden mensen vaak gedwongen om creditcardschulden op te bouwen om de kosten te betalen of om tonnen late kennisgevingen te krijgen met extra kosten, waardoor ze in feite vast komen te zitten met steeds meer rekeningen, waardoor je de kans krijgt om dat geld te stapelen weg.
Maar wat nog enger is, is het gebrek aan spaargeld dat de groepen van 35 jaar en jonger hebben gespaard. Of dat nu voor een noodfonds of pensioen is.
In een Business Insider-artikel hebben ze de spaarrente onderverdeeld in verschillende categorieën met behulp van gegevens uit de Federal Reserve's Survey of Consumer Finances.
Ten eerste, gemiddeld spaarrekeningsaldo naar leeftijd, wat er niet al te best uitzag:
Een ander onderdeel dat ze opsplitsten, was het mediane saldo op de spaarrekening per inkomen:
Het is begrijpelijk dat hogere verdieners meer geld kunnen sparen en hoe ouder mensen worden, hoe meer geld ze zullen hebben omdat ze tijd aan hun kant hebben.
Het is ook logisch dat de groep van 35 jaar en jonger weinig spaargeld heeft om een paar redenen:studieleningen afbetalen, gewoon hun carrière ontwikkelen, misschien nog naar school gaan, enz.
Natuurlijk kan al het bovenstaande aan andere dingen worden toegeschreven, dit zijn slechts enkele voorbeelden.
Maar we weten ook dat mensen met een laag inkomen enorme pensioen- of spaarfortuinen hebben opgebouwd, dus een gebrek aan inkomen is niet per se de hoofdoorzaak.
Inhoudsopgave
Voordat ik erin duik, weet ik dat het daar zwaar kan zijn. Stagnerende lonen, oplopende studieschulden, banenverlies, etc. Iedereen heeft een unieke situatie, maar velen zouden ook financieel beter af zijn als ze dit ene ding deden. Weet jij wat het is?
Leef beneden je stand.
Het is in theorie een vrij eenvoudig concept, maar soms is het op de lange termijn veel moeilijker voor mensen om te volgen. Dit is een groot probleem voor veel mensen en de meesten realiseren het zich misschien niet eens.
De korte definitie van onder je middelen leven is eenvoudig:je zou minder moeten uitgeven dan je verdient, slimme aankoopbeslissingen nemen en niet van salaris naar salaris hoeven te leven.
Of dat nu het verlagen van je auto is, in een betaalbaar appartement of huis wonen, niet elke dag uit eten gaan, etc.
Dit kan ook samenvallen met de zin:"Keeping up with the Joneses."
We zijn zo bezorgd over wat anderen hebben:mooie auto's, grote huizen, dure sieraden, nieuwe kleren, enz. dat we, of we het nu bewust doen of niet, onze eigen bezittingen blijven kopen en opwaarderen.
Natuurlijk zijn er momenten waarop het goed is om jezelf te trakteren, maar het zou af en toe moeten zijn.
Ik heb een paar jaar geleden persoonlijk moeite gehad om onder je stand te leven voordat ik me echt in persoonlijke financiën stortte.
Ik kocht meteen een nieuwe auto toen ik mijn eerste baan kreeg, verbleef in een appartement dat ik op dat moment nauwelijks kon betalen, enz. Niets van dit alles was opzichtig of opschepperig, maar ik wilde onafhankelijk zijn.
Ik maakte toevallig de verkeerde financiële stappen en was impulsief in beslissingen.
Ik denk dat een grote misvatting over onder je stand leven automatisch is dat je ervan uitgaat dat je extreem zuinig moet zijn, tot op het punt dat je goedkoop bent. Of dat je een kale levensstijl moet leiden.
Maar dat is niet waar.
Je kunt nog steeds een leuke tijd hebben en van het leven genieten, en je hoeft niet elke week op de proppen te komen met geld voor een rekening of een noodgeval.
Dat is stressvol en niet goed voor je portemonnee, en belangrijker nog, niet goed voor je gezondheid.
Veel hiervan is ook hoe u denkt dat u vanuit financieel oogpunt naar anderen kijkt.
Je vriend krijgt bijvoorbeeld een gloednieuwe auto. En je wilt niet het gevoel achter te blijven of dat ze je veroordelen omdat je de afgelopen 10 jaar in dezelfde oude auto hebt gereden.
Maar vaak zijn dat de mensen die in de val zijn gelopen door niet onder hun stand te leven en waarschijnlijk niet veel gespaard hebben of financieel in de problemen zitten. Wees comfortabel met uw financiën en maak u geen zorgen over hoe anderen u zien.
Een geweldig boek dat hier veel over praat en een van mijn favoriete geldboeken is The Millionaire Next Door:The Surprising Secrets of America's Wealthy , door Thomas J. Stanley en William D. Danko.
De auteurs bespreken hoeveel van de miljonairs die er zijn, je nooit zou weten, omdat ze niet doen alsof ze geld hebben, het zich niet veroorloven om uit te geven of grotere en betere dingen te kopen. Sterk aanbevelen.
Het is misschien een beetje een uitdaging om erachter te komen waar het financieel mis gaat, maar het is makkelijker dan je denkt. Je zult moeten gaan zitten en de waarheid onder ogen moeten zien.
Maar hier zijn enkele dingen die u kunt doen zodat u onder uw stand gaat leven.
Het eenvoudigste dat u nu kunt doen, is een lijst maken van alle dingen waaraan u vaak geld uitgeeft. Kijk naar die lijst en kijk wat dingen zijn die nodig zijn versus dingen die je kwaliteit van leven echt niet verbeteren.
Geen tv kijken? Annuleer de kabel en ga voor een goedkopere optie zoals Netflix. Een paar keer per week uit eten? Verminder het tot één keer per week of verlaag het tot één keer per maand.
Soms realiseren we ons niet eens hoeveel dingen we uitgeven aan dingen die we echt niet zouden missen als we het niet hadden.
Ik heb de kabel doorgesneden, bezuinigd op restaurants en koop zelden nieuwe dingen. En eerlijk gezegd, toen het eenmaal weg was, heb ik het niet gemist en was het gemakkelijker om te voorkomen dat ik weer in de val trapte. U kunt een dienst als Trim gebruiken om u te helpen onderhandelen over rekeningen en ongewenste abonnementen op te sporen.
Een grote moordenaar voor de millennials en de jongere generatie is de groeiende en belastende rente op studieleningen. Dit kan echter ook van toepassing zijn op andere leningen die u heeft, bijvoorbeeld een autolening of zelfs creditcardrente.
Als je hoge rentetarieven hebt op studieleningen, overweeg dan om te herfinancieren via een dienst als Credible, die een heleboel opties voor je heeft.
Met Credible kunt u geprekwalificeerde herfinancieringspercentages voor studieleningen van kredietverstrekkers vergelijken zonder uw credit score te beïnvloeden. 100% gratis! Ga hier aan de slag.
Of als u een creditcard met een hogere rente heeft en een behoorlijke kredietscore heeft, komt u mogelijk gedurende een bepaalde periode in aanmerking voor een creditcard voor saldooverdracht tegen 0% rente.
Pas op voor transferkosten en andere kleine lettertjes. Maar dit kan je helpen om wat gemakkelijker te ademen.
We willen allemaal een mooie ruime woning of een nieuwe auto waarvan we weten dat er geen problemen of ongelukken zijn geregistreerd. Maar weet je wat, het is ook dodelijk voor je portemonnee.
Vermijd het kopen van het duurste huis waarvan de bank zegt dat je het je kunt veroorloven, ze zijn blij met een lening en krijgen je op rente. En vergeet belastingen, verzekeringen en VvE's niet die ook kunnen kloppen.
En als je je baan verliest of een onverwachte uitgave hebt, kun je een wereld van pijn tegemoet gaan met een duur huis.
Daarom moet je niet het duurste huis kiezen dat je je kunt veroorloven, maar er een vinden die je wat kussen geeft. Zelfs als het wat updates nodig heeft, kun je het repareren.
Hetzelfde geldt bij de aankoop van een auto. Een gloednieuwe auto wordt afgeschreven zodra je hem van het terrein afrijdt.
"De tweede keer dat je met een nieuwe auto van het perceel rijdt, wordt hij met maar liefst 11% van zijn waarde afgeschreven en kan hij in het eerste jaar tot 30% verliezen." (Bron). Klopt!
Raad eens wie die fout maakte een paar maanden nadat hij zijn eerste grote jongensbaan begon na de universiteit? Ja, ik.
De betaling en het rentepercentage waren niet verschrikkelijk, maar voeg dat toe aan de $ 400 + een maand aan studieleningen die ik betaalde, waarschijnlijk geen slimme keuze was. Les geleerd.
Er is niets mis met het kopen van een nieuwe auto als je daar de middelen voor hebt. Maar zelfs dan, is het de moeite waard om na een jaar bijna 30% in waarde te verliezen?
Het kopen van een gebruikte auto is de juiste keuze en je kunt nog steeds een aantal gecertificeerde tweedehands auto's krijgen om ervoor te zorgen dat het geen citroen is.
Voor de meesten van ons betalen we eerst onze rekeningen en eventuele onkosten. Wat er dan nog over is, we gaan weg voor ons spaargeld.
Klinkt als de juiste zet, want anders bouw je te late kosten op of krijg je rekeningen opgestuurd naar claims. Niemand wil dat.
Maar weet je wat er meestal gebeurt? Na rekeningen, onkosten en het gebruiken voor andere dingen, valt er eigenlijk weinig te besparen.
We zijn ons bewust van dat geld bij onze controle en kunnen het gebruiken voor extra aankopen, en besluiten dan geld te verplaatsen om te besparen.
In plaats daarvan moet je je denkwijze omkeren.
Telkens wanneer u wordt betaald, is het eerste dat u moet doen een vast bedrag naar uw spaargeld verplaatsen dat niet zal worden aangeraakt. Dit zorgt ervoor dat u niet gemakkelijk geld kunt uitgeven aan uw cheques om uit te geven en zorgt ervoor dat u meer budget krijgt voor uw rekeningen.
Dit stelt u ook in staat om manieren te vinden om uw spaarquote te verhogen en zo uw spaarrekening verder op te bouwen. De 'pay yourself first'-mentaliteit heeft me geholpen te investeren en te sparen, terwijl ik over een paar jaar nog steeds schulden aflos.
Wat doet u om onder uw stand te leven en uw spaargeld op te bouwen?
De mythe van het magische pensioennummer
Geweldige accounts voor een noodfonds
Van budgetoverschrijdingen (te veel huis) tot besparingen (geen noodfonds hebben), hier zijn de geldmisstappen die je op elke leeftijd moet vermijden.
Dit zijn de meest populaire beleggingsfondsen met direct plan
De top 10 goede financiële doelen die iedereen zou moeten hebben voor 2022
Meer gespaard tijdens de pandemie? Hier zijn 4 manieren om extra geld aan het werk te zetten
De 15 meest populaire merken in Amerika