Als er één ding is dat alle verzekeraars gemeen hebben, is het dat ze u geen aanbod zullen doen totdat ze het risico nauwkeurig hebben berekend en hebben bepaald of u in aanmerking komt voor dekking. In het kader van levensverzekeringen betekent dit het analyseren van uw vroegere en huidige gezondheidstoestand. Een van de belangrijkste rapporten waar de verzekeraar om vraagt, is de verklaring van de behandelend arts, of APS. Dit document beschrijft uw medische geschiedenis, zodat de verzekeringsmaatschappij uw premie kan vaststellen op basis van uw gezondheid.
APS staat voor behandelend arts verklaring. Het is een getuigenis van de arts of het ziekenhuis die betrokken is bij uw vroegere en huidige medische behandeling zodat de verzekeringsmaatschappij een volledig beeld kan krijgen van uw gezondheidstoestand.
De medische afkorting APS verwijst naar een schriftelijke melding van de arts, het ziekenhuis of de medische instelling die u momenteel behandelt of heeft behandeld voor bepaalde medische aandoeningen. Elke verzekeringsmaatschappij heeft zijn eigen vorm van APS die de arts moet invullen, maar over het algemeen omvat de verklaring vier gebieden:
De verzekeringsmaatschappij gebruikt deze informatie om uw risico te bepalen, en dus uw recht op verzekeringsdekking en de hoogte van de premie.
Het is aan de individuele verzekeraar of ze een APS nodig hebben of niet. Wanneer u voor het eerst een levensverzekering aanvraagt, moet u een hoop papierwerk invullen en een reeks medische onderzoeken en bloedafnames ondergaan. Als de resultaten van deze tests bevredigend zijn, mag de vervoerder geen APS vragen.
Als u echter een materiële medische beperking heeft gemeld , dan heeft de verzekeringsmaatschappij meer details nodig. Voorbeelden van aandoeningen die vaak een APS rechtvaardigen, zijn onder meer abnormale harttesten, kanker, diabetes, hepatitis, lupus, reumatoïde artritis, mammogrammen en beroertes. De verzekeraar kan ook om een APS vragen als u een voorgeschiedenis heeft van psychische aandoeningen of zelfmoordpogingen in het verleden.
Als u het afgelopen jaar om welke reden dan ook een medische zorgverlener heeft gezien (anders dan uw jaarlijkse fysieke), of als u ouder dan 65 bent (elke verzekeraar heeft zijn eigen leeftijdseis), dan kan de verzekeringsmaatschappij ook een APS aanvragen als onderdeel van haar standaard acceptatieprocedures. Verdachte aanvragen zal ook verder onderzoek rechtvaardigen - dus pas op als u 30 jaar oud bent en op zoek bent naar een levensverzekeringsdekking van $ 10 miljoen!
Het APS kan het acceptatieproces slepen omdat artsen het druk hebben en de dekking pas kan worden goedgekeurd als het formulier is ingevuld en ondertekend door uw arts. Het is zelfs de grootste oorzaak van vertraging bij het verkrijgen van uw verzekeringsdekking.
Als uw medische geschiedenis bijzonder complex is, kan het weken duren voordat de arts het APS indient, en weken of maanden voordat de verzekeraar alle verstrekte medische gegevens heeft beoordeeld. De verzekeraar is verantwoordelijk voor het beoordelen van het risico in verband met uw gezondheidstoestand, dus hij moet elk item analyseren om uw verzekerbaarheid te bepalen.
Vereenvoudigde levensverzekering vereist geen medisch onderzoek. Of u in aanmerking komt, hangt af van uw antwoorden op een gezondheidsvragenlijst en een telefonisch interview. Het maximum dat u kunt kopen is $ 500.000 aan overlijdensuitkering en de verzekeraar zal geen APS bestellen voor dit type levensverzekering. Het nadeel is dat je misschien een platte ontkenning krijgt als je vragenlijst rode vlaggen opwerpt. De geschiktheid hangt ook af van uw leeftijd en andere verzekeringstechnische factoren.
Wat betekent het om een verzekeringspolis over te dragen?
Levensverzekeringsuitkeringen voor illegale vreemdelingen
Wat dekt een mobiele telefoonverzekering?
Levensverzekering voor millennials
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Wat is levensverzekeringen?
Wat is een universele levensverzekering?