Wanneer een verzekeringsmaatschappij verwijst naar hun zorgplannen als 'open toegang', verwijzen ze naar hoe u controle krijgt over welke zorgaanbieders u gebruikt. U heeft vaak geen verwijzing van uw primaire zorgverlener nodig om andere artsen en specialisten te zien, maar u moet mogelijk een provider binnen het netwerk kiezen om dekking te hebben. U kunt een verscheidenheid aan open access-gezondheidsplannen vinden die variëren op basis van provideropties en kosten voor zaken als maandelijkse premies, eigen risico's en eigen bijdragen. U wilt de verschillende open access-plannen die voor u beschikbaar zijn begrijpen en vergelijken om degene te vinden die het beste bij uw zorgbehoeften past.

Tip

Een open access-gezondheidsplan bevrijdt u van de noodzaak om doorverwezen te worden naar artsen en chirurgen naast uw primaire zorgverlener. Uw abonnement kan deze vrijheid beperken tot providers binnen het netwerk of ook die buiten het netwerk toestaan.

Overzicht Open Access Health Plan

Traditioneel zorgen verzekeringsplannen ervoor dat u een arts selecteert die uw eerstelijnszorg zal verlenen en u doorverwijst naar andere zorgverleners wanneer u speciale zorg, behandelingen of procedures nodig heeft; de uitzondering is meestal voor spoedeisende zorg. Open access-plannen kunnen het hebben van een primaire zorgverlener optioneel . maken om u meer vrijheid te geven over uw zorg, hoewel in sommige staten en plannen u nog steeds een eerstelijnszorgaanbieder moet hebben.

Er zijn verschillende niveaus van OAP-verzekeringen die bepalen hoeveel vrijheid u heeft bij het kiezen van medische professionals zonder verwijzing. Cigna biedt bijvoorbeeld een Open Access Plus-abonnement dat zowel providers binnen als buiten het netwerk ondersteunt zonder dat verwijzing nodig is, maar het Open Access Plus In-Network-abonnement dekt helemaal geen providers buiten het netwerk, tenzij u heeft een calamiteit of krijgt toestemming van de verzekeraar.

Ook al kunt u zorg zoeken bij een ondersteunde aanbieder van uw keuze, houd er rekening mee dat uw verzekeringsmaatschappij mogelijk nog steeds een preautorisatie nodig heeft. voor bepaalde diensten, procedures of ziekenhuisbezoeken. Meestal regelt de verzekeraar dit voor u, zolang u maar iemand uit het netwerk kiest. Anders wordt u mogelijk gevraagd om wat papierwerk in te vullen voor zorg van een provider buiten het netwerk.

Hoe Open Access-plannen werken

Naast de ruimere vrijheid die gepaard gaat met het niet nodig hebben van een verwijzing, werken open access-zorgplannen verder als traditionele verzekeringsopties. Ze kunnen een jaarlijks eigen risico hebben waaraan u moet voldoen voordat bepaalde voordelen van kracht worden, samen met een maximaal eigen bedrag waarna alle gedekte diensten volledig door de verzekeraar worden betaald. Meestal heb je een co-assurantie waarbij zowel jij als de verzekeraar gedeeltelijk aansprakelijk zijn voor de kosten van gedekte zorg voor bepaalde diensten, zoals operaties, ziekenhuisbezoeken en medische tests.

Bezoeken aan artsen en specialisten, samen met bepaalde tests en procedures, hebben vaak een vast eigen risico waarvoor u aansprakelijk bent wanneer u op kantoor incheckt, en mogelijk moet u ook co-assurantie betalen. U kunt bijvoorbeeld een eigen bijdrage van $ 25 betalen om een ​​specialist van uw keuze te zien en vervolgens 20 procent van de kosten van eventuele tests betalen, terwijl uw verzekeraar de andere 80 procent betaalt. Preventieve zorg is doorgaans gratis zonder eigen bijdrage of co-assurantie, dus u krijgt meestal geen rekening voor een jaarlijkse fysieke test met basisscreeningstests.

Medicijnen hebben vaak gedifferentieerde prijzen, afhankelijk van het type medicijn, zoals een generiek medicijn, merknaam of premium medicijn. Een eigen risico op recept kan ook van toepassing zijn.

Soorten OAP-verzekeringsplannen

Zorgverzekeraars die open access-voordelen aanbieden, bieden vaak een paar verschillende soorten plannen die u kunt selecteren. Deze omvatten de organisatie voor gezondheidsonderhoud, de organisatie van voorkeursaanbieders en point-of-service-plannen. Deze verschillen voornamelijk in hoeveel u betaalt voor zaken als premies en eigen risico's en of u artsen in het netwerk moet zien.

• HMO :HMO-plannen met open toegang vereisen het kiezen van uw zorgverleners uit het landelijke netwerk, behalve wanneer u essentiële spoedeisende behandeling nodig heeft. Dus als uw favoriete arts niet deelneemt en het geen noodgeval is, zou u waarschijnlijk de kosten dragen, waardoor het een meer beperkende optie wordt. Deze plannen hebben echter vaak lagere eigen bijdragen, premies en eigen risico's in vergelijking met andere opties. Bij bepaalde plannen, zoals het Aetna Open Access HMO-plan, betaalt u mogelijk helemaal geen eigen risico.
  

• PPO :Met dit type open access-plan kunt u hulp krijgen van providers binnen en buiten het netwerk van de verzekeraar, maar biedt meestal de beste dekking wanneer u een provider binnen het netwerk kiest. U hebt meestal geen verwijzing van uw eerstelijnszorgaanbieder nodig om een ​​aanbieder buiten het netwerk te zien, maar u kunt verwachten dat u meer betaalt voor diensten als u geen zorg binnen het netwerk krijgt. Eigen risico's en premies zijn meestal hoger dan bij HMO-plannen. Deze optie is handig als u wereldwijd reist of gewoon niet wilt overstappen naar een arts in het netwerk.

• POS :Wanneer u POS- met PPO- en HMO-abonnementen vergelijkt, zult u zien dat deze minder gebruikelijke optie een soort hybride is van de andere twee. Dit plan biedt aanbieders binnen en buiten het netwerk en heeft dekking op een niveau zoals een PPO-abonnement. POS-plannen vereisen meestal geen eigen risico of verwijzingen, en net als HMO-plannen, komt het meestal met lage eigen bijdragen. Premies vallen meestal tussen die van HMO- en PPO-plannen. Deze optie kan echter gepaard gaan met veel papierwerk om uw claims in te dienen wanneer u dekking zoekt buiten het netwerk.
  

Voor- en nadelen van OAP-verzekeringen

De vrijheid die je hebt om een verwijzing te omzeilen is het belangrijkste voordeel van een OAP-gezondheidsplan. Dit voorkomt het gedoe van een ontmoeting met uw primaire zorgverlener voordat u specialistische zorg kunt krijgen. Wanneer u kiest voor een open access PPO- of POS-plan, profiteert u van een breed dekkingsniveau om elke gewenste provider te zien. U krijgt ook de zekerheid van dekking voor noodgevallen met elk van de typen open toegang.

U loopt echter tegen een beperking aan wanneer u kiest voor een open access HMO-plan; hoewel u misschien minder premies en eigen risico betaalt, kunt u geen artsen buiten het netwerk zien zonder dat de verzekeraar voor u een uitzondering maakt. Dit kan een probleem vormen wanneer de beste specialist in uw regio buiten uw plan valt en u uit eigen zak moet betalen. Wanneer u kiest voor PPO- en POS-abonnementen, krijgt u die extra externe dekking, maar betaalt u meestal meer en heeft u mogelijk papierwerk voor buiten het netwerk vallende services.

Een OAP-gezondheidsplan kiezen

Als uw werkgever OAP-verzekeringsopties aanbiedt, moet u rekening houden met uw gezondheidssituatie, financiën en voorkeuren bij het beslissen welk plan u kiest. Het is een goed begin om te kijken naar de kosten voor premies, eigen bijdragen, co-assurantie, dekking van geneesmiddelen en eigen risico. De website van uw verzekeraar heeft mogelijk een kostencalculator die een beter idee kunnen geven van hoeveel u in totaal zou besteden aan het behandelen van een bepaalde gezondheidstoestand, het krijgen van een kind of het gebruik van minimale uitkeringen.

Wanneer u open access PPO versus HMO-opties vergelijkt, controleert u het netwerk van providers van de verzekering om te bepalen of uw favoriete arts in het netwerk wordt gedekt. Als dat het geval is, kunt u meer geld besparen door een HMO-abonnement met open toegang te kiezen dan meer te betalen voor een PPO-abonnement waarbij u niet eens profiteert van de dekking buiten het netwerk. Als er een open source POS-abonnement beschikbaar is, kunnen de midrange-premies een goed compromis zijn als u denkt dat u dekking buiten het netwerk nodig heeft en u het extra papierwerk niet erg vindt.

Als u uiteindelijk kiest voor een abonnement met een hoog eigen risico, overweeg dan om te onderzoeken of een gezondheidsspaarrekening is beschikbaar. Met deze optie kunt u wat geld vóór belastingen van uw salaris storten op een speciale spaarrekening die u kunt gebruiken om medische kosten zoals eigen bijdragen en medicijnen te betalen.