"Pro-rata" verwijst naar het proportioneel verdelen van iets. U kunt bijvoorbeeld de maandelijkse huurbetalingen pro rata berekenen als u slechts een deel van de maand een appartement huurt of uw tweewekelijkse salaris naar rato krijgen als u uw baan begint of verlaat tijdens een betalingsperiode. In verzekeringen kan pro-rata verwijzen naar het aanpassen van verzekeringsbetalingen op basis van een onvolledige periode of het verdelen van aansprakelijkheid tussen verzekeraars en de verzekeringskoper op basis van dekkingsgraden.
Een voorbeeld van waar u de term pro-rata in verzekeringen ziet, is in pro-rata opzegging voorwaarden in verzekeringen. Deze bepalen dat als een verzekeringspolis wordt opgezegd tijdens de normale looptijd, zoals een jaar, de enige premie die aan de verzekeringsmaatschappij verschuldigd is, het deel van de premie is op basis van welk percentage van de looptijd de polis van kracht was.
Als u bijvoorbeeld een polis heeft die een jaar geldig is en deze halverwege het jaar wordt opgezegd, hoeft u slechts de helft van de premie te betalen. Afhankelijk van hoeveel van de premie vooruit is betaald, kan dit ertoe leiden dat verzekerde geld verschuldigd is aan de verzekeringsmaatschappij of omgekeerd. U kunt pro rata met een calculator voor verzekering bepalen het bedrag van de premie die van toepassing zal zijn bij verschillende annuleringsscenario's. Een rekentool om dit uit te zoeken wordt soms een pro-rata wiel . genoemd of gewoon verzekeringswiel , verwijzend naar een fysiek apparaat dat voor deze berekeningen werd gebruikt voordat online rekenmachines wijdverbreid werden.
Sommige verzekeringspolissen hebben strengere annuleringsvoorwaarden die de verzekerde effectief bestraffen voor het vroegtijdig annuleren van de polis. Lees de voorwaarden van een polis die u hebt gekocht of overweegt om te begrijpen wat er gebeurt als u of de verzekeraar vroegtijdig opzegt.
In sommige gevallen kunt u bewust een verzekering korter dan gebruikelijk afsluiten, bijvoorbeeld als u een huis, auto of aansprakelijkheid in verband met een beroepsmatige verbintenis maar korter dan een jaar hoeft te verzekeren. In dergelijke omstandigheden zult u waarschijnlijk met de verzekeringsmaatschappij samenwerken om de voorwaarden uiteen te zetten voor hoe de normale premie naar rato wordt berekend, vaak eenvoudigweg gebaseerd op het aantal dagen dat u de verzekeringsdekking nodig heeft.
Het is een goed idee om ervoor te zorgen dat de tijdsduur dat u de dekking nodig heeft en hoe de pro rata werkt, wordt beschreven in elk contract dat u ondertekent, zodat er later minder kans is op een geschil. Controleer de rekeningen die u ontvangt en alle andere materialen van de verzekeringsmaatschappij en agent om er zeker van te zijn dat ze nauwkeurig weergeven wat u hebt afgesproken.
Naast dat de premies pro rata worden berekend, kunnen de voorwaarden van een polis ook specificeren hoe claimbetalingen pro rata worden berekend op basis van het dekkingsbedrag. Als bijvoorbeeld driekwart van de waarde van een object, zoals een huis, door een verzekering wordt gedekt, kan in de polis worden vermeld dat slechts driekwart van de kosten van eventuele schade wordt uitbetaald. Zo'n term wordt ook wel de pro-rata voorwaarde van gemiddelde . genoemd . Eventuele extra kosten komen dan ofwel voor rekening van de verzekeringnemer ofwel voor een aanvullende dekking.
Houd er rekening mee dat als u meerdere polissen met dergelijke voorwaarden hebt, ze samen meer kunnen betalen. U kunt bijvoorbeeld driekwart van de waarde van een actief verzekeren bij de ene verzekeraar en de andere 25 procent bij een andere verzekeraar. Als een claim met beide wordt ingediend en beide worden uitbetaald volgens de pro-rata-voorwaarde van gemiddeld, kan 100 procent van de claim nog steeds worden gedekt. Controleer uw verzekeringspolissen om te zien of dergelijke voorwaarden van toepassing kunnen zijn.