Uit onderzoek van het Employee Benefit Research Institute (ERBI) blijkt dat het mediane saldo van de pensioenrekening voor huishoudens geleid door iemand tussen de 55 en 64 slechts $ 14.500 is.
Als je meer dan dat hebt, en het is waarschijnlijk dat je dat hebt, geef jezelf dan een grote schouderklopje.
Maar zelfs als je er honderdduizenden meer hebt, voel je waarschijnlijk nog steeds financiële angst.
Volgens het jaarlijkse onderzoek van de American Psychiatric Association stijgt de financiële angst als een raket. Tweederde van de respondenten geeft aan zich zorgen te maken over hun vermogen om hun rekeningen te betalen. En uit een onderzoek van Willis Towers Watson bleek dat slechts 35% van de werknemers aangeeft tevreden te zijn met hun financiële situatie - een daling met de helft die twee jaar geleden tevreden was.
Onlangs organiseerde het Aspen Institute het Aspen Leadership Forum on Retirement Savings om de problemen te analyseren en oplossingen te vinden. Het forum bracht opinieleiders uit het bedrijfsleven, de overheid, de academische wereld en de belangenbehartiging samen.
Ze identificeerden minstens 9 grote problemen en manieren om financiële angst te verminderen.
Zelfs als je genoeg hebt gespaard, kan het overweldigend zijn om te proberen uit te vinden hoe je die activa kunt laten meegaan gedurende de 20 of 30 jaar dat je met pensioen gaat.
Wat te doen: Leer uzelf over de beste decumulatiestrategie voor u en uw pensioenbehoeften.
U hebt een plan nodig waarmee u uw uitgaven kunt maximaliseren met behoud van eventuele financiële erfenis die u aan erfgenamen wilt nalaten. U wilt ook het risico voor uw activa minimaliseren en tegelijkertijd voldoende groei stimuleren om gelijke tred te houden met de inflatie.
Opluchting! Dat is een hele opgave.
Hier zijn tips voor het maken van een pensioeninkomenstrategie en hier zijn 12 strategieën voor pensioeninkomen.
Maar naast zoveel mogelijk zelf leren, wilt u misschien een gecertificeerd financieel adviseur raadplegen. NewRetirement heeft een nieuwe adviesdienst geïntroduceerd via een dochteronderneming genaamd NewRetirement Advisors. De service biedt financieel advies en begeleiding van een gecertificeerd financieel adviseur (CFP) die met u samenwerkt en de NewRetirement Planner en PlannerPlus gebruikt om u een veilige toekomst te geven. Lees hier meer.
Het is over het algemeen een goede zaak dat we langer leven dan ooit tevoren.
Het enige nadeel is dat meer levensjaren betekent dat we meer pensioensparen nodig hebben en betere manieren om ervoor te zorgen dat ons spaargeld zo lang meegaat als wij.
Wat te doen: Zorg voor een heel goed pensioenplan, houd het up-to-date en wees bereid om een heel lang leven te financieren.
Met de NewRetirement Planner kunt u een zeer gedetailleerd plan maken en uw eigen levensduurdoelen stellen. Misschien wilt u ook levensduurcalculators verkennen.
Onderzoek wijst uit dat niet genoeg mensen toegang hebben tot pensioenspaarplannen. Momenteel heeft slechts de helft van de werknemers een pensioenregeling op het werk en de groei van de gig-economie betekent dat dit percentage waarschijnlijk zal dalen.
Het is bewezen dat mensen beter kunnen sparen voor hun pensioen als plannen goedkoop en geautomatiseerd zijn en deel uitmaken van hun werkervaring.
Wat te doen: Er is veel discussie over het introduceren van staats- of federaal beleid om pensioensparen beter aan te moedigen. In feite hebben een handvol staten programma's om werknemers zonder dekking automatisch in te schrijven voor pensioenspaarprogramma's. Voor de meesten van ons zijn die ontwikkelingen echter waarschijnlijk nog ver weg in de toekomst, als ze al plaatsvinden.
Het is dus van cruciaal belang om nu verantwoordelijkheid te nemen voor uw eigen spaargeld.
Hoewel pensioenregelingen op de werkplek sparen gemakkelijker maken, is er niets dat u ervan weerhoudt om zoveel mogelijk te sparen. U kunt fiscaal voordelige IRA's openen, pensioensparen inhalen en zelfs gewoon sparen op elke mogelijke manier, ongeacht de belastingvoordelen.
Vuistregels — als u ze kent — zijn niet helemaal geschikt om te voorspellen hoeveel besparingen u nodig heeft.
Er is gewoon niet één magisch getal dat voor iedereen werkt.
En de berekeningen die nodig zijn om erachter te komen hoeveel besparingen je nodig hebt, kunnen ingewikkeld zijn en afhankelijk zijn van aannames - informatie die je niet echt kunt weten - zoals hoe lang je zult leven.
Wat te doen: Gelukkig maken sommige online tools het gemakkelijk om erachter te komen hoeveel je waarschijnlijk nodig hebt. Wees echter op uw hoede voor eenvoudige pensioencalculators.
Zoek naar uitgebreide en gedetailleerde systemen zoals de NewRetirement Planner — het meest gedetailleerde systeem dat gratis online beschikbaar is.
Steeds meer mensen hebben een baan. De lonen van werknemers groeien echter niet in een tempo dat sparen voor pensioen gemakkelijk maakt.
Wat te doen: Dit is waarschijnlijk het moeilijkste op deze lijst om te overwinnen. Proberen te sparen terwijl je gewoon niet veel geld verdient, is gekmakend.
Er zijn twee trucs:
Wist u dat meer dan 40% van de Amerikanen een onverwachte uitgave van $ 400 niet kan dekken? Deze huishoudens wenden zich vaak tot hun pensioenplannen, waardoor de voorbereiding op hun pensioen wordt uitgehold.
Hoewel er sancties zijn verbonden aan het vervroegd opnemen van pensioenrekeningen voor nooduitgaven, als dit het enige geld is waar mensen toegang toe hebben, zal het wennen.
Uit onderzoek van Pew Charitable Trusts blijkt dat zes op de tien huishoudens elk jaar een financiële schok melden, zoals een ziekenhuisopname, een inkomensdaling, het overlijden van een echtgenoot of een grote reparatie aan huis of voertuig. Deze gebeurtenissen zijn zowel emotioneel als financieel uitputtend.
Wat te doen: Er wordt gesproken over het geven van fiscale prikkels aan mensen die noodfondsen hebben of het afschaffen van de boetes voor opnames, maar nogmaals, dit zal waarschijnlijk niet op korte termijn gebeuren.
U moet er dus zelf voor zorgen dat u een noodaccount heeft. En experts raden aan dat u veel meer dan slechts $ 400 bij de hand hebt. Ze stellen voor dat u zes maanden levensonderhoud op een rekening houdt die direct voor u beschikbaar is.
Gezondheidszorg wordt duurder en werkgevers dragen minder van deze last dan ooit tevoren.
Deze exploderende kosten voor veel huishoudens maken het alleen maar moeilijker om te sparen voor hun pensioen. Bovendien is bijna de helft van de Amerikanen jonger dan 65 jaar ingeschreven in een verzekeringsplan met een hoog eigen risico. En aangezien patiënten duizenden dollars aan zorg moeten betalen voordat terugbetalingen van kracht worden, kunnen deze polissen u kwetsbaar maken voor financiële schokken.
Wat te doen: Zorg voor een noodfonds en een budget!
De NewRetirement Planner bouwt realistische medische kosten in uw berekeningen in. Maak uw plan en kijk of u zich na uw pensionering gezondheidszorg kunt veroorloven.
Gezondheidsproblemen zijn een belangrijke oorzaak van onvrijwillige vervroegde uittreding. Bijna de helft van de werknemers gaat eerder met pensioen dan gepland, en gezondheid is de belangrijkste reden waarom.
Wat te doen: Als u nog niet met pensioen bent, houd dan rekening met de mogelijkheid van gedwongen vervroegde uittreding en maak plannen die u veilig zullen houden.
Kunt u gebruik maken van overwaarde om uw kwaliteit van leven te behouden? Overstappen naar een meer passende baan? Kosten verlagen?
Tweeënvijftig procent van de 65-jarigen van vandaag zal in totaal $ 138.000 moeten uitgeven aan langdurige zorg.
Hoe ga je deze vijftigvijftig gok aanpakken?
Wat te doen: U heeft opties voor het plannen van de mogelijkheid van langdurige zorg. U kunt het uit eigen zak financieren, een langdurige zorgverzekering kopen, op een dierbare vertrouwen om de zorg te verlenen of uw vermogen opgebruiken en in aanmerking komen voor Medicaid.
Ontdek creatieve manieren om langdurige zorg te financieren of vergelijk al deze scenario's met uw eigen financiën in de NewRetirement Planner.
Werknemers naderen en gaan met pensioen met hogere schulden dan ooit. Een van de drijvende krachten achter deze trend zijn de aankopen van duurdere huizen die bijna op pensioen zijn met relatief kleinere aanbetalingen.
De EBRI ontdekte dat 68% van de huishoudens onder leiding van iemand ouder dan 55 jaar schulden heeft, tegenover 54% in 1992. En 50% van de huishoudens onder leiding van iemand boven de 75 heeft nog steeds uitstaande leningen.
Wat te doen: Idealiter lost u uw schuld af voordat u met pensioen gaat. Als u nog steeds uw hypotheek verschuldigd bent, overweeg dan sterk om af te slanken om deze last te minimaliseren. Stelt u zich eens voor hoeveel beter uw cashflow zou zijn zonder deze maandelijkse betalingen!
Meer inspiratie nodig? Kijk wat er met uw financiën gebeurt als u de aflossing van schulden versnelt of afbouwt om uw hypotheek te minimaliseren of te elimineren. Met de NewRetirement Planner kunt u deze scenario's uitproberen en direct de impact zien op uw spaarleeftijd, cashflow, vermogenssaldo en
De oplossing voor financiële angst is niet anders dan hoe je de meeste angsten kunt aanpakken - ga ze direct onder ogen!
Maak een plan, kijk waar je staat en begin met het oplossen van eventuele problemen en het verbeteren van je financiën.
Uit een recent rapport van Schwab blijkt dat mensen met een schriftelijk pensioenplan 60% meer kans hebben om hun 401(k)-bijdragen te verhogen en twee keer zoveel kans hebben om maandelijkse spaardoelen te behalen dan mensen zonder pensioenplan.
Evenzo bleek uit een Wells Fargo/Gallup-enquête dat beleggers met schriftelijke pensioenplannen bijna twee keer zoveel kans hebben als degenen die er geen hebben om het gevoel te hebben dat ze genoeg geld hebben om hun levensstijl na hun pensionering te behouden.
Ondanks het duidelijke onderzoek dat het hebben van een geschreven plan angst verlicht, bleek uit de Schwab-studie dat slechts 24% van de Amerikanen zegt een financieel plan op schrift te hebben.
Schrijf vandaag je plan op en voel je beter over je toekomst! De NewRetirement Planner maakt het gemakkelijk om aan de slag te gaan.
Heeft u een schriftelijk financieel plan?
Waarom obligaties belangrijker zijn voor uw financiële portefeuille dan u zich misschien realiseert
Ben je je financiële professional ontgroeid?
Je bent meer waard dan je spullen
Ga je met pensioen?
Ga je nog steeds op jacht naar de almachtige dollar, ook al heb je genoeg om met pensioen te gaan?
Waarom u meer nodig hebt dan een betaald huis in pensionering