Uw levensverzekeringsopties omvatten een keuze tussen tijdelijke en permanente verzekeringen. Een overlijdensrisicoverzekering is goedkoper, maar biedt alleen verzekeringsbescherming. Permanente plannen bieden de extra functie van het accumuleren van contante waarde. U hebt toegang tot het geld terwijl de polis nog van kracht is, en u hebt ook de mogelijkheid om de polis op te zeggen, wat soms wordt aangeduid als 'verzilveren'.

Contante waarde

Aangezien u premies betaalt voor een permanent levensverzekeringsplan, zoals het hele leven, het universele leven of het variabele leven, gaat een deel van de betaling naar de kosten van de verzekering en eventuele administratieve kosten die door het bedrijf worden beoordeeld. Het saldo gaat naar een kasaccumulatiefonds, dat in de loop van de tijd rente opbouwt. U heeft toegang tot het beschikbare geld in de vorm van een lening met een lage rente of een directe opname, afhankelijk van het type polis.

Waarde voor contante inlevering

De verzekeraar verkoopt de polis met het idee dat u de premie tot aan uw overlijden blijft betalen. Als u besluit de polis vroegtijdig te verzilveren, zal de verzekeraar proberen een deel van zijn verlies terug te verdienen door een afkoopvergoeding uit te geven, die wordt afgetrokken van uw opgebouwde contante waarde. Het bedrag van de vergoeding hangt af van hoe lang de polis van kracht is geweest . Het resterende saldo staat bekend als de afkoopwaarde van de polis.

Aanwezigheid van dekking

Het belangrijkste verschil tussen de contante waarde van een polis en de afkoopwaarde in contanten is dat u met de eerste geldmiddelen kunt opnemen en toch dekking kunt behouden, terwijl de laatste de beëindiging van uw polis betekent. Wanneer u geld opneemt van de contante waarde, bent u niet verplicht om het terug te betalen, hoewel het eventuele openstaande saldo plus rente wordt afgetrokken van de overlijdensuitkering die aan uw begunstigden is betaald. Als u een polis opzegt en later besluit dekking te krijgen, betaalt u vanwege uw hoge leeftijd een hogere premie.

Belastingoverwegingen

Een voordeel van lenen tegen de contante waarde van een verzekeringspolis in plaats van deze te verzilveren, is dat u, naast het aanhouden van een verzekering, doorgaans niet wordt belast over het bedrag van de lening. Als u de polis opgeeft, moet u over het algemeen belasting betalen over elk bedrag dat hoger is dan de totale waarde van de premies die u in de loop der jaren hebt betaald. Als u de polis al vele jaren bezit, kan de belastingaanslag aanzienlijk zijn.