Levensverzekeringen zijn een belangrijke aankoop, maar er zijn zoveel opties dat het ook een van de meest verwarrende investeringen kan zijn die u doet. Een goede verzekeringsagent kan u helpen uit te zoeken welk type verzekering u nodig heeft, zoals een overlijdensrisicoverzekering of een heel leven. Daarnaast zijn er ook verschillende renners, of "extra's", die u kunt aanschaffen bij uw verzekering. Een voorbeeld is de Dividend Option Term (DOT) rijder.
Om het voordeel van een DOT-rijder te begrijpen, moet u de twee belangrijkste soorten verzekeringen begrijpen:termijn of hele leven. Een overlijdensrisicoverzekering is geldig voor de periode die u selecteert, bijvoorbeeld 10 jaar. U betaalt in die periode dezelfde premie, maar moet na afloop van de looptijd verlengen, vaak tegen een hoger tarief. Meestal moet u uw lichamelijke conditie herhalen en loopt u het risico dat uw dekking wordt geannuleerd als u sinds uw laatste abonnement een ernstige ziekte heeft gekregen. Bij een hele levensverzekering betaalt u dezelfde premie totdat u de polis opzegt of overlijdt. Het kan meestal alleen worden geannuleerd bij wanbetaling. De hele levensduur is doorgaans duurder, maar de dekking is gegarandeerd.
Een DOT-rijder wordt meestal toegevoegd aan overlijdensrisicoverzekeringen en wordt gebruikt om het bedrag aan overlijdensuitkeringen te verhogen zonder de premies te verhogen. Een DOT-rijder is meestal alleen beschikbaar om toe te voegen aan een beleid dat dividenden aan abonnees geeft. Een dividend is een deel van de premie die u betaalt dat u terugkrijgt. U kunt het dividend op verschillende manieren ontvangen, bijvoorbeeld als jaarlijkse cheque of als bijschrijving op uw polispremie.
Een manier waarop u uw dividenden kunt ontvangen, is met een DOT-rijder, wat een goede optie is om uw overlijdensuitkeringen te verlengen zonder premieverhoging. Een DOT-rijder wordt gebruikt om geleidelijk meer van uw overlijdensrisicopolis om te zetten in een levenslange polis naarmate de jaren verstrijken. Veel verzekeraars, zoals New York Life, combineren een DOT-rijder met "betaalde toevoegingen", waarbij dividenden opnieuw in de polis worden geïnvesteerd om het bedrag van de dekking voor het hele leven te vergroten en de waarde van de DOT-rijder automatisch te verlagen. "Te betalen bijtellingen" kunnen niet worden geannuleerd. Eenmaal betaald, bezit u ze, zelfs als uw andere dekking vervalt of wordt geannuleerd. Samen gebruikt, verhogen de "betaalde toevoegingen" en de DOT-rijder geleidelijk de gegarandeerde permanente dekking van een abonnee zonder de premies te verhogen.
Het beschreven proces werkt meestal langzaam, maar u kunt het proces versnellen door ook een optie om Paid-Up Additions (OPP) aan uw polis toe te voegen, aan uw polis toe te voegen. in een sneller tempo. De optie kost meer omdat u volgens een vast schema extra betaalt boven de premies - zoals een extra $ 100 om de twee jaar - maar het is een goede investering, vooral voor klanten die ouder zijn of een slechte gezondheid hebben. Het helpt om sneller een levenslange dekking op te bouwen, terwijl het bedrag van uw overlijdensdekking consistent blijft.