Het onderstaande verhaal over studiefinanciering is geschreven door Andrew Rombach. Meer over hem aan het einde van dit bericht.

Zoals de meeste mensen van mijn leeftijd ging ik naar de universiteit om een ​​diploma te halen dat van pas zou kunnen komen bij het vinden van een beterbetaalde baan.

Na mijn afstuderen had ik bijna $ 28k aan studieleningen op mijn naam staan ​​- wat dicht bij het gemiddelde ligt, afhankelijk van de bron.

Ik had geluk, want ik nam slechts zeven federale studieleningen om mijn opleiding te betalen, die meer voordelen bieden dan privéleningen.

De rentetarieven op mijn leningen waren bijvoorbeeld niet hoger dan 7%; ze varieerden allemaal tussen de 4% en 6,5%, wat achteraf ook een geluk was.

Toen ik afstudeerde, dacht ik niet dat ik zoveel geluk had. Alles wat ik wist was dat $ 28k meer geld was dan ik ooit had gehad tot op dat moment in mijn leven.

Het was op zijn zachtst gezegd ontmoedigend, maar ik besloot me klaar te maken voor terugbetaling en hard te werken om die leningen zo snel mogelijk af te schaffen.

Ik had het standaard aflossingsschema kunnen volgen, maar ik wilde meer doen. Dit is waarom.

Waarom ik studieleningen eerder dan later afbetaal

Sommige van mijn vrienden waren enthousiast dat hun maandelijkse leningbetalingen lager waren dan ze hadden verwacht; deze betalingen waren echter het gevolg van terugbetalingstermijnen van 15, 20, zelfs 25+ jaar.

Een lange en uitgesponnen aflossing sprak mij niet aan, ook al waren de aflossingen lager. Persoonlijk was het belangrijk dat ik op korte termijn aanzienlijke vooruitgang boekte met mijn leningen, het saldo op orde kreeg en een paar leningen vervroegd afbetaald.

Waarom was dit zo belangrijk voor mij?

Omdat ik vooruitgang wilde boeken met wat ik destijds dacht dat een grote schuld was. Omdat ik zo jong was, was (en is) dit de grootste schuld op mijn naam.

Het afbetalen zal een enorme mijlpaal zijn. Ik wil niet dat dat soort financiële druk over me heen opdoemt, vooral niet voordat ik andere schulden begon aan te gaan. Ik wilde zo snel mogelijk van de schuld af, dus waarom zou ik niet meteen de deur uit rennen?

Ik was van plan om de leningen in de drie of vier jaar na mijn afstuderen agressief af te betalen. Ik zou nog steeds sparen voor mijn pensioen, maar ik was van plan prioriteit te geven aan het terugbetalen van studieleningen.

Nadat ik enige vooruitgang had geboekt, ging ik ervan uit dat ik meer geld zou hebben voor andere verplichtingen.

Dus kortom, het was een beetje een trotse beslissing, maar tegelijkertijd wilde ik meer geld hebben voor serieuze beslissingen met betrekking tot pensioen, investeringen, enz.

Hoe ik ze tot nu toe heb afbetaald

Het is bijna drie jaar geleden en het gaat geweldig! Dit is wat ik heb gedaan:

Ik maakte optimaal gebruik van de aflossingsvrije periode van zes maanden om een ​​solide baan te vinden, zoveel mogelijk geld te sparen en de meest betaalbare woonsituatie te vinden.

Betalingen in de wacht zetten was een beetje stressvol omdat ik wist dat er nog rente opliep (ik had niet-gesubsidieerde leningen), maar ik ontdekte mijn leefsituatie en vond een baan voordat ik begon met aflossen, wat heel gelukkig was.

Door mijn werk ontving ik elke maand een terugbetalingsuitkering van $ 200 voor een studielening. Ik profiteerde van elke cent terwijl ik direct na elk van die maandelijkse bijdragen extra betalingen deed.

Door het op deze manier te timen, kon ik de hoofdsom van de leningen effectiever verlagen in plaats van te zien dat mijn geld werd verspild aan rente. Vaak probeerde ik de bijdrage te overtreffen. Door de jaarlijkse bijdrage van mijn bedrijf van $ 2.400 te evenaren of te overschrijden, heb ik mijn terugbetalingsinspanningen effectief verdubbeld.

U weet dus hoeveel ik betaalde, maar het is belangrijk om mijn terugbetalingsstrategie te noteren. Ik heb zowel de schuldlawine- als de schuldsneeuwbalmethode gecombineerd.

Ik weet niet zeker of er een naam voor is, en 'combineren' is misschien niet eens de juiste term. In ieder geval schakelde ik eigenlijk heen en weer tussen de twee wanneer het mij uitkwam.

Ik zou consequent hogere betalingen doen op mijn hoogrentende schuld en me aan de schuldlawinemethode houden totdat een leningsaldo onder de $ 800 zakte.

Dan zou ik overstappen op de schuld-sneeuwbalmethode en de lening met een laag saldo aanslaan met veel grotere betalingen totdat deze werd betaald. Het was een geweldig gevoel om een ​​individuele lening af te betalen, ondanks het feit dat er nog duizenden over waren voor de totale terugbetaling.

Alles samenvattend :

Ik heb mijn tijd vroeg afgewacht en mijn leven op orde gebracht tijdens de aflossingsvrije periode. Daarna heb ik een aanzienlijk deel van mijn budget besteed aan het afbetalen van studieleningen terwijl ik gebruik maakte van de hulp van mijn bedrijf.

Ik was strategisch in de manier waarop ik me richtte op leningen met een hoge rente en een laag saldo.

Bovendien, als ik ooit wat geld buiten mijn salaris kreeg, gooide ik het ongeveer 90% van de tijd recht op mijn studieleningen.

Mijn plannen voor de toekomst

Mijn strategie was tot nu toe afhankelijk van proactief aflossen. Ik heb het geluk dat ik een salaris heb dat dat kan ondersteunen, en mijn werkgever is genereus genoeg geweest om ook bijdragen te betalen.

Tot nu toe heb ik, afgezien van de aanvankelijke respijtperiode, niet op andere hulp van buitenaf vertrouwd.

Tot op heden heb ik bijna $ 21.000 afbetaald met ongeveer 3-4 maanden tot de markering van 3 jaar op de terugbetaling van mijn studielening. Dus ik heb nog iets meer dan $ 8.000 over en na nog een jaar verwacht ik dichter bij $ 4.000 te zijn.

Ik heb nagedacht over hoe ik deze schuld eindelijk uit mijn leven kan wissen. Ik zou mijn studieleningen kunnen herfinancieren. Op dit moment heb ik sinds de aflossingsvrije periode geen gebruik gemaakt van de federale voordelen die deze leningen bieden.

Het kan zinvol zijn om mijn leningen te herfinancieren en de rente te verlagen. Als ik een lager tarief zou kunnen krijgen, zou ik geld besparen op mijn resterende leningen, maar wat nog belangrijker is, het zou me helpen om mijn geld te investeren of te sparen voor mijn pensioen.

Opmerking :Als u overweegt uw studieleningen te herfinancieren om geld te besparen, dan is Credible uw beste en meest vertrouwde optie. Vergelijk geprekwalificeerde herfinancieringspercentages voor studieleningen van kredietverstrekkers zonder uw credit score te beïnvloeden. En het is helemaal gratis te gebruiken!

Aan de andere kant kon ik gewoon minimale betalingen doen met mijn federale leningservice in de toekomst. Door mijn overbetaling van de afgelopen jaren is de minimumbetaling gedaald, dus ik kon op deze manier verder met zeer beheersbare betalingen.

Hierdoor zou ik mijn geld ook kunnen besteden aan verschillende verplichtingen, zoals beleggen of pensioen. Ik zou ook niet de moeite hoeven te nemen om te herfinancieren.

Ik ben benieuwd naar advies van lezers in de commentarensectie. Er zijn op dit moment veel opties dankzij het zo snel aflossen van het grootste deel van de leningen.

Heb je ooit in deze situatie gezeten? Wat denk je dat ik nu moet doen om dit laatste stukje studieschuld dat boven me hangt aan te pakken?

Auteur Bio :Andrew Rombach is een contentmedewerker voor LendEDU - een website die consumenten, eigenaren van kleine bedrijven, eigenaren van onroerend goed en meer helpt met hun financiën. Als hij niet aan het werk is, kun je Andrew zien wandelen of rondhangen met zijn katten Colby &Tobi.